Осаго расшифровка

Каждый человек, у которого есть свой транспорт, обязательно должен оформить страховой полис ОСАГО. Есть много страховых организаций, которые с удовольствием помогут в выполнении этой задачи. Многим водителям интересна итоговая стоимость, какая формула расчета ОСАГО и возможно ли сэкономить на полисе. Статья подробно рассматривает ответы на эти вопросы.

Имеет ли КАСКО расшифровку аббревиатуры

Эксперты сходятся во мнении, что понятие КАСКО расшифровку аббревиатуры не имеет. Хотя многие компании указывают, что это Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Но это не совсем соответствует действительности, скорее придумано страховщиками с тем, чтобы клиенты лучше понимали, что данный продукт в себя включает. Как мы знаем, КАСКО позволяет обеспечить защиту своего авто от наиболее полного комплекса рисков:

  • угон, кража, хищение;
  • ДТП;
  • повреждение огнем при пожаре, возгорании;
  • повреждение водой при подтоплении;
  • стихийные бедствия, природные явления;
  • повреждения предметами, животными, людьми.

КАСКО расшифровка

Но поскольку страховыми объектами выступают не только автомобили, но и абсолютно любой вид транспорта (мотоциклы, автобусы, морской транспорт, сельскохозяйственная, дорожно-рабочая техника и т.д.), то называть КАСКО только лишь автомобильным страхованием неверно.

Как можно расшифровать термин КАСКО

Термин КАСКО, расшифровкой которого по мнению разных экспертов может считаться одна из нижеследующих, происходит от иностранного слова:

  • итальянского «борт» — полис предусматривает защиту только транспортного средства, а не груза или пассажиров;
  • испанского «череп» — на первых автомобилях был изображен череп, что показывало его опасность для жизни, на первых страховках тоже был такой знак;
  • французского «каска, шлем» — дополнительная защита транспорта, как шлем;
  • английского «каскад» (прием акробатических имитаций) — ТС «имитирует» повреждения, так как страховка подразумевает полное его возобновление.

КАСКО расшифровка аббревиатуры

Наиболее вероятным считается первый вариант, так как впервые производилось страхование в Италии и связано оно было именно с морским транспортом. Итальянское «борт» подразумевает возмещение ущерба, причиненного только конструктивным элементам морских судов, как и полис КАСКО.

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО

Термин ОСАГО, расшифровка аббревиатуры которого Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности, подразумевает только компенсацию ущерба транспорту и гражданам при вине клиента. Но ОСАГО не возмещает урон, нанесенный собственному авто, в этом и выражается гражданская ответственность.

ОСАГО расшифровка аббревиатуры

В России данный вид страхования был признан обязательным для всех владельцев ТС в 2003г. Кроме этого, получить полис может лицо, которому доверено управление авто, предъявлять доверенность в этом случае необязательно. Потребуются лишь такие документы:

  • паспорт владельца (и доверенного лица, при оформлении без собственника);
  • свидетельство о регистрации авто;
  • водительские права все граждан, которым будет разрешено управление ТС;
  • диагностическая карта;
  • справка формы №4, если клиент хочет получить скидку за безаварийное вождение.

ОСАГО расшифровка, особенности

Полис ОСАГО, расшифровка которого указана и в соответствующем законе, предусматривает различные сроки действия для ряда случаев:

  • 1 год: для всех автомобилей;
  • 20 дней: для ТС, которое требует регистрации или проведения техосмотра;
  • 5 дней: для отдельных видов техники;
  • 5 дней: для ТС, которые зарегистрированы в других государствах и следуют транзитом через Россию.
  • 3-10 месяцев: для авто, которыми пользуются в течении нескольких месяцев, например, снегоуборочные или поливочные машины, а также для авто, подготовленных к продаже. Общий срок полиса составляет 1 год с правом пользования в оговоренный период. Имеет возможность продления вплоть до окончания года.

ОСАГО расшифровка

Цена на ОСАГО формируется с учетом соответствующего закона, но на нее влияет множество индивидуальных факторов. Так если в полис вписано несколько водителей, он обойдется значительно дороже. Если же водитель может подтвердить свою безаварийную езду в предыдущий период, он получит скидку. Территория использования также оказывает влияние, существуют поправочные коэффициенты для каждого региона, которые назначены согласно уровня аварийности и криминальности.

Различия в расшифровке и правилах КАСКО и ОСАГО

Итак, расшифровка КАСКО и ОСАГО имеет существенные различия. Равно как и виды страхования. При первом объектом выступает собственное авто, при втором — пострадавшее по вине клиента ТС. По КАСКО возмещается весь ущерб, по ОСАГО существует установленный в законодательном порядке лимит. ОСАГО подразумевает компенсацию нанесенного вреда здоровью и жизни пострадавших, по КАСКО — нет. И наконец, ОСАГО должен оформить каждый автовладелец, а КАСКО — в добровольном порядке.

Расшифровка КАСКО и ОСАГО

ОСАГО не учитывает расходы, связанные с восстановлением и ремонтом своего авто, поэтому многие водители выбирают КАСКО, чтобы иметь гарантию возврата средств при повреждении или утрате авто. Кроме того, в связи с лимитами по ОСАГО, зачастую данной суммы не хватает для компенсации в полной мере и клиент вынужден остаток выплатить сам.

Если оформить полис ДСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), который не предусматривает лимита страховой суммы, можно получить полную компенсацию от страховщика, при повреждении чужого авто.

Еще интересно о страховании в статьях:

  • СК Регард страхование — ОСАГО, КАСКО, здоровье, отзывыСК Регард страхование — ОСАГО, КАСКО, здоровье, отзывы
  • Что такое страхование КАСКО и ОСАГОЧто такое страхование КАСКО и ОСАГО
  • Полная гибель автомобиля — КАСКО, ОСАГО, конструктивная
  • Во дворе поцарапали машину — КАСКО, ОСАГОВо дворе поцарапали машину — КАСКО, ОСАГО
  • Ингосстрах автострахованиеИнгосстрах автострахование
  • Страхование мотоциклаСтрахование мотоцикла

Что это

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО следующая – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Без полиса ОСАГО не разрешено выезжать на дорогу. При проверке инспекторами патрульной службы можно получить штраф.

Если водитель не имеет при себе полис – 500 рублей, если он вовсе не оформлялся – 800 рублей.

Полис имеет огромное значение не только для владельцев автомобилей, но и для страховых компаний, и для державы, так как он является источником дохода. Имеет как преимущества, так и недостатки.

Достоинствами являются:

  • доступная цена страховки: так как это обязательный для всех документ, то цена на него невысокая;
  • возмещение убытков пострадавшей в аварии стороне;
  • заключать соглашение можно в любом городе Российской Федерации;
  • тарифная ставка неизменна и является фиксированной.

Имеются и нюансы, негативные стороны:

  • пострадавшему не будет выплачена страховка, если транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия или его украли;
  • так как сумма выплаты фиксированная, то владельцам дорогих автомобилей ее может не хватить на ремонт;
  • виновник дорожного происшествия не получает ничего;
  • потерпевшая сторона не получит компенсации, если в момент аварии водитель был пьян или скрылся.

Страховка действительна год.

Определение

ОСАГО – обязательный вид страхования, объектом которого является водитель транспортного средства, которое указано в соглашении. Полис этой страховки должен иметь каждый, у кого есть транспортное средство.

Законодательная необходимость

С целью защиты прав пострадавших в аварии законодательство определяет основы правового типа, экономического и организационного.

Основной закон – Федеральный закон № 40 «Об ОСАГО владельцев транспортных средств», который был принят 25 апреля 2002 года. Состоит из 6 глав и 34 статей.

Наиболее важные из них:

  • 5 статья – правила страхования;
  • 7 касается страховой суммы;
  • в 18 статье содержится информация о праве получения компенсации.

Тарифы страхового полиса регулирует Правительство государства и Центральный банк.

В 2019 году в закон внесли изменения, согласно которым:

  • заявка о выплате компенсации рассматривается не более 20 дней;
  • возмещение можно получить не только финансами, но и ремонтом на станции технического обслуживания;
  • спорные ситуации рассматриваются до обращения в суд;
  • максимальная выплата увеличена.

Необходимы документы при приёме на работуОфициальное трудоустройство начинается с бумаг. Смотрите список документов, необходимых при приеме на работу

Зачем инициировать фиктивное банкротство? Ответ в статье.

Статистика

Статистика ОСАГО была опубликована Российским союзом автостраховщиков. Согласно данным, в период с января по июль 2019 года цена страховки в среднем составляла 5 тысяч рублей, средняя выплата – 44 тысячи. Страховые премии достигли размеров 116,362 млрд. рублей, а это на 49% больше показателей 2019 года.

От страхователей за предыдущий год поступило более 1 млн. заявлений о возникновении страхового случая. Все они были урегулированы. Более 22 мол. Соглашений было заключено с клиентами, желающими оформить полис ОСАГО. После повышения тарифов возросли суммы компенсаций.

В период с января по май 2019 года средняя выплата по ОСАГО выросла на 44%, размер ее – 61,3 тысячи рублей. Также в текущем году на 36% увеличилась общая сумма выплат в связи со страховыми случаями.

Аббревиатура ОСАГО в цифрах

Начиная с февраля 201 года, тариф на страховой полис ОСАГО увеличился вдвое. Наиболее рейтинговой страховой компанией является Росгосстрах. Его доля рынка – 34,7%.

Стоимость

Тариф является одинаковым для всех. Независимо от города, стоимость страховки не будет отличаться от других.

Имеются показатели, которые влияют на размер стоимости:

  • тип автомобиля – легковой или грузовой;
  • объем и мощность двигателя;
  • стаж вождения водителя и тех лиц, которые вписаны в договор;
  • срок страхования;
  • случались ли ранее аварии.

Рассчитать стоимость можно самостоятельно, используя калькулятор онлайн — tvojauto.ru.

Суммы выплат

Независимо от стоимости страховки и типа транспортного средства, компенсационные выплаты одинаковы для всех.

Размер их составляет:

  • при повреждении имущества одного человека – не более 400 000 рублей;
  • если во время аварии был нанесен вред здоровью – 500 000 рублей.

Чтобы получить выплату, нужно обратиться в компанию (в которой оформлялся полис) в течение 15 суток с момента аварии. Обращается пострадавшая сторона.

При этом следует подать такие документы:

  • ксерокопия паспорта;
  • протокол о ДТП (с подписью виновной стороны);
  • справка от сотрудника дорожно-патрульной службы – протокол, постановление;
  • итоги экспертизы (о размере причиненного вреда);
  • документы, подтверждающие затраты на оплату лечения (если был нанесен вред здоровью).

Если документы корректны, и компания не найдет ошибок, то компенсация будет выплачена своевременно.

Способы оформления

В 2012 году внесли изменения – полис нужно оформлять с помощью автоматизированной информационной системы. Если полис продлевается в той же страховой компании, то для оформления нового необходимо предъявить предыдущий полис.

Если клиент обращается в другое страховое общество, то за несколько недель до оформления необходимо получить документ о безубыточном периоде страхования.

Прежде чем зарегистрировать автомобиль, необходимо пройти технический осмотр и лишь после этого подавать документы на оформление полиса ОСАГО.

Необходимо подготовить следующую документацию:

  • паспорт владельца транспортного средства и страхователя (если это разные люди);
  • регистрационное свидетельство автомобиля;
  • водительские права всех, кто будет пользоваться транспортным средством;
  • карта диагностики машины;
  • справка формы № 4 (если владелец автомобиля хочет получить скидку за езду без убытков).

После подготовки документов нужно будет написать заявление на заключение соглашения по ОСАГО. Данные нужно указывать правдивые. При выявлении неточности компания может разорвать договор и потребовать штраф.

В настоящее время способов оформления страховки немало – личный визит в компанию страховщика, через интернет, по телефону.

Интернет

Оформление полиса ОСАГО через интернет является нововведением. Полис в электронном виде обладает такой же юридической силой, что и бумажный вариант. Для оформления необходимо посетить официальный сайт страховой компании, зарегистрироваться в личном кабинете.

Схема такая:

  1. При регистрации указать следующие сведения – личные данные, мобильный номер и адрес электронной почты. Для удостоверения личности на телефон или почту будет выслан код.
  2. Используя код, зайти на сайт страхового общества и заполнить заявление. Если результат будет одобрен, клиенту вышлют информацию о сумме взноса по страховке и способах ее оплаты.
  3. После оплаты взноса начнется регистрация полиса и присвоение номера. После этого начнет оформляться полис.

Электронный полис ОСАГО можно распечатать.

Преимущества данного способа оформления:

  • экономия времени;
  • оформить страховку можно в любое время суток;
  • возможность избежать навязывания компаниями дополнительных услуг.

У официального страховщика

При выборе страховщика стоит руководствоваться такими советами:

  • Не обращаться к тем страховым фирмам, которые еще не зарекомендовали себя.
  • Необходимо проанализировать средний размер платежа по страховке и сравнить с другими компаниями. Если он сильно отличается (как в большую сторону, так и в меньшую), то лучше этой организации не доверять.
  • Почитать отзывы клиентов. При большом количестве отрицательных мнений стоит задуматься.

транзитная (временная) страховка ОСАГОПри покупке автомобиля уходит время на его оформление. Нужно ли покупать транзитное ОСАГО

Могут ли арестовать имущество жены за долги мужа? Читайте в статье.

Как пенсионерам получить компенсацию за лекарства? Инструкция здесь.

Посредники

Страховой брокер – орган в страховой области, который осуществляет деятельность, направленную на страхование людей. За свои услуги берет небольшой процент.

Брокер является посредником между страховым обществом и страхователем. У него должна быть лицензия для осуществления подобной деятельности. Также должен иметь регистрационное свидетельство в качестве предпринимателя.

Прибегать к услугам посредников выгодно жителям крупных городов.

При обращении в брокерскую контору клиент может узнать следующую информацию:

  • условия страховки;
  • стоимость (возможно рассчитать самостоятельно);
  • имеющиеся скидки или акции;
  • качество выплат компенсаций.

Преимущества обращения к посреднику:

  • сотрудники высококвалифицированные и имеют понятия о правилах и порядке страхования;
  • брокер поможет выбрать того страховщика, чьи предложения больше всего устраивают клиента;
  • при возникновении споров посредник защищает интересы страхователя;
  • сопровождение во время оформления соглашения по ОСАГО;
  • посредники предлагают скидки.

Имеются и недостатки:

  • отыскать хорошего брокера трудно, большинство из них работают без лицензии;
  • можно попасть к мошенникам;
  • ненастоящий брокер может не знать о действующих скидках в страховых обществах.

Прежде чем обратиться к посреднику, необходимо почитать о нем отзывы и проверить наличие лицензии.

Оригинал и подделка

Вероятность приобрести поддельный полис высокая.

Существуют специальные признаки, по которым можно проверить подлинность страховки:

  • сверху должна быть надпись – страховой полис гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
  • имеется водяной знак;
  • печать слегка выпуклая;
  • есть металлизированная полоса.

Если во время аварии обнаружится, что полис поддельный, то пострадавший не получит компенсации.

Чтобы восстановить свои права и получить выплату, нужно выполнить следующие шаги:

  1. Обратиться с заявлением в страховое общество с целью подтверждения подлинности страховки.
  2. При получении подтверждения (письменного) пострадавшая сторона может потребовать от виновной положенной компенсации.
  3. Если виновник откажется от своей обязанности, необходимо обратиться в суд.
  4. Обратиться в отделение полиции, чтобы привлечь виновное лицо к уголовной ответственности (за езду с фальшивым полисом).

Чтобы не приобрести поддельный полис ОСАГО, лучше обращаться в официальные страховые компании.

ОСАГО – аббревиатура, полное название – обязательное страхование автогражданской ответственности.

Это обязательное условие для владельцев транспортных средств. За езду без полиса водителю грозит штраф. Ответственность регулируется законодательством.

Если наступил страховой случай, необходимо немедленно обращаться в страховое общество, предоставив нужные документы. Если ошибок не обнаружится, компенсация будет выплачена.

Предыдущая статья: Что делать, если у виновника ДТП нет ОСАГО

Следующая статья: Штраф за отсутствие ОСАГО

История появления ОСАГО

История появления ОСАГО

Не каждому современному автовладельцу известно, что о безопасности и сохранности машин беспокоились практически с момента их первого появления. Самый первый случай обращения в страховую компанию был зарегистрирован на американском континенте спустя три года с момента изобретения первого автомобиля. Это было обращение Мартина Трумэна в страховую фирму с целью обеспечения безопасности своего автомобиля. Он хотел предостеречь его от столкновения с лошадиными повозками, являющимися в конце 19-го столетия основным видом транспорта. В 1898 году американцу страховой полис обошёлся в двенадцать долларов с небольшим. Выплата при наступлении страхового случая составила бы огромную по тем временам сумму в пятьсот долларов.

С течением времени на американской земле стали активно распространяться автомобили, и ускоренный темп роста их количества привёл к тому, что стала возникать проблема частых аварий с участием двух и более машин. В тот момент среди автовладельцев стало всё чаще проявляться желание добровольной страховки автомобиля от аварийных ситуаций. Только спустя тридцать лет с момента появления автомобиля, а именно – в 1925 году, впервые в одном из штатов была введена обязательная страховка гражданской ответственности автомобилистов.

Страны Европы долго не принимали опыта западного континента. Лишь в 40-х годах двадцатого века была создана общая система страхования автогражданской ответственности с полисами единого образца. Страховка получила название «зелёная карта», потому что цвет бланков был зелёный.

На сегодняшний день система обязательного автострахования включает около пятидесяти государств. Россия входит в их число. Стоит отметить, что в нашей стране автогражданская ответственность стала развиваться спустя целое столетие после зарождения страхования. Изначально система автострахования не внушала доверия гражданам и потому не пользовалась спросом. Для отечественных автолюбителей и автовладельцев 2003 год ознаменован появлением системы обязательного страхования  автогражданки. Почти все  на сегодняшний день водители являются участниками автогражданских отношений. Пятая часть из их числа приобретают также полис добровольного страхования, пытаясь максимально застраховать свой автомобиль и жизнь, в первую очередь.

Всегда найдётся человек, живущий не по общепринятым правилам. Такие люди своевременно не предоставляют ТС на технические осмотры и избегают страховых компаний. Своими действиями они ставят под угрозу не только свою жизнь, но и жизни и здоровье других участников дорожного движения.

От чего защитит ОСАГО?

От чего защитит ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО особенно выгодно тем водителям, которые часто попадают в дорожные происшествия. Их страховая компания при аварии покрывает значительную часть затрат на компенсацию пострадавшей стороне. Однако так бывает не всегда, потому что страховка оговаривает максимальный размер выплаты по определённому виду компенсации. Если максимальный размер страховки превышен, сверх лимита придётся выплачивать виновнику ДТП.

Страховой полис призван защищать права автовладельцев в различных ситуациях дорожных происшествий. Сюда относятся следующие моменты:

  • когда водитель, приобретший полис, является виновником ДТП, его страховая компания выплачивает компенсацию второй стороне при нанесении вреда имуществу;
  • если в результате аварийной ситуации водитель или пассажиры второй пострадавшей стороны получили травмы или другой ущерб здоровью;
  • в ситуациях, когда застрахованный автомобиль выступает объектом, нанёсшим ущерб животным, строениям или прочим конструкциям;
  • в случае нанесения телесных повреждений мимо проходящим пешеходам, степень тяжести не имеет значения.

Все перечисленные ситуации являются обязательными при назначении компенсационных сумм.

Есть и обратная сторона медали, а именно риски, которые страховой полис ОСАГО не покрывает. Сюда относятся:

  • авария с участием авто, на который не оформлен полис;
  • когда вторая сторона ДТП хочет получить моральную компенсацию;
  • если вред автомобилю был нанесён при каких-либо спортивных событиях, то есть намеренно;
  • компенсация не выплачивается, если аварии не было, но ТС, водитель или груз, находящийся в нём, пострадали от рук самого водителя;
  • в ситуациях, когда нанесённый вред относится к различным объектам культурного достояния;
  • если транспортное средство пострадало в момент проведения работ по погрузке или разгрузке товаров;
  • когда автомобиль страдает в результате природного стихийного бедствия.

Каждая страховая компания вправе сокращать или расширять подобный перечень ситуаций, не попадающих под страховой случай. Данную информацию рекомендуется уточнять перед оформлением страхового полиса.

Рекомендуем дополнительно узнать, от чего защитит полис ОСАГО

Обязательно ли иметь полис ОСАГО?

Обязательно ли иметь полис ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО является обязательной процедурой без исключения для всех водителей. При этом независимо, используется ли автомобиль один раз в год или ежедневно. Отсутствие полиса допустимо лишь в случае, если авто не покидает места стоянки в течение года совсем, например, в силу технической неисправности.

За отсутствие полиса обязательного страхования водителю грозит административная ответственность и штраф. С 2003 года наличие страховки является обязательным условием пользования автотранспортом. Без полиса ОСАГО в настоящий момент нельзя поставить автомобиль на регистрационный учёт и получить регистрационные знаки. Без страхового полиса автогражданки передвигаться на ТС запрещено. В случае, если водитель избегает трат на приобретение полиса, его затраты увеличиваются в десятки раз, если по его вине будет спровоцировано ДТП.

Можно ли проверить наличие ОСАГО по номеру автомобиля

? Читайте статью нашего специалиста.

Базовые коэффициенты ОСАГО

Базовые коэффициенты ОСАГО

Вокруг автогражданки всегда возникает много внимания. Все вопросы, касающиеся полиса, находятся под строгим государственным контролем. Основное внимание уделяется базовой ставке или тарифу, который выступает основой для расчёта стоимости страховки.

Закон устанавливает базовый тариф, который одинаков во всех страховых компаниях. Поэтому резкий рост или снижение стоимости полиса у страховых фирм будет выступать как незаконный акт, а полисы, соответственно, будут являться недействительными.

Понятие «базовая ставка» — это размер денежной суммы, который является одинаковым для всех регионов страны, а также не изменяется в зависимости от марки, мощности, года выпуска, водительского стажа и некоторых других параметров.

Важность при расчёте базовой ставки играет только тип ТС, на которое оформляется полис.

То есть, цена полиса ОСАГО для грузового автомобиля, автобуса и легковушки будет различная. Изменение в расчётах страховых тарифов необходимо отслеживать, иначе это очень удобное средство для активации деятельности страховых мошенников. Однодневные фирмы привлекают большое число автовладельцев низкими ставками тарифа. Полисы, приобретённые в таких фирмах без лицензии, являются недействительными.

Проверяйте подлинность полиса обязательно. Сделать это можно несколькими способами.

С момента существования автогражданки в России базовая ставка изменяла размер два раза. В 2014 году эта сумма составляла 1980 рублей. Остальная стоимость складывалась за счёт различных надбавок. Важно отметить, что в регионах, которые славятся повышенной аварийной опасностью, стоимость коэффициентов завышена, относительно остальных территорий.

В 2017 году базовая ставка увеличилась почти вдвое. Теперь её размер составляет сумму от 3432 рублей до 4118 рублей. При расчёте стоимости автогражданки СК, как правило, применяют максимальный размер тарифа. Это является причиной повышения стоимости страхового полиса почти на 30%, по сравнению с предыдущими годами. Эта мера оправдывает себя, потому как максимальная сумма выплат в ситуации ДТП составляет более четырёхсот тысяч рублей.

Итоговая стоимость полиса зависит от:

  • количества лет водителя со дня получения удостоверения (стажа);
  • типа автотранспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля;
  • регионального компонента;
  • сроков действия полиса;
  • количества аварий с участием водителя;
  • количества водителей, внесённых в полис.

Отличие от КАСКО

Отличие от КАСКО

Страховка ОСАГО — аббревиатура, которая используется водителями совместно со словом КАСКО. Последняя – это термин международного обращения, который зародился даже раньше обязательного страхования. Пока государство не обязывало страховать свои ТС, автовладельцы добровольно обращались в СК с целью обезопасить себя от дополнительных трат в случае аварийной ситуации.

Добровольное страхование КАСКО позволяет предостеречь автолюбителей на случай угона или хищения, а также стихийных бедствий природного характера. То есть все те моменты, которые не предусматривает полис обязательного страхования. В связи с этим стоимость полиса ОСАГО в десятки раз ниже стоимости КАСКО.

Каким образом определяется величина страховки?

Ещё в 2014-2015 годах многие люди обратили внимание, что цена автомобилей бывает разная. В конце 2014 определили понятие «страховой коридор», благодаря которому страховые компании манипулировали ценами и конкурировали. А как же страховка рассчитывается в наше время?

Российскими законами определена общая система расчёта страховых тарифов. Так, например, везде применяется единый базовый расчёт для тарифов ОСАГО. Но, кроме него, на общую стоимость полиса влияют и другие факторы:

  1. Категория транспорта и его тип. То есть является ли транспорт легковым или грузовым, владеет ли им физическое или юридическое лицо. Всем типам и категориям соответствует их коэффициент — одни транспортные средства оказываются в ДТП чаще, чем другие.
  2. Территория. Если город большой и населённый, то вероятность аварии больше, чем в маленьком. Стоимость страховки определяется территориальной привязкой, так что во всех регионах назначается свой тариф, который предусматривает закон об ОСАГО.
  3. Опыт управления транспортными средствами. Разумеется, что умеющий водить человек попадёт в аварию с намного меньшей вероятностью. Немаловажен тут и возраст шофёра.

Как второстепенные показатели стоит отметить следующие:

  • Технические данные транспортного средства;
  • Время его страхования;
  • Были ли аварии раньше и если да, то кто был виновной стороной.

Как можно получить скидку на страховой полис?

Разумеется, любой водитель будет рад сэкономить. В страховом договоре указываются случаи, когда коэффициент может понижаться на несколько пунктов. За езду без аварий в прошедший год можно иметь скидку вплоть до 5%. Как следствие, чем больше лет не было дорожно-транспортных происшествий, тем сильнее будет и процент скидки и понижается коэффициент КБМ. Но при покупке новой машины подобная скидка оказывается недействительной.

А какой может быть самая большая скидка на полис ОСАГО? Максимум скидки за безаварийность может достигать 50%. Но для ее достижения шофёр должен добросовестно ездить больше 10 лет. Здесь стоит предостеречь — некоторые недобросовестные страховщики считают иначе. Нередко можно увидеть около МРЭО микроавтобусы и стационарные вагончики, предлагающие полисы ОСАГО со скидкой до 40%. Здесь важно понимать — это не по закону!

Когда заключается новый либо продляется существующий договор по обязательному страхованию (АГО), страховщик должен проверить убыточность всех вписанных в полис водителей, пользуясь общей информационной системой. Конечно, страховщик-посредник просто не может представить ту скидку, которую заявляет, на законных основаниях. Чаще всего просто-напросто продаётся полис ОСАГО обанкротившейся фирмы, а то и вовсе поддельный. Ни одна страховая компания по такому полису не выплатит, и возмещение нанесённого ущерба будет лишь на виновнике дорожно-транспортного происшествия.

Каждый шофёр обязан иметь с собой страховой полис ОСАГО. Не следует забывать, что его отсутствие чревато штрафом от 500 и до 800 российских рублей. В редких случаях, впрочем, этого штрафа удаётся избежать и просто делается строгое предупреждение. Но порядок лучше не нарушать.

Справка: для вычислений имеется базовый тариф, стоимость такого тарифа в зависимости от всех приведённых выше факторов идёт от 870 до 6300 рублей. Главные параметры здесь — это категория транспорта, его тоннаж и количество доступных мест для пассажиров.

Если же подводить итоги относительно главной темы статьи — расчёта суммы страховки, то стоит сделать в заключение важную заметку. Из вышенаписанного вполне очевидно, что величина страховки не определяется ни маркой машины, ни годом выпуска и т. д. Подобные вопросы (марка машины, год её выпуска, модель, зачастую даже семейное положение человека) нередко могут задавать страховые компании, но в таком случае стоит проявить бдительность: эти параметры не помогут определить стоимость полиса, а просто являются предлогом для страховщиков при навязывании откровенно лишних услуг (например, КАСКО и страхование жизни и здоровья), а также помогают им собирать и систематизировать информацию о клиентах.

Число аварий на дорогах с каждым годом только увеличивается. Чтобы свести к минимуму спорные ситуации, законом введено обязательное страхование транспортных средств. На сегодняшний день в России существует два основных вида страховки -КАСКО и ОСАГО. Виды этих страховых полисов имеют ряд существенных отличий. Выбор зависит от предпочтений владельца авто и ряда характеристик приобретаемой техники.

Из этой статьи вы узнаете:

Как расшифровывается КАСКО

Аббревиатура КАСКО расшифровывается как Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности. КАСКО – это добровольное страхование транспортного средства от любого ущерба, нанесенного третьими лицами. Полис обычно оформляется сроком на один год, но его можно сделать на более короткий или длительный период.

Условия страхования КАСКО

Как правило, компании оформляют такие полиса на машины, возраст которых не старше семи лет для иномарок, пяти лет для отечественных авто. Стоимость будит зависеть от перечня вреда, который автовладелец пожелает включить в соглашение о добровольном страховании. В среднем цена полиса составляет примерно 10% от уплаченной за машину суммы.

Размер компенсации

Ситуации, при которых страховая фирма должна возместить убытки, прописываются в договоре страховки. Обычно возмещению подлежат следующие виды нанесения вреда:

  1. Как расшифровывается каскоКак расшифровывается каскоДТП с участием других транспортных средств.
  2. Столкновение с неподвижными предметами (деревья, столбы и т. д.)
  3. Ущерб в результате взрыва или пожара;
  4. Повреждения из-за стихийных бедствий;
  5. Неосторожные действия третьих лиц;
  6. Угон и другие преступные деяния по отношению к имуществу.

При возникновении страхового случая, владельцу машины выплачивается полная сумма, в которую оценен причиненный ущерб. Если экспертиза страховщика покажет, что транспорт не подлежит восстановлению, пострадавший получит компенсацию в размере стоимости, на которую было застраховано авто, за вычетом процента износа. Эта величина указывается в договоре.

ОСАГО: расшифровка

ОСАГО является Обязательным Страхованием Гражданской Ответственности владельцев транспортных средств. Максимальный срок действия договора – один год.При расчете стоимости полиса учитываются такие факторы, как возраст автомобиля, его мощность, водительский стаж, количество штрафов и т. д. Страховые компании применяют систему скидок и поощрений для дисциплинированных водителей.

Страховые случаи

Что такое ОСАГОЧто такое ОСАГОСтрахование гражданской ответственности подразумевает компенсацию ущерба, причиненного пострадавшей стороне в результате аварии. Собственное авто виновнику ДТП придется восстанавливать за свой счет. Также страховая компания не выплачивает компенсацию в случае кражи машины.

Размер и условия возмещения

Размер ущерба рассчитывается по специальным формулам, для его оценки привлекаются эксперты фирмы, в которой был оформлен полис. Максимальная стоимость возмещения- 400 тысяч рублей за урон, причиненный имуществу в результате ДТП, 500 тысяч рублей – за вред здоровью пострадавшей стороне.

Что такое ДСАГО

ДСАГО – это дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.Такой дополнительный полис может быть полезен, если максимальные выплаты по ОСАГО не смогут покрыть причиненный ущерб. Выплата производится после получения компенсации по ОСАГО до полного покрытия ущерба,но она не превышает размер страховой суммы по договору.

Главные отличия в расшифровке и условиях КАСКО и ОСАГО

Чем КАСКО отличается от ОСАГОЧем КАСКО отличается от ОСАГООсновное отличие этих полисов в том, что имея страховку КАСКО, владелец машины получит компенсацию за ущерб в любом случае, даже если он являлся виновником ДТП. ОСАГО же покрывает только затраты от вреда, только в том случае, если водитель — пострадавшая сторона.

Какому виду страхования отдать предпочтение, дело каждого. При выборе полиса рекомендуется учесть несколько немаловажных моментов:

Стоимость и возраст машины.Если ваш автомобиль недорогой, то смысла приобретать КАСКО нет никакого, ОСАГО вполне покроет ваши затраты в случае совершения ДТП, при условии, что вы –пострадавшая сторона.Класс транспортного средства.Если вы купили авто представительского класса, лучше все таки воспользоваться полисом КАСКО.Была ли покупка совершена за наличный расчет или автомобиль приобретен в кредит.Если вы купили машину в кредит, целесообразней все же оформить КАСКО. В случае причинения серьезного ущерба машине, КАСКО возместит большую часть расходов. При страховке ОСАГО вы можете понести большие убытки в довесок к действующему кредиту.

КАСКО — что это за вид страхования

Практически 90% владельцев авто считают, что КАСКО — это аббревиатура. На самом деле такое мнение ошибочно. Это слово пришло к нам из Италии, где «casсo» означает «щит» или «борт».

Ранее с этим термином связывалось страхование только грузовых судов. В наше время КАСКО применяется исключительно для добровольного страхования автотранспорта.

Что собой представляет страхование КАСКО, подробности в этом видео:

Преимущества полиса

Полис КАСКО помогает автовладельцу почувствовать себя защищенным в собственном автомобиле, поскольку имеет целый ряд преимуществ:

  • риск «Ущерб» — страховка авто от повреждения в результате ДТП, стихийных бедствий, незаконных действий посторонних лиц. В таких случаях, независимо от того, кто виноват в аварии, страховая компания компенсирует расходы на ремонт автомобиля;
  • риск «Угон» — возможность застраховаться от угона машины;
  • полис КАСКО страхует не только авто, но и все оборудование, которое установлено на нем — сигнализация, магнитола и прочее;
  • размер страховой суммы не меняется на протяжении всего срока действия полиса, поскольку устанавливается и прописывается в договоре по соглашению обеих сторон;
  • владелец застрахованного автомобиля имеет право выбирать вид компенсации. Это может быть денежная выплата или оплаченный компанией ремонт на СТО.

Если повреждение небольшое, то получить страховую сумму можно без предоставления страхователем справки из ГИБДД. К сожалению, вопреки популярности такой услуги ее предоставляют не все страховые компании.

Программа страхования КАСКО может включать в себя дополнительные услуги: помощь на дороге, эвакуация автомобиля, согласование страховых моментов на СТО во время ремонта.

Недостатки программы

В отличие от обязательного страхования ОСАГО, полис КАСКО стоит примерно в 10-15 раз дороже. Это и является одним большим недостатком, что становится серьезной проблемой для многих автовладельцев.

ОСАГО — страховка на государственном уровне

Другим не менее популярным видом страхования авто принято считать ОСАГО. Эта аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности.

Полис ОСАГО срабатывает в тех случаях, когда страхователь по своей вине нанес ущерб другому лицу. Страховая компания оплатит этот ущерб вместо своего клиента. То есть, в отличие от КАСКО, страховка ОСАГО защищает не транспортное средство, а его владельца.

Что такое автострахование ДСАГО, читайте подробности по ссылке.

Преимущества полиса

  • неизменные тарифные ставки;
  • приемлемая цена для клиента;
  • страховая компания погашает убытки, причиненные их клиентом;
  • доступность полиса по всей стране.

Есть ли минусы

  •  страховым случаем не считаются убытки по причине стихийного бедствия, случайной порчи машины или кражи;
  • виновник ДТП не получает страховую выплату;
  • заниженная сумма выплат в случае аварии с дорогим авто.

Если страховая компания — банкрот

Если наступил страховой случай, а компания разорилась, клиент может воспользоваться несколькими вариантами для получения выплаты.

  1. Обращение в саморегулируемую организацию. Эта некоммерческая компания может выполнить обязательства развалившегося страховщика, если страховой случай наступил до объявления его банкротом.
  2. Заявление в арбитражный суд. Заявление клиента внесут в реестр и рассмотрят в порядке согласно законодательству.
  3. Требование компенсации от лиц, причинивших ущерб. Этот вариант уместен в том случае, если застраховано имущество, здоровье и жизнь, а также установлен виновник возникновения страхового случая.

Каждый вид страхования имеет свои преимущества и недостатки. Также не обходится без многочисленных нюансов и подводных камней, о существовании которых должен знать любой водитель.

Покупаете машину, как правильно составить договор купли-продажи, читайте тут.

Выбирая страховой полис необходимо четко осознавать, какие риски планируется застраховать автовладельцу. Как бы проблематично не было получение страховой выплаты, следует помнить одно — любая страховка, будь она обязательной или добровольной, это прежде всего чувство защищенности на дороге.

Страховка защищает не только водителя, но и его авто, деньги и здоровье.

КБМ ОСАГО: Что это такое? Что значит КБМ?

Нам часто задают вопросы, касающиеся термина и аббревиатуры КБМ, применительно к обязательному страхованию автогражданской ответственности — ОСАГО. Итак, российских автолюбителей интересуют следующие вопросы:

  • Что такое КБМ ОСАГО?
  • Как расшифровать КБМ?
  • Каково значение КБМ при расчете ОСАГО?
  • Влияет ли параметр КБМ на стоимость страховки?

Что такое КБМ ОСАГО от www.insuri.ru?

КБМ (расшифровка КБМ: «коэффициент бонус-малус») — это персональный (индивидуальный) параметр, который учитывается при расчете страховки ОСАГО, статус (величина) которого значительно влияет на цену полиса и отражает наличие или отсутствие страховых случаев в биографии водителя.

«КБМ — это скидка за безаварийность», — так расшифровывают значение и отвечают на вопрос «Что такое КБМ ОСАГО?» 99% водителей и страховых агентов. Верно ли это утверждение? Попробуем разобраться?!

По нашему мнению, называть термин КБМ в ОСАГО «скидкой за безаварийность» — не совсем верно, поскольку, попадая в аварии, на скидку рассчитывать не приходится: вместо «бонуса» Вы получите «малус», то есть коэффициент сработает на увеличение страховой премии, а, следовательно, стоимость страховки возрастет пропорционально значению КБМ.

Узнаем значение своего КБМ в базе АИС РСА

Если Вы полностью уверены в том, что страховая компания присвоила и передала в АИС РСА правильное значение Вашего КБМ, то можете смело рассчитывать стоимость страховки ОСАГО с запросом параметра КБМ в офицальной базе АИС Российского союза страховщиков.

Рассчитать ОСАГО с проверкой КБМ и всех скидок онлайн

Ну, а, если Вас терзают сомнения и Вы хотите перепроверить Ваш личный коэффициент бонус-малус, то развеять их поможет онлайн обращения на сервер автоматизированной информационной системы РСА.

Проверить КБМ через официальную базу АИС РСА онлайн

Особенности

Всегда есть сомнения – ограничиться только полисом ОСАГО или приобрести вместе с ним КАСКО, чтобы максимально защитить себя и свой автомобиль?

Отличительными особенностями этих страховых продуктов являются:

  1. Первый вопрос – что страхует ОСАГО? Полис страхует от затрат, которые придется понести, если авто повредит машину другого автовладельца. Но в этом случае ремонт своего ТС владелец будет оплачивать из своего кошелька. Полис может быть оформлен в двух вариантах, от этого зависит, что дает ОСАГО. Страхование с ограничением предполагает, что может быть ограничено количество потенциальных водителей (например, водитель и его супруга, а если за рулём окажется посторонний человек, страховка выплачена не будет), а также ограничение, где не действует ОСАГО, на объем выплат и так далее. Полис придется приобрести в любом случае, потому что выезжать без него на дорогу нельзя. При встрече с сотрудником ГИБДД придется выплатить штраф, страховка оформляется обычно сроком на один год.
  2. Теперь необходимо понять, что покрывает КАСКО. Этот продукт страхует транспорт — как автомобили, так и спецтехнику, самолеты, катера и многое другое. А от чего страхует КАСКО? Это может быть угон, повреждение авто и другие риски. Обычно в полисе прописывается максимально возможный перечень разнообразных рисков. Ущерб возмещается даже тогда, если виновные в угоне или при ДТП лица не обнаружены, а также в случае, если сам автовладелец станет виновником поломки авто или аварии. При оформлении полиса КАСКО условия будут прописаны в договоре.

Особенно актуальным полис КАСКО будет для водителей-новичков – он сможет защитить их от различных рисков, начиная от столкновения с препятствием и заканчивая провалом авто под лед, что дает КАСКО. Кроме того, от чего защищает КАСКО по основному договору, автовладелец может получить дополнительные услуги – эвакуация машины, вызов такси на место происшествия, юридическая помощь в зависимости от того, в каких случаях наступила страховая ситуация.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: