Рейтинг страховых компаний каско

Рейтинг страховых компаний по КАСКО — один из важнейших критириев при выборе страховщика, которому вы готовы доверить свой любимый автомобиль. На что вы обычно обращаете внимание, когда хотите застраховать свое жилище, имущество и тем более здоровье? Конечно, на надежность страховой компании, в которую планируете обратиться. Но как понять, можно ли доверять страховщику? Прочитать отзывы его клиентов, узнать сумму уставного капитала, просмотреть список наград — обязательно! Но, в первую очередь, все-таки стоит обратить внимание на присвоенный этой компании уровень надежности.

Калькулятор КАСКО — 2015 год

По данным Федеральной службы по финансовым рынкам был составлен рейтинг страховых компаний по КАСКО за 2012 год, в соответствии с которым можно делать определнные выводы.

Наименование

Выплаты тыс руб

Заключено договоров

Урег-но убытков

Отказы в выплате

Доля отказов

ИНГОССТРАХ

12944792

РЕСО-ГАРАНТИЯ

10613417

РОСГОССТРАХ

СОГЛАСИЕ

АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ

ГРУППА РЕНЕССАНС СТРАХОВАНИЕ

СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК

ГУТА-СТРАХОВАНИЕ

ЭНЕРГОГАРАНТ

ТРАНСНЕФТЬ

КОМПАНЬОН

ВТБ СТРАХОВАНИЕ

ЭРГО РУСЬ

СУРГУТНЕФТЕГАЗ

ПЕРВАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

ОБЪЕДИНЕННАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

МЕГАРУСС-Д

КИТ ФИНАНС СТРАХОВАНИЕ (ОАО)

ИНТАЧ СТРАХОВАНИЕ

Специально для его определения существуют рейтинговые агентства — коммерческие организации, которые занимаются оценкой платежеспособности, долговых обязательств, качества управления и других параметров работы страховщиков. Именно эти агентства позволяют нам не потеряться в очень насыщенном мире рынка страхования.

Критерии оценивания

Над составлением рейтингов работают различные службы и организации. Они отталкиваются от разных критериев и характеристик, что позволяет сделать определённые выводы, называя лидеров и аутсайдеров. Но сами автомобилисты уверены, что наиболее объективные оценки можно сделать только по отзывам самих людей, то есть по народному рейтингу. На практике сочетание двух подходов к оцениванию позволяет получить максимально объективные выводы касательно деятельности того или иного страховщика. Не стоит отталкиваться только от того, где КАСКО дешевле или что ближе расположено к вашему дому. Ключевыми критериями для получения более точной оценки деятельности страховой компании являются:

  • стоимость оформления полиса;
  • уровень надёжности компании;
  • своевременность и объём выплат по страховым случаям;
  • мнение общественности или народный рейтинг.

Отталкиваясь от этих критериев, можно сделать соответствующие выводы и выбрать для себя наиболее приемлемую компанию, где вы застрахуете своё транспортное средство.

Полезные рекомендации

Если вы до сих пор не знаете, как правильно подойти к вопросу выбора страховой компании в Москве, которая будет готова предложить вам полис КАСКО, отталкивайтесь от нескольких советов:

  1. Деятельность за последнее время. Существуют компании, которые работают давно на рынке автострахования. Их продолжительная деятельность порой основана на прошлых достижениях, хотя в настоящее время ситуация обстоит не лучшим образом. Потому лучше обращаться в те фирмы, у которых наблюдается большой приток клиентов и денежных масс за последнее время. Просматривайте рейтинги за 2016 – 2018 годы.
  2. Отзывы. Хотя мнение людей всегда субъективное, вы явно поймёте по комментариям людей, с какими фирмами категорически не стоит связываться. Не пытайтесь найти отзывы на официальных сайтах. Компании не допустят, чтобы их форумы или чаты были заполнены негативными комментариями. Потому лучше идти на независимые ресурсы, где люди обмениваются своими мнениями. Вероятность встретить там заказные комментарии намного меньше.
  3. Отказы. Даже если компания входит в число лучших по надёжности, это не гарантия того, что организация исправно выплачивает деньги по страховым случаям своим клиентам. Потому обязательно смотрите на рейтинги по выплатам за последние несколько отчётных кварталов.
  4. Лицензия. Требуйте предъявить лицензию и показать, действует ли она до сих пор. Если вам отказывают в этом, можете смело вставать и уходить из офиса. Когда компания действительно надёжная и ведёт открытую деятельность, сотрудники покажут вам лицензию и предоставят все необходимые документы, подтверждающие их полномочия.

Москва буквально переполнена предложениями по оформлению КАСКО. Но далеко не все компании являются надёжными, безопасными и лояльными по отношению к клиентам. Увы, но в действительности проверить качество работы организации можно только на личном опыте. Разные рейтинги и аналитические данные позволяют исключить из списка максимально опасные и нежелательные фирмы. Список достойных страховщиков большой, потому отталкивайтесь не только от экспертных и народных рейтингов, но и от собственного мнения.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи:

Страховые компании КАСКО

Лучшие страховые компании КАСКО по мнению народа и экспертов

страховые питера по каско

Лучшие страховые компании КАСКО в Санкт-Петербурге

Рейтинг страховых компаний ОСАГО Москвы

Лучшие страховые компании ОСАГО в Москве

страховая компания уника

Лучшие страховые компании Украины

Зачем нужен полис

КАСКО – добровольный вид страхования, который готов защитить автолюбителя от финансовых трат. Пакет рисков по полису зависит от выбранной программы.

Компании предлагают:

  • Автокаско
  • Ущерб – различные повреждения авто, даже по вине автолюбителя
  • Угон
  • Помощь при ДТП

В рамках первого продукта автолюбитель может рассчитывать на выплату при наступлении ущерба или угона. При наступлении страхового события застрахованный водитель может получить деньги на ремонт или направление, с которым проехать на специализированную станцию технического обслуживания. Страховщик обязан делать выплаты при наступлении страхового случая в течение года, в пределах страховой суммы (реальной цены машины на момент заключения договора).

Вы получаете выплату, если:

  • ущерб причинен по своей вине
  • машина угнана
  • в результате ДТП авто не подлежит восстановлению

Согласитесь, заплатить за полис и получить выплату, сумма которой будет в разы превышать размер страховой премии по КАСКО очень выгодно.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайнОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Рейтинговые агентства

На территории РФ действуют несколько рейтинговых агентств, которые ежегодно проверяют деятельность страховщиков и публикуют подробные отчеты для всеобщего обозрения.

Рейтинговые агентства:

Эксперт РА Пожалуй, это самые авторитетные агентства, на отчеты которых обращают внимание не только автолюбители, но и партнеры страховых компаний. Именно они после комплексной проверки дают класс надежности.Компании оценивают:
  • финансовые показатели и их стабильность
  • количество и качество выплат
  • обслуживание клиентов
  • резервы
  • активность деятельности

Несомненное преимущество «Эксперт РА» заключается в том, что оно дополнительно выносит прогноз на будущее компании.

Национальное рейтинговое агентство
Центральный банк ЦБ РФ ежегодно проверяет компании и публикует отчет на официальном портале. В своем отчете он представляет следующие данные:
  • объем выплат
  • размер собранных премий
  • количество договоров
  • сколько клиентов получили отказ
  • объем страховых сумм
Fitch Ratings Тройка лучших международных рейтинговых агентств, которые определяют рейтинг финансовой устойчивости и кредитоспособность.
Standard & Poor’s
Moody’s Interfax

Крупные страховые компании стараются получить наивысшую оценку со стороны сразу нескольких агентств. Это позволит увеличить клиентскую базу, как физических граждан, так и юридических лиц. Не секрет, что именно юридические лица приносят большую часть дохода, при тесном сотрудничестве.

Классификация показателей

Как привило, при обращении в офис страховой компании можно увидеть раздел для потребителей (клиентов компании) в котором представлена не только полезная информация, но и копии лицензии и полученных рейтингов. Но как понять какой рейтинг что значит?

Классификация:

А+ Этот рейтинг означает исключительно высокий рейтинг надежности. При оформлении договора такая компания гарантированно выплатит средства своему клиенту в установленные сроки. Также полученный рейтинг говорит о том, что страховая организация развивается, предлагает своим клиентам новые продукты, как в офисах, так и через развитую филиальную сеть.
А++ Это исключительно высокий рейтинг надежности. Можно сказать, что это самая большая награда, которая может быть присвоена страховщику. Получают ее только крупные игроки рынка, которые не только доказали свою порядочность и платежеспособность, но и отличаются высоким сервисом обслуживания. Такие компании готовы:
  • оказать консультацию не только в офисе, но и дистанционно (через интернет или по телефону)
  • продавать продукты в режиме реального времени
  • максимально быстро помогать при наступлении страхового случая

Помимо перечисленных рейтингов можно встретить другие, такие как В и С. При этом необходимо понимать, что это более низкие рейтинги. Компании с таким рейтингом в большинстве случаев задерживают выплату или вовсе отказывают своим клиентам в выплате компенсации.

На что обратить внимание при выборе

Не секрет, что к выбору финансовой компании стоит подходить крайне ответственно. Делая выбор, стоит учитывать несколько простых советов от опытных экспертов.

Советы по выбору надежной компании:

Лицензия При выборе страховщика необходимо обратить внимание на наличие действующей лицензии. Получить информацию можно совершенно бесплатно на официальном портале Центрального банка.
Страховые продукты Крупные и надежные компании, как правило, готовы предложить более 100 видов страхования. Молодые компании, которые только появились на рынке и заинтересованы в привлечении дохода предлагают только страхование автомобиля.
Развитая сеть Чем больше офисов – тем стабильнее финансовая организация. Адреса офисов на всей территории РФ можно найти на сайте страховщика или РСА.
Отзывы Изучить отзывы без труда можно в интернете. К сожалению, как показывает практика, граждане больше пишут отрицательные отзывы, которые связаны с плохим качеством обслуживания и выплатой средств при ДТП.
Агентская сеть Чем больше в компании страховых представителей, тем она стабильнее. Только крупные компании могут позволить себе набрать персонал, обучить его и снабдить всем необходимым. Именно страховые агенты готовы приехать и оформить договор к клиенту в любое время, даже в выходной день.
Финансовые показатели Крупные и стабильные компании на официальном сайте открыто публикуют все финансовые показатели. Все что вам следует сделать, это посмотреть, сколько компания привлекла и выплатила. Несомненно, доходы должны превышать расходы, поскольку доверять можно только рентабельной компании.

Если перед оформлением вы обратите внимание на все перечисленные моменты, то сможете сделать правильный выбор и купить продукт у надежной компании.

Финансовые показатели страховых

Среди финансовых показателей эксперты выделяют только два: это платежеспособность и финансовая устойчивость. Именно указанные показатели могут оценить перспективы развития страховщика и дать оценку ее деятельности на конкретный период времени. Платежеспособность отражает возможность компании исполнять свои обязательства перед клиентами по заключенным договорам, в пределах своих активов.

Что касается финансовой устойчивости или надежности страховой компании, то это способность удерживать уровень платежеспособности, независимо от объема продаж и выплат по договорам. Финансовая устойчивость зависит не только от данных бухгалтерского учета, но и от профессионализма менеджера, грамотной маркетинговой политики компании и привлеченных инвестиций.

Как правило, при составлении отчета учитывают:

  • величину уставного капитала
  • общий размер собственных средств
  • привлеченную страховую премию по всем договорам
  • количество и сумму выплат
  • чистую прибыль

Крупные участники страхового рынка формируют отчет по финансовым показателям на официальном сайте по итогам каждого квартала.

Лучшие страховые компании по Москве

Благодаря рейтингу финансовых учреждений Москвы можно понять, насколько каждая компания эффективна в своей деятельности. При составлении рейтинга используется как результаты специализированных агентств, так и народное мнение. Выделяя лучшие компании Москвы, оценивается надежность страховщика, количество поступившей премии и размер произведенных выплат. Также не без внимания остаются и отзывы клиентов, как положительные, так и отрицательные.

  1. ВТБ Страхование
  2. Ингосстрах
  3. Мет Лайф
  4. СОГАЗ
  5. Либерти Страхование
  6. Эрго
  7. Альфастрахование
  8. ВСК
  9. РЕСО
  10. Сбербанк

Как по финансовым показателям, так и мнению клиенту эти компании предлагают качественные услуги, по выгодным ценам. При этом каждый клиент гарантированно получит выплату в результате наступления страхового события.

Оформить заявку на полис КАСКО в Ингосстрах онлайнОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс Страхование

Калькулятор онлайн

Сэкономить время и получить расчет по КАСКО сразу от нескольких страховых компаний можно через онлайн-калькулятор. Для этого вам необходимо указать некоторые параметры, через калькулятор на нашем портале, и получить предложение по стоимости от лидирующих страховых организаций, которые представлены в регионе вашего проживания.

Для расчета запрашивается:

  • марка и модель транспортного средства
  • год выпуска
  • сведения по водителям, которые будут застрахованы в рамках добровольного продукта
  • рыночная стоимость транспорта, на момент покупки бланка
  • номер сотового телефона и адрес электронной почты

Дополнительно при расчете потребуется выбрать программу и условия добровольного страхования. Стоит отметить, что вся информация предоставляется клиенту в режиме реального времени совершенно бесплатно.

Как составляется рейтинг страховых компаний

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО,  является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Дополнительно рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, в которой он рассказывает о том, как застраховать автомобиль.

Также советуем прочитать статью нашего эксперта, в которой рассказывается о том, где дешевле застраховать машину ОСАГО.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

Рейтинговые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов. В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА). При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Рейтинг

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. Рейтинговые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

Рейтинговые оценки

Рейтинги

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2019 год.

Ингосстрах ruAAA
ВТБ ruAAA
Согаз ruAAA
Ренессанс Страхование ruAA+
Ресо Гарант ruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Рассмотрим также рейтинг страховых компаний по КАСКО, по вероятности возникновения необходимости в судебных разбирательств (указан процент общих обращений в суд) .

Британский Страховой Дом 0,14%
КРК-Страхование 0,16%
Абсолют Страхование 0,28%
Ренессанс Страхование 0,32%
Альфа Страхование 0,50%

Разбирательства

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами.

Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

  • Альфа-страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Страховка

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО. Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно. Рейтинг и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

Рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты. Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Лучшие 10 компаний по оценкам рейтинговых агентств

По оценке рейтинговых агентств лучшими страховщиками являются:

  1. Росгосстрах.
  2. РЕСО Гарантия.
  3. Согласие.
  4. СОГАЗ.
  5. ИНГОсстрах.
  6. Альфа-Страх.
  7. Ренессанс-Страх.
  8. ВСК.
  9. Альянс Страхование.
  10. ВТБ Страхование.

Рейтинги профессиональных компаний помогают понять не только мнение автомобилистов, но и учесть реальные риски, связанные с финансовым состоянием организации и распределением страховых взносов.

Лучшие 10 компаний по оценкам рейтинговых агентств

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2019 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов.

  1. ИНГОсстрах.
  2. Зетта.
  3. РЕСО страхование.
  4. Либерти.
  5. Согласие.
  6. Альфа-страхование.
  7. СОГАЗ.
  8. УРАЛсиб.
  9. Тинькофф страхование.
  10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Более подробную информацию о том, сколько стоит страховка КАСКО

, вы сможете узнать из материала нашего специалиста.

Несколько советов по выбору страховой компании

Страховые компании

Изучив все рейтинговые данные, а также реальные отзывы автовладельцев, даже новичок сможет без проблем определиться, какая фирма подход под его требования и пожелания наиболее оптимально. Есть несколько факторов, которые также следует учесть перед тем, как страховать автомобиль:

  1. Рейтинг не всегда дает гарантии. К сожалению, даже фирмы с идеальной репутацией и отличными оценками время от времени могут вести себя не так, как о них писала в отзывах. Во многом это зависит от руководителя и работника конкретного офиса. В любом случае рекомендуется дополнительно подстраховаться и тщательно изучить страховой договор прежде, чем подписывать его. Не стоит верить исключительно положительным отзывам.
  2. Наличие офиса в вашем регионе — крайне важный фактор, о котором многие забывают. В случае ДТП или возникновения какой-либо проблемы, вам придется самостоятельно посещать офис для получения компенсаций, уточнения деталей и т.д. Помимо этого, от удаленности организации зависит, насколько быстро приедет эксперт. Поэтому перед оформлением обязательно учитывайте данный аспект.

Загрузка…

Экспертный рейтинг: надежность

Такой рейтинг является профессиональным – он базируется на анализе результатов деятельности компании. Среди наиболее компетентных агентств, аккредитованных Министерством финансов, можно отметить:

  1. «Эксперт РА». Крупнейшее и авторитетнейшее российское рейтинговое агентство. Создано в 1997 году. Основные направления деятельности – присвоение рейтингов банкам, частным и страховым компаниям, исследования соответствующих рынков.
  2. «Национальное Рейтинговое Агентство (НРА)». Работает с 2002 года, является одним из ведущих независимых рейтинговых агентств в стране.
  3. «AK&M». Этот рейтинговый центр, основанный в 1994 году – дочерняя компания одноименного информационного агентства.

Основную роль при экспертной оценке страховой компании играют следующие факторы:

  1. Уставный капитал. Определяет платежеспособность страховщика и серьезность его подхода к бизнесу.
  2. Стабильность работы. Многолетняя качественная деятельность в меняющихся рыночных условиях – значительный плюс при выборе компании.
  3. Оперативность и размер выплат. Показатель надежности и отношения к клиентам.

В итоге компании присваивается рейтинг, шкала которого показана далее:

Ниже приведен рейтинг надежности известных страховых компаний по оценке «Эксперт РА» на начало 2019 года:

Народный рейтинг: ориентированность на клиента

Пользовательские рейтинги формируются исходя из оценок клиентов. Они базируются на разных методиках и учитывают баллы, которые посетители присваивают компании, количество проблем, решенных представителями СК после прочтения отзыва, число негативных комментариев и другие параметры.

Важно отметить, что отзывы не всегда являются объективными – порой их пишут пользователи, нарушившие договор с компанией и в результате не получившие страхового возмещения. А хвалебные сообщения могут быть рекламными. Однако авторитетные сайты при составлении рейтингов проводят проверку и принимают в расчет только конструктивные оценки пользователей.

Также очевидно, что ни одна компания не имеет только положительные отзывы. Но все же несмотря на неофициальность и субъективность народных рейтингов, именно они зачастую играют решающую роль при выборе компании.

Анализ народных рейтингов за 2018 год позволяет выделить несколько лидеров в сфере страхования. Они входят в топ по отзывам пользователей порталов Банки.ру, Сравни.ру и Агентства страховых новостей. Итак, вот наиболее ориентированные на клиента СК и краткая информация по ним:

  1. «АльфаСтрахование». Один из самых крупных и известных российских страховщиков. История компании берет отсчет в 1992 году, а на данный момент на территории России страховщик имеет более 270 представительств. По итогам 2017 года занимает 7 место по общему размеру собранных страховых премий. Пакет услуг СК универсален и включает в себя страхование жизни, имущества, автострахование, и прочие виды страховки. Компания работает с такими клиентами, как «Coca-Cola», «Danone», «Аэрофлот», «ВымпелКом», «X5 Retail Group», и сотрудничает с крупными банками – Сбербанком, ВТБ и другими.
  2. «Зетта страхование». Средняя по размеру компания, преимущественно занимающаяся автострахованием и страхованием имущества. Была основана в 1993 году, до начала 2015 года называлась ООО СК «Цюрих». На данный момент насчитывает более 35 филиалов. В 2017 году фирма заняла 29-е место по объему собранной страховой премии.
  3. «Югория». Еще один представитель среднего звена. Портфель услуг компании универсален, поэтому она представлена во всех секциях финансового рынка. По итогам 2017 года предприятие занимает 23-е место в топе страховщиков и 11-е место по сборам ОСАГО. Основанная в 1997 году компания на данный момент включает в себя более 75 региональных филиалов и продолжает расширять свой рынок.
  4. «Согласие». Крупная страховая сеть федерального масштаба, основанная в 1993 году и насчитывающая более 350 структурных подразделений, в том числе 55 филиалов. До 2017 года входила в топ-10 крупнейших страховщиков, а в 2017 заняла 11 место. Компания занимает высокие позиции на рынке автострахования, но ее страховой профиль универсален и не ограничивается этим сегментом. Среди партнеров и клиентов ООО «СК «Согласие» – Сбербанк, «Фольксваген», РЖД, ВГТРК и другие известные компании и корпорации.
  5. «Тинькофф Страхование». Средняя по размеру и довольно молодая компания. Основана в 1993 году как ОАО «Страховая компания Москва». В 2013 году выкуплена банком «Тинькофф Кредитные Системы», прошла ребрендинг. Страховщик занимается онлайн-продажами и специализируется на страховании недвижимого имущества, страховании от несчастного случая и автостраховании. Филиалы отсутствуют, а полисы реализуются в 40+ регионах посредством широкой агентской сети.

Читайте также!  Реквизиты для оплаты госпошлины за паспорт РФ — кому оплачивать?

Статистика Центрального Банка

Кроме того, существует ранжирование компаний по показателям их деятельности. Оно формируется на основе отчетности, которую СК подают в Банк России — государственный регулятор сферы страхования. Такие рейтинги составляют в разрезе отдельных показателей, например, доли рынка, количества отказов в возмещении ущерба, коэффициента или среднего размера выплаты.

Подобные сведения зачастую требуют анализа. Например, тот факт, что страховщик выплатил большой объем премий в прошлом году, может говорить не только о его лояльности к клиентам, но и о возможных финансовых проблемах в недалеком будущем.

В следующей таблице представлен пример статистического рейтинга – это СК, лидирующие по размеру выплат по итогам 9 месяцев 2018 года. Также указано, сколько раз каждый страховщик отказал своим клиентам в возмещении.

Название компании Сумма выплат по страховым случая Количество отказов
«СОГАЗ» 72 364 495,97021 7 987
«РЕСО-Гарантия» 32 771 131,96647 9 719
«Росгосстрах» 30 885 773,1856 31 962
«Ингосстрах» 28 975 143,53302 12 569
«АльфаСтрахование» 28 276 101,17975 9 363
«ВСК» 20 463 343,92849 9 026
«Согласие» 12 411 832,02288 2 735
«Группа Ренессанс Страхование» 11 565 020,0018 5 566
«ВТБ Страхование» 10 532 959,49486 19 089
«МАКС» 9 582 186,22398 3 198

Рейтинг компаний по автострахованию

Среди всех видов страхования в России наиболее популярно ОСАГО, поскольку является обязательным, а также КАСКО. Поэтому неудивительно, что оценки страховщиков по этим направлениям крайне востребованы пользователями.

Ниже представлен рейтинг крупнейших страховщиков по ОСАГО на конец III квартала 2018 года по данным Центрального Банка. Во второй графе отражено, какую долю от суммы полученных премий СК выплатила своим клиентам в виде возмещения по страховым случаям.

Место по сумме

полученных премий

Наименование Объем выплат /

объем премий, %

1 «РЕСО-Гарантия» 54
2 «АльфаСтрахование» 36
3 «Ингосстрах» 48
4 «Росгосстрах» 110
5 «ВСК» 72
6 «СОГАЗ» 66
7 «МАКС» 70
8 «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» 50
9 «Группа Ренессанс Страхование» 64
10 «Росэнерго» 62
11 «НАСКО» 38
12 «Согласие» 88
13 «Югория» 58
14 «ЭНЕРГОГАРАНТ» 55
15 «Надежда» 81

Как видно из таблицы, у некоторых компаний выплаты по ОСАГО приближаются и даже превышают суммы полученных премий. В целом отрасль обязательного страхования автогражданской ответственности является убыточной.

С добровольным автострахованием, в том числе КАСКО, все обстоит несколько иначе — и распределение мест в рейтинге, и доля средств, направленная на выплаты. Вот 15 крупнейших страховщиков по этому направлению:

Место по сумме

полученных премий

Наименование Объем выплат /

объем премий, %

1 «Ингосстрах» 47
2 «РЕСО-Гарантия» 44
3 «ВСК» 46
4 «АльфаСтрахование» 53
5 «Росгосстрах» 75
6 «Согласие» 63
7 «СОГАЗ» 27
8 «Группа Ренессанс Страхование» 58
9 «ЭРГО» 56
10 «ЭНЕРГОГАРАНТ» 50
11 «Югория» 46
12 «МАКС» 44
13 «Зетта Страхование» 46
14 «Тинькофф Страхование» 39
15 «Либерти Страхование» 59

Рейтинги автостраховщиков в Москве и Санкт-Петербурге

Города федерального значения отличаются большим числом жителей и транспортных средств, а также повышенной аварийностью. На них приходится более половины всего рынка автострахования России в денежном выражении. Так выглядит ТОП-10 крупнейших по объему привлеченных средств автостраховщиков Москвы на начало 2019 года:

ОСАГО КАСКО
«РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах»
«Ингосстрах» «РЕСО-Гарантия»
«Согласие» «АльфаСтрахование»
«Группа Ренессанс Страхование» «Согласие»
«АльфаСтрахование» «ВСК»
«ВСК» «Группа Ренессанс Страхование»
«Росгосстрах» «СОГАЗ»
«СОГАЗ» «Росгосстрах»
«СК ИНТЕРИ» «ЭНЕРГОГАРАНТ»
«МАКС» «МАКС»

А вот крупнейшие автостраховщики в Санкт-Петербурге:

ОСАГО КАСКО
«АльфаСтрахование» «РЕСО-Гарантия»
«ВСК» «Группа Ренессанс Страхование»
«РЕСО-Гарантия» «Ингосстрах»
«Группа Ренессанс Страхование» «АльфаСтрахование»
«Согласие» «Росгосстрах»
«Росгосстрах» «Либерти Страхование»
«Двадцать первый век» «ЭРГО»
«ЭРГО» «ВСК»
«СПАО Ингосстрах» «СК ГАЙДЕ»
«СОГАЗ» «Согласие»

Крупнейшие компании по страхованию жизни

На рынке страхования жизни работают порядка 30 компаний. Но его львиную долю поделили несколько крупнейших. По итогам III квартала 2018 года места распределились так:

  1. «Сбербанк Страхование» — доля рынка составляет 37%;
  2. «АльфаСтрахование-Жизнь» — 14%;
  3. «ВТБ Страхование жизни» — 7,2%;
  4. «Ренессанс Жизнь» — 6,8%;
  5. «Капитал Лайф Страхование Жизни» – 6%;
  6. «ВСК-Линия жизни» – 5%;
  7. «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» — 4,7%;
  8. «Ингосстрах-Жизнь» – 2%;
  9. «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» — 2,8%;
  10. «Райффайзен Лайф» — 1,5%.

По сумме выплат за тот же период ситуация топ выглядит так:

  1. «Сбербанк страхование жизни»;
  2. «Капитал Лайф Страхование Жизни»;
  3. «АльфаСтрахование-Жизнь»;
  4. «ВТБ Страхование жизни»;
  5. «Альянс Жизнь»;
  6. «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»;
  7. «СиВ Лайф»;
  8. «МетЛайф»;
  9. «Ренессанс Жизнь»;
  10. «Райффайзен Лайф».

Выбор СК по рейтингам

К выбору страховой компании необходимо подходить обдуманно, путем комплексного изучения ее деятельности. Недопустимо выбирать страховщика по отдельно взятому параметру, например, только по большому количеству положительных отзывов или какому-либо финансовому показателю.

Рекомендуется использовать следующий алгоритм:

  1. Отобрать СК с высоким экспертным рейтингом, тем самым сократив список вариантов и исключив компании, чье финансовое состояние нестабильно.
  2. Поинтересоваться показателями деятельности компаний — их можно найти на сайте ЦБ РФ.
  3. Ознакомиться с народным рейтингом и с отзывами по конкретному выбранному виду страхования. Анализируя отзывы, важно обращать внимание на реакцию представителей страховщика. Адекватный ответ на негатив, желание помочь клиенту с проблемой можно считать конкурентными преимуществами.
  4. Выбрать несколько страховщиков и перейти к конкретным предложениям на их сайтах.

Анализировать рейтинги желательно, пользуясь разными источниками, и не только за последние несколько месяцев, но и за более продолжительный период. Это позволит составить полное мнение и оценить динамику работы компании.

В России сегодня действует около 200 страховых компаний, и выбрать подходящую непросто. Ориентироваться лишь на низкие тарифы и привлекательные маркетинговые акции недальновидно. При решении этого вопроса следует изучить деятельность рассматриваемых организаций, пользуясь всевозможными рейтингами. Не стоит также игнорировать информацию на тематических форумах, отзывы друзей и знакомых.

Читайте также!  КБК госпошлина и что она значит?

Список лучших компаний, по мнению специалистов в этой области

Профессиональный рейтинг страховых компаний по выплатам КАСКО основывается на нескольких важных факторах:

  • Наличие достаточного объема финансовых средств, которые могут быть подтверждены официально;
  • Компания, предоставляющая подобные услуги, обладает положительной историей выплат своим клиентам;
  • Страховая организация предоставляет широкий выбор вариантов автострахования.

Основываясь на этих и некоторых других факторах, в 2017-ом году был обнародован рейтинг самых надежных автостраховщиков КАСКО, по мнению профессиональных специалистов, который следует учитывать и в новом, 2018-ом году:

  1. РОСГОССТРАХ. Является лидером автострахования на территории Российской Федерации. Осуществляет целый спектр услуг, может похвастаться существенным ассортиментом предлагаемых вариантов страховки. Количество отказов в возмещении ущерба составляет всего 1.7 процента от общего числа обратившихся клиентов. За один год было возмещено ущерба на сумму 12 миллионов рублей.
  2. РЕСО-Гарантия. В течении 2017-ого года организация компенсировала ущерб на сумму порядка десяти миллионов рублей, а число отказов по страховке составляет 2.8 процента.
  3. СОГАЗ. Не самая известная компания, которая, тем не менее, только за прошлый год возместила своим клиентам ущерб на сумму один миллион рублей. Кроме того, организация может похвастаться низким процентом отказов – всего 1.4 процента от общего числа заявителей.

Естественно, часто бывает так, что официальная информация может немного не совпадать с тем, что думают обычные люди по тому или иному вопросу. Вопрос автострахования не стал исключением из этого правила.

Народный рейтинг страховых компаний КАСКО по Москве и области за 2017-2018 год

В этом же году, обычные автолюбители, активно обмениваясь собственными мнениями на различных тематических интернет-ресурсах, составили собственный, народный рейтинг компаний, которые на их взгляд заслуживают повышенного внимания.

В ТОП-3, по мнению обычных автолюбителей, вошли следующие организации, работающие с автостраховками КАСКО на территории столицы Российской Федерации:

  1. Интач-Страхование. Каждые девять из десяти автолюбителей высоко оценивают качество услуг этой компании и готовы обратиться за автомобильной страховкой именно в данную организацию.
  2. РЕСО-Гарантия. Здесь мнения обычных людей полностью совпали с оценкой деятельности этой компании со стороны профессиональных специалистов.
  3. Третье место между собой поделили сразу две московские организации, которые набрали одинаковое число голосов простых автолюбителей – «ВСК» и «Либерти страхование».

В какой рейтинг верить?

Учитывая некоторую разницу между официальным и народным рейтингом, возникает вопрос – какому из них стоит верить? В этом вопросе рекомендуется учитывать несколько важных факторов:

  • Официальный рейтинг обычно составляется на основе анализа всех организаций, работающих в этом направлении по России. Народный часто учитывает только определенный регион проживания некоего сообщества автолюбителей.
  • Специалисты составляют свои рейтинги на основе многих специфических сведений, которые часто недоступны обычному человеку. Народный вариант строится на практическом опыте, который может в одном случае сработать, в другом – нет.

В любом случае рекомендуется обращать внимание на следующие нюансы:

  • Процент отказов по страховым автополисам;
  • Время существования организации – чем он больше, тем лучше;
  • Ассортимент предоставляемых услуг.

Рейтинг страховых компаний: решение агенств

На данный момент в мире существует более 100 рейтинговых агентств, наиболее известными из которых являются Fitch Raitings, Moody’s, Feri и Morningstar. И несмотря на то, что рейтинговая культура в классическом ее понимании начала формироваться в России, в силу существующих реалий, относительно недавно, в число популярных оценщиков уже вошли:

  • РусРейтинг;
  • «Эксперт РА»;
  • Национальное рейтинговое агентство;
  • Рейтинговое агентство AK&M.;

Чаще всего при желании узнать оценку надежности той или иной страховой компании клиенты обращаются к данным, опубликованным именно названными организациями.

Типы рейтинговых агентств

Российские рейтинговые агентства (впрочем, как и международные) принято делить на два основных типа: специализированные и универсальные. Универсальные агентства определяют рейтинги различных компаний как финансового сектора, так и многих других отраслей. Помимо этого они выпускают ряд продуктов информационно-аналитического содержания.

Универсальными являются рейтинговые агентства «Эксперт РА», Moody’s-Интерфакс, российские подразделения международных агентств. В свою очередь, специализированные агентства проводят анализ только определенного сегмента (скажем, рынок страхования) и выставляют рейтинги участникам непосредственно выбранного рынка. К числу таких агентств относятся НАУФОР, «РусРейтинг», AK&M.;

По большому счету, неважно, к какому именно агентству вы обращаетесь при желании узнать рейтинг интересующей вас страховой компании (универсальному или специализированному), главное, чтобы это агенство было признано профессиональным сообществом и имело хорошую репутацию.

Требования к рейтинговым агентствам

Помимо того, что рейтинговые агентства оценивают соответствие капитала, профессионализма сотрудников и прочих критериев работы страховых компаний определенным параметрам, они и сами должны соответствовать минимальным требованиям, которые были определены Базельским комитетом:

  1. Объективность и достоверность. Методология присвоения рейтинга должна быть системной и верифицируемой на базе исторических данных. Рейтинги периодически должны составляться заново, так как со временем компания может стать надежней или, напротив, утратить свои позиции на рынке страхования. Именно поэтому необходимо периодически пересматривать существующие рейтинги. При этом сама методология оценки должна применяться не меньше 3 лет.
  2. Независимость. Присваиваться рейтинговые оценки должны независимо от какого-либо внешнего политического влияния или экономического давления со стороны участников оценки.
  3. Открытость и международный доступ. Итоговые рейтинги должны обязательно стать «достоянием общественности». Агентствам необязательно оценивать фирмы разных стран, но результаты их работы должны быть доступны иностранным заинтересованным лицам на тех же условиях, что и для всех.
  4. Ресурсы. В рейтинговых агентствах должны работать профессионалы, готовые провести полноценный анализ и при этом поддерживать значимый постоянный контакт с операционным менеджментом оцениваемого учреждения.
  5. Признание. Профессиональное сообщество и органы, которые регулируют деятельность рейтинговых агентств должны признать методологию присвоения оценок.

Принципы выставления рейтинга по КАСКО

Естественно, уровни надежности присваиваются страховым компаниям в соответствии с установленными рейтинговым агентством критериями. Но при этом, стоит отметить, что большинство рейтингов в той или иной степени основаны на рассмотрении следующих характеристик:

  • вероятности неплатежа и готовности должника к выплатам текущих процентов в срок, к возврату основной суммы в соответствии с условиями ценной бумаги;
  • природы обеспечения обязательства;
  • гарантии исполнения обязательств и возможность реорганизации или других трансформаций, регулируемых законами
  • о банкротстве и иными законами, защищающими права кредиторов.

Однако стоит помнить, что приведенные выше критерии оценки обобщены. В действительности каждое агентство разрабатывает собственный ряд оснований для отнесения страховой компании к той или иной категории по уровню надежности.К примеру, специфика рейтингов агентства «РусРейтинг» в том, что они основаны на анализе публичной информации, и поэтому их трудно отнести к классическим кредитным рейтингам. С другой стороны, в мировой практике не редки случаи такого подхода к оценке финансовой устойчивости.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: