Нужно ли осаго если есть каско

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО в России Зачастую владельцы транспортных средств, оформившие полис КАСКО, полагают, что им уже не нужно обязательное страхование ОСАГО. Согласно достаточно распространенному заблуждению, здесь нет никакой разницы. Соответственно, при наличии КАСКО оформлять ОСАГО уже не обязательно. Между тем первый тип страхования вовсе не является заменой второго, и у него совсем иной функционал.

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Таблица 1: Сравнительные характеристики двух видов автострахования
Вид ОСАГО КАСКО
Основа Обязательная Добровольная
Тарифы Тарифы устанавливаются государством Страховщик сам определяет базовый тариф
Стоимость Страховка относительно доступна большинству людей. Разброс цен между страховыми компаниями – 20% Стоит сравнительно дорого, по карману не всем. Цены могут значительно различаться
Страховые случаи Причинение ущерба ТС, вреда здоровью водителя и пассажиров . Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами. Угон, хищение, нанесение ущерба авто, вреда здоровью водителя и пассажиров. Страхует ваше имущество — покрывает ущерб, причиненный вашему имуществу третьими лицами.
Страховые выплаты Покрываются затраты на ремонт только пострадавшей стороны. Выплата производится с учетом средней стоимости ремонта с учетом износа Ущерб возмещается только владельцу полиса КАСКО
Возраст авто Возраст ТС не имеет значения Страхованию подлежат только машины не старше 10 лет

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

Какую страховку использовать при ДТП?

Изображение 2: КАСКО или ОСАГО

Если оба полиса на руках, при ДТП возникает вопрос, по какому из них лучше получить страховое возмещение?

В таких случаях мы рекомендуем учитывать:

  • Условия страхового договора.
  • Масштаб повреждений.
  • Кто страховщик.
  • Обстоятельства аварии.
  • Скорость выплаты («доброволка» оплачивается быстрее).

Важно! Если вы не виновник ДТП и сумма ущерба меньше 400т. руб. лучше воспользоваться ОСАГО. Так как если вы решите получать выплату по КАСКО, то в следующем году полис КАСКО будет для вас существенно дороже.

Независимо от того, кто является виновником аварии, у страхователя должен быть обязательный полис. Поэтому не надо сомневаться, нужно ли делать ОСАГО, если есть КАСКО. Иначе с выплатой могут возникнуть проблемы.

Внимание! Чтобы не было проблем со страховым возмещением, в полис КАСКО надо вписать водителей, допущенных к управлению. Если за рулем будет лицо, не обозначенное в полисе, выплаты не будет. Если неизвестно, кто будет управлять машиной, рекомендуется купить неограниченное КАСКО.

Добровольное и обязательное страхование

В 2019 году обойтись без ОСАГО не представляется возможным. Владельцы КАСКО просто обязаны оформить обязательное страхование, иначе участие в дорожном движении для них недоступно.

Если не касаться законодательной стороны вопроса, то следует отметить, что наличие КАСКО не поможет возместить чужой ущерб.

Стоимость страхования КАСКОКакова цена за страхование КАСКО узнайте из статьи: стоимость страхования КАСКО

Где получить страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования, читайте здесь.

Где смотреть серию и номер полиса ОМС нового образца, смотрите здесь.

Хотя возмещения, полученного за собственные убытки, может хватить и для покрытия ущерба пострадавшего.

Как бы то ни было, отказаться от ОСАГО нельзя. При отсутствии полиса при каждой проверке документов ГИБДД налагает штраф.

Сумма его невысока, но поскольку применение его может случиться неоднократно, то есть риск стать обладателем крупной задолженности.

На правительственном уровне обсуждается вопрос реформирования системы автострахования. Суть обсуждаемого закона в признании необязательности ОСАГО при наличии КАСКО.

Но, как минимум, до 2020 года изменений не предвидится. Пока закон однозначен – ОСАГО оформляется обязательно, целесообразность КАСКО определяется автовладельцем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Обязательная страховка ОСАГО

Название «ОСАГО» — это аббревиатура, которая расшифровывается, как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Неформальное название страховки – «автогражданка». Этот вид автострахования является обязательным на территории России. Его регулирует Федеральный закон «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ.

полис осагоПункт 2.1.1 Правил дорожного движения относит полис ОСАГО к перечню обязательных документов, которые автолюбитель должен иметь при себе и по первому требованию инспекторов дорожной полиции предъявлять для проверки. С 2003 года за нарушение этого пункта ПДД предусмотрена административная ответственность по ст. 12.37 КоАП.

А именно:

  • 500 рублей – если автолюбитель забыл взять с собой действующую страховку;
  • 800 рублей – когда полис просрочен или не оформлен совсем.

Согласно, действующего законодательства водитель не может управлять транспортным средством без полиса автогражданки.

Объектом страховки ОСАГО являются имущественные интересы водителя автомобильного транспорта. Эти интересы будут затронуты, если автолюбитель, при ДТП нанесет вред здоровью, жизни или имуществу другого человека. Таким образом, полис автогражданки предназначен не для транспортного средства, а для водителя, управляющего им.

дтп с тремя авто на заснеженной дорогеСуть ОСАГО в том, что виновный автовладелец, несет ответственность за аварию и обязательно возмещает причиненный ущерб здоровью, жизни или имуществу пострадавшего участника ДТП. Причем, вред будет возмещаться не зависимо от того умышленно или неумышленно была совершена автомобильная авария.

Страховая компания виновника автомобильной аварии выплачивает компенсацию причиненного ущерба третьим лица, которым вред нанесло транспортное средство их страхователя. В то время, как ремонт поврежденной машины самого виновник столкновения должен делать автовладелец самостоятельно. Страховщик не осуществляет выплат инициатору автоаварии.

Таким образом, если у автолюбителя есть договор ОСАГО, и он станет виновником дорожно-транспортного происшествия, то ему не придётся оплачивать ремонт поврежденной машины потерпевшего водителя. Это сделает его страховая компания. Свой автомобиль он будет восстанавливать собственными средствами.

Какие выплаты по ОСАГО

дтп на дороге все объезжаютПоскольку, автогражданка является обязательным видом страховки и регулируется специальным Федеральным законом, то законодатель заложил ограничение размера страховых выплат и стоимости полиса. Так, статьей 7 Закона об ОСАГО предусмотрено, что максимальная выплата за повреждение автомобиля при ДТП составляет 400 тыс. рублей.

Страховые выплаты за причинение вреда жизни и здоровью потерпевших участников автоаварии установлены на граничной отметке 500 тыс. рублей. Максимальная компенсация иждивенцу, пострадавшего участника столкновения с летальным исходом, принята на уровне 475 тыс. рублей. Причем, по 475 тыс. рублей будет выплачено каждой семье, у которой погиб кормилец в этом ДТП.

Предусмотрена выплата в размере 25 тыс. рублей на погребение потерпевших водителей с летальным исходом, если захоронением занимается не иждивенец, а другие люди. Максимальная выплата по мелким ДТП, которые оформляются без сотрудников ГИБДД, по процедуре Европротокола составляет 50 тыс. рублей.

калькулятор каскоСтоимость полиса автогражданки зависит от таких параметров:

  • типа транспортного средства;
  • физическое или юридическое лицо заключает договор страхования;
  • возраста и стажа вождения водителя оформляющего страховку или водителей, которые допущены до управления машиной.

Применяется единый Порядок расчета размера страховых выплат, которого придерживаются не только страховщики, но также независимые и судебные эксперты, работающие по системе ОСАГО. Порядок расчета компенсационных выплат доступный всем автолюбителям. Каждый желающий может самостоятельно проверить правильность начисления компенсации ущерба.

Тарифы на автострахование ОСАГО устанавливают государственные структуры. Поэтому, автогражданка имеет сравнительно невысокую стоимость. Кроме того, у всех страховых компаний, которые занимаются страхованием по системе ОСАГО примерно одинаковая стоимость полиса. Водители могут выбирать страховщика по другим критериям. К примеру, офис компании близко расположен к месту проживания или работы.

Многофункциональное КАСКО

Начнем с того, что название «КАСКО» не является аббревиатурой и поэтому никак не расшифровывается. Это страховой термин, который имеет итальянское происхождение и многовековую историю. Первый «каско судов» были заключены еще в Средневековой Италии. Это были, по сути, договора страхования морских судов, но не грузов на них.

На сегодняшний день, КАСКО – это добровольный вид имущественного страхования разных видов транспортных средств: автомобильного транспорта, речных и морских судов, а также воздушных судов.

человек с закрытым лицом взламывает автомобильДоговором КАСКО можно застраховать:

  • частичный или полный материальный ущерб, причиненный транспортному средству;
  • угон автомобиля или хищение других видов транспортных средств;
  • пассажиров, а также водителя от несчастного случая;
  • дополнительное оборудование, расположенное на транспортном средстве.

При желании автолюбитель может отдельно застраховать по КАСКО причинение материального ущерба машине. Все остальные пункты застраховать отдельно нельзя. Необходимо их страховать вместе с материальным ущербом.

Тарифы по КАСКО

правила каско и осагоТак как, КАСКО является добровольным видом страхования, то регулируется исключительно соответствующими Правилами страхования. Страховые компании могут отказать автовладельцу в оформлении договора КАСКО, и не обязаны объяснять по каким причинам принято такое решение. У разных страховщиков условия страхования отличаются.

Стоимость полиса и размер компенсационных выплат у разных страховых компаний отличается. Страховщик формирует тарифные ставки, учитывая рыночную стоимость автомобильного транспорта в конкретном регионе Российской Федерации на момент оформления договора, а также собственную статистику автоаварий. Полис КАСКО дороже, чем ОСАГО.

Автовладельцам приходится искать страховую компанию, тарифы которой будут приемлемы для них. Страховщики требуют до заключения договора предъявить автомобиль для проведения осмотра сотрудниками компании. По результатам этого осмотра составляется специальный Акт, отображающий все имеющиеся повреждения машины.

При автомобильной аварии компенсация ущерба будет рассчитываться с учетом предварительного Акта осмотра застрахованного транспортного средства. Ремонт автомобиля страхователя проводится его страховой компанией, независимо от того был ли он виновником столкновения. Компания организовывает ремонт.

Таким образом, автолюбителю, имеющему необязательный полис КАСКО, страховая компания отремонтирует поврежденную машину, даже в том случае, когда он будет виновником автоаварии. При желании, водитель заключить договор страхования только от причинения материального ущерба своей ласточке. Каждый страховщик имеет свои тарифные ставки.

Что именно покупать?

Стоит напомнить водителям, что оформлять полис ОСАГО для передвижения в пределах России обязательно — любой выезд на общую дорогу без такой страховки может стать причиной наложения штрафа. Это касается и случаев, когда собственник машины приобрёл полис КАСКО. Несмотря на всю несправедливость такой ситуации, ни один вид автомобильного страхования пока не отменяет необходимости оформления ОСАГО.

Проекты внесения изменений в законодательные нормы уже существуют, причём они предполагают как отмену необходимости оформлять две страховки одновременно, так и полное реформирование этой отрасли. Однако будут ли последствия у таких инициатив, неизвестно, поэтому пока не стоит рисковать и выезжать на дорогу без полиса обязательного страхования.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи

  • Какую страховку лучше выбрать – КАСКО или ОСАГО?

    Что выбрать

  • Критерии формирования стоимости страховки — ОСАГО и КАСКО

    Правовые вопросы

  • Рекомендации по возврату денег по ОСАГО и КАСКО при продаже автомобиля

    Правовые вопросы

Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО

Нужно ли оформлять полис ОСАГО если есть КАСКОВ 2003 году за отсутствие у водителя полиса обязательного страхования ОСАГО, нарушитель привлекается к ответственности исходя из норм статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях, в частности:

  1. 500 рублей, если у водителя оформлен страховой полис, но он забыл взять его с собой.
  2. 800 рублей, если автовладелец просрочил страховку или совсем забыл о его оформлении.

В соответствии с нормами российского законодательства, автолюбитель не имеет права находиться за рулем, не имея при себе полиса обязательного страхования ОСАГО.

Нюансы страхования по программе ОСАГО

Объектом страхового полиса ОСАГО являются имущественные интересы водителя автомобиля. Данные интересы будут затронуты в том случае если собственник транспортного средства или другой человек, чье имя вписано в страховку, во время ДТП причинит вред здоровью, жизни или имуществу другого человека.

Соответственно, страхование по программе ОСАГО предназначено не для застрахованного автомобиля, а для его собственника.

Суть такого страхования заключается в том, что виновный автовладелец несет ответственность за дорожно-транспортное происшествие, обязательно возмещает ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу пострадавшего. Причем возмещение вреда должно осуществляться всегда, вне зависимости от того, умышленным или неумышленным было это столкновение.

Страховщик виновника дорожно-транспортного происшествия должен выплатить компенсацию за вред, причиненный третьим лицам в результате столкновения.

А вот восстановление своего авто виновник ДТП должен провести за свой счет. В соответствии с нормами законодательства, страховая компания не производит никаких выплат зачинщику автомобильной аварии, если он застрахован по программе ОСАГО

Выплаты по полису ОСАГО

Страхование по программе ОСАГО  — обязательный вид страховки. На уровне законодательства ограничены размер страховых выплат и стоимости приобретения страхового полиса.

В соответствии со статьей 7 Закона об ОСАГО, на данный момент максимальный размер страховой выплаты за ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, составляет 400 тысяч рублей.

Страховые выплаты за причинение вреда здоровью и жизни пострадавшего в автомобильной аварии ограничены 500 тысячами рублей.

В случае, если в результате дорожно-транспортного происшествия умер человек, у которого был иждивенец, последний может рассчитывать на получение страховой компенсации в размере 475 тысяч рублей. Получить эту сумму могут все семьи, чьи кормильцы погибли в результате столкновения.

Другой член семьи, который не находился на иждивении у умершего, может также получить 25 тысяч рублей на погребение водителя.

Максимальный размер выплат за минимальные повреждения машины если стороны не хотят дожидаться приезда сотрудников ГИБДД и желают оформить столкновение по европротоколу, составляет 50 тысяч рублей.

Стоимость страхования ОСАГО

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит сразу от нескольких факторов:

  1. Тип страхуемой машины.
  2. Кто именно выступает страхователем по договору: физическое или юридическое лицо.
  3. Возврат и стаж вождения водителя, на которого происходит оформление страхового полиса (если ОСАГО оформляется сразу на несколько автомобилистов, в договоре должны быть перечислены возраст и стаж вождения их всех).

При определении стоимости страхового полиса обязательного страхования ОСАГО применяется единый порядок расчете размера страховых выплат. Причем данного порядка должны придерживаться не только страховые компании, но и независимые и судебные эксперты, которые осуществляют деятельность по системе ОСАГО.нужно ли осаго если есть каско

Данный порядок расчета доступен для всех желающих, поэтому любой автолюбитель может примерно определить стоимость своего будущего страхового полиса ОСАГО.

Тарифы на оформление страховки устанавливаются уполномоченными государственными структурами. Именно по этой причине обязательное страхование имеет относительно невысокую стоимость.

Стоит отметить, что практически у всех страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием, примерно одинаковая стоимость полисов. Соответственно, собственники автотранспорта могут выбирать страховую компанию по другим критериям.

Многофункциональное КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является аббревиатурой, поэтому такое название никак не расшифровывается. Под данным страховым термином подразумевается дополнительный вид имущественного страхования различных видов транспортных средств. В частности, человек может обратиться за страхованием КАСКО в следующих случаях:

  1. Частичный или полный материальный ущерб, который был причинен авто.
  2. Угон автотранспорта или хищение прочих видов средств передвижения.
  3. Пассажиров и водителей автомобиля от различных несчастных случаев.
  4. Дополнительное оборудование.

В соответствии с нормами законодательства, при желании автомобилист может отдельно обратиться к страховщику для оформления полиса КАСКО от причинения материального вреда автомобилю.

Застраховать иные пункты отдельно нельзя. По закону, их страхование допускается только вместе с материальным ущербом.

Тарифы КАСКО

Страхование по программе КАСКО носит добровольный характер, поэтому его регулирование осуществляется только соответствующими правилами.

Как показывает практика, страховые компании достаточно часто отказывают своим клиентам в оформлении данного полиса. При этом по закону, у них есть право не объяснять причины, по которым ими было принято такое решение.

Стоит также помнить о том, что у всех страховщиков разные условия страхования. Если собственник получил отказ в одном офисе, это не значит, что другая страховая компания откажет ему в оформлении страховки.

Стоимость страхового полиса КАСКО и размер компенсационной выплаты может значительно отличаться в разных страховых компаниях. Страховщик имеет право самостоятельно формировать тарифные ставки, принимая во внимание рыночную стоимость машины в отдельном регионе Российской Федерации на момент оформления страхового договора, а также опираясь на свою собственную статистику автомобильных аварий

Полис страхования КАСКО стоит гораздо дороже, чем обязательное страхование ОСАГО.

Получение компенсации по КАСКО

Собственнику транспортного средства приходится искать подходящего страховщика, ориентируясь на стоимость страхового полиса.

Стоит помнить о том, что страховщики, перед тем как приступить к оформлению страхового полиса, всегда просят предоставить на осмотр автотранспорт. По результатам проведения такого исследования экспертом составляет специальный акт, в котором отражаются все выявленные повреждения.

При автомобильной аварии размер компенсации будет рассчитываться именно исходя из сведений, указанных в данном предварительном акте осмотра застрахованного транспортного средства.

Ремонт  производится его страховщиком, вне зависимости от того, выступал ли он виновником дорожно-транспортного происшествия или нет.

Соответственно, собственнику, автомобиль которого оформлен по программе КАСКО ,страховщик будет производить ремонт его машины даже в тех ситуациях, когда он будет выступать виновником дорожно-транспортного происшествия.

Нужно ли оформлять полис ОСАГО если есть КАСКО

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Нужно ли оформлять страховой полис ОСАГО, если у автовладельца уже есть КАСКО. На данный момент, на этот вопрос можно ответить однозначно: да, оформление обязательного полиса ОСАГО нужно.

Данное требование обусловлено тем, что по закону, страхование ОСАГО является обязательным и данный полис должен быть у каждого водителя. За отсутствие данного документа, автомобилист привлекается к административной ответственности.

На данный момент на законодательном уровне рассматривается вопрос об объединении двух видов этих страховок, чтобы удешевить стоимость автострахования. Если такая инициатива будет принята, это позволит сделать добровольное страхование более доступным для всех категорий граждан, а сама процедура оформления полиса станет гораздо проще.

На данный момент этот законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе.

Основные понятия ОСАГО

Согласно законодательству РФ, если во время дорожно-транспортного происшествия пострадали автомобили, то им полагается выплата компенсации. Ее осуществляет страховая компания. Сумма выплаты определяется по установленным формулам.

Заключение договора со страховой компанией является обязательным условием эксплуатации транспортного средства. Автовладельцу после подписания договора ОСАГО выдается один из экземпляров.

Если сотруднику автомобильной инспекции не будет предъявлен актуальный документ, подтверждающий оформление обязательной страховки, то автовладелец будет оштрафован.

Оформление страховки осуществляется при наличии таких документов:

  • паспорт собственника транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • документ, подтверждающий прохождение ТО.

Стоимость полиса для автомобиля будет похожей во всех страховых компаниях. За оформлением его можно обращаться как в региональный офис, так и к страховым агентам. Новинкой является использование для данной процедуры интернета. Уже большое количество водителей решило оформлять таким способом договоры, чтобы сэкономить время.

Наличие у автовладельца ОСАГО позволит переложить траты по компенсации материального ущерба на страховщиков в том случае, если вы являетесь виновником ДТП. Также произойдет и в ситуации, когда инцидент произошел по вине второго участника. Компания, с которой у него есть договор, обеспечит выплату компенсации вам.

Максимальный размер выплат по полису ОСАГО законодательно ограничен.

Возмещение осуществляется по ущербу, полученному только в ДТП. Другие случаи для обязательного страхования не берутся во внимание. Для защиты от остальных негативных факторов придется оформить еще один договор, но его стоимость будет отличаться от стоимости первого документа.

Читайте также:  Чем отличается ОСАГО от КАСКО

В 2015 году были пересмотрены максимальные суммы, которые страховая компания обязана компенсировать пострадавшей стороне. Для машин, имеющих московскую либо питерскую регистрацию, планка была поднята до 400 тысяч рублей. Для остальных регионов эта норма становится актуальной в 2019 году.

В течение 20 дней, исключая праздники и выходные, после принятия заявления о возмещении, страховая компания должна рассмотреть все аргументы сторон и провести выплату. Если сумма не поступила на счет потерпевшей стороны, то автовладельцы имеют право требовать выплату дополнительной неустойки. Ограничение на нее введено законодательно и не может превышать 100% от первоначальной суммы.

КАСКО для автомобилистов

Расширенный перечень ситуаций, по которым проводится финансовое возмещение автовладельцу, содержит договор КАСКО. Кроме дорожно-транспортных происшествий, в список страховых случаев попадают безаварийные ситуации. Например, будет осуществлена выплата при совершении угона.

Одно из важных отличий заключается в том, что по этому типу полиса можно получить деньги даже в том случае, если сам являешься виновником ДТП, при включении этого пункта во время оформления договора.

Разница между КАСКО и ОСАГО в том, что первый тип – добровольный договор, а второй тип – обязательный для всех транспортных средств.

Поэтому выясняя, надо ли делать ОСАГО, если есть КАСКО, ответ будет однозначным — да, нужно обязательно.

Оформленный документ добровольной страховки дает больше преимуществ, он может компенсировать водителю такие случаи:

  • угон автомобиля;
  • эвакуацию после аварии;
  • возмещение повреждений даже без аварии;
  • ремонт автомобиля виновнику ДТП.

Суммы компенсаций определяются на основании проведенных технических экспертиз. При их осуществлении, кроме прочих качеств авто, также учитывается и возраст транспортного средства.

Интересное по теме:

Изготовление дубликата номера на машину

Что такое свидетельство о регистрации ТС

Допустимое превышение скорости в России

Прохождение медкомиссии на права: что нужно

На сегодняшний день существуют два вида автострахования. Их назначение — свести имущественные риски владельцев машин при ДТП к минимуму. Однако на этом их сходство заканчивается. Для юриста или водителя с большим стажем очевидно, нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО.

Но для новичка выбор из двух вариантов может стать серьезной проблемой. Рассмотрим, как устроена система автострахования.

Содержание

  1. Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?
  2. Чем отличаются эти виды страхования
  3. Что дешевле?

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Для начала стоит вспомнить, что страхование может быть обязательным и добровольным. Необходимость первого устанавливается законом, второе же оформляется по желанию владельца. Так вот ОСАГО — обязательный вид страхования, на что прямо указывает буква «О» в сокращенном названии. Соответствующий закон был принят еще в 2002 году, вступил в силу с 1 июля 2003 г., и в 2018 году продолжает действовать.

Каждый водитель, садящийся за руль автомобиля на территории России, обязан иметь полис “автогражданки». Ранее требовалось оформить документ на специальном бланке, защищенном от подделок, но сейчас достаточно информации о заключении договора в информационной базе РСА. Отсутствие страховки является административным проступком и влечет наказание в виде штрафа.

В случае ДТП ущерб, нанесенный машине, будет оплачивать не сам виновник, а его страховщик. Для этого достаточно сообщить ему о случившемся и представить требуемые документы. Необходимо лишь помнить, что каждое обращение за выплатой увеличивает стоимость каждого нового полиса.

Таким образом, вопрос о страховании будет правильнее переформулировать: нужен ли полис КАСКО, если уже есть ОСАГО? Многие банки ставят оформление добровольной страховки на новый автомобиль обязательным условием при выдаче автокредита. Однако это требование не распространяется на все кредитные организации. Владелец и сам может обратиться к страховщику для дополнительной защиты своего имущества.

Чем отличаются эти виды страхования

Несмотря на то, что оба вида полисов относятся к автострахованию, они имеют ряд существенных отличий:

  1. Предмет страхования. КАСКО оформляется непосредственно на сам автомобиль, то есть это страхование имущества от порчи в результате различных событий (страховых случаев). ОСАГО — это страхование ответственности водителя за тот вред, который он может причинить своими действиями чужому имуществу или здоровью (гражданской или имущественной).
  2. Контроль исполнения. За обязательным заключением договора страхования следит государство в лице представителей правоохранительных органов, точнее дорожной инспекции. Отказаться от страховки нельзя, неисполнение установленных законом правил влечет штраф. КАСКО — дело добровольное, всегда можно выбрать банк, где не потребуют покупать полис.
  3. Условия страхования. Условия заключения договора ОСАГО едины для всех страховых компаний, независимо от их местонахождения и размера. Правила четко прописаны в нормативных актах государства. Условия же КАСКО каждый страховщик может устанавливать по собственному разумению.
  4. Размер возмещения. Сумма, которую получит владелец поврежденного автомобиля, по полису ОСАГО имеет ограничение. В 2018г. это 400 000р. Даже если ущерб оказался большим, это максимум, на который можно рассчитывать. Разницу придется взыскивать уже с виновного в ДТП водителя. Размер выплат по КАСКО ограничен лишь финансовыми возможностями страхователя: чем больше взнос, тем солиднее сумма возмещения.

Что дешевле?

Несмотря на то, что сумма выплат ограничена, стоимость обязательного полиса для водителей неодинакова. Цена зависит от стажа вождения, возраста, наличия или отсутствия вины в ДТП в прошлом. Примерную сумму легко подсчитать самостоятельно на онлайн-калькуляторе. Однако правила расчета, как уже упоминалось, одинаковы для всех по всей стране. Сэкономить не получится, так как эта страховка обязательна.

Что же касается КАСКО, то каждый водитель сам решает, есть ли необходимость в дополнительной страховке. При заключении договора можно выбрать наиболее вероятные обстоятельства повреждения, например, падение дерева или поджог. Стоимость напрямую зависит от числа выбранных страховых случаев, возраста автомобиля и предполагаемой суммы возмещения.

ОСАГО и КАСКО — два самостоятельных вида страхования. Один полис не подменяет другой, более того, страхование гражданской ответственности водителя строго обязательно в силу закона. Решение же о необходимости дополнительной страховки принимает сам водитель, добровольно или подчиняясь требованиям банка.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности владельца транспортного средства. Закон об ОСАГО появился в 2003 году. Именно с указанного срока каждый водитель, прежде чем сесть за руль, должен купить бланк добровольной защиты.

Договор покрывает расходы потерпевшей в ДТП стороны. По состоянию на 2018 год лимиты ответственности составляют:

  • не более 400 тыс. рублей, в случае причинения вреда транспортному средству
  • не более 500 тыс. рублей, в случае причинения вреда жизни и здоровью водителя, пассажиров или пешеходов

При этом важно учитывать, что лимит предусмотрен для каждого пострадавшего.

Особенности обязательного страхования

Обязательный договор страхования имеет свои особенности, которые следует внимательно изучить до оформления полиса. Рассмотрим основные особенности:

Срок страхования Важно отметить, что ОСАГО оформляется на срок -1 год. При этом период использования ТС по договору может быть любой, начиная от 3 месяцев.
Выплата Компенсационная выплата предусмотрена исключительно пострадавшему в ДТП автолюбителю. При этом страховая компания может как выплатить средства наличными, так и оплатить ремонт на станции.
Лимиты ответственности На законодательном уровне строго оговорены лимиты по выплате. Если сумма ущерба выше лимита, то часть расходов компенсирует виновник ДТП.
Процедура регистрации ДТП Для получения выплаты, страховой случай следует зафиксировать согласно всем требованиям.
Стоимость полиса Тарифы по обязательному продукту утверждены на законодательном уровне и едины во всех компаниях.
Процедура оформления Купить ОСАГО можно как в офисе, так и через интернет. Оба договора имеют равную силу.

Рассчитать стоимость онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость онлайн на сайте Росгосстрах

Что такое КАСКО

Очень часто в салоне или страховой компании можно услышать предложение, оформить КАСКО. Необходимо знать, что КАСКО – это добровольный вид страхования, который гарантированно покрывает риски, предусмотренные по договору. По договору могут быть застрахованы следующие риски:

  • ущерб
  • угон и хищение
  • дополнительное оборудование
  • несчастный случай
  • ДОСАГО

При этом важно учитывать, что стоимость договора и программы страхования во всех компаниях различные.

Особенности добровольного страхования

Не стоит торопиться с приобретением добровольной защиты. Перед оформлением следует внимательно изучить все особенности данного продукта.

Особенности:

Срок страхования Купить защиту можно на любой срок, начиная от 5 дней.
Выплата Способ возмещения оговаривается при оформлении и прописывается в полисе. Как правило, страховщики предлагают:
  • выплата деньгами, по итогам оценки независимого эксперта
  • оплата ремонта на станции официального дилера
  • оплата ремонта на станции неофициального дилера
Лимиты ответственности Что касается размера выплаты, то она равна реальной стоимости причиненного ущерба, в рамках страховой суммы. Что касается страховой суммы, то она всегда равна реальной стоимости автомобиля, на момент заключения договора.
Процедура регистрации ДТП Страховой случай необходимо зафиксировать через сотрудников ГИБДД. Однако по договорам Автокаско предусмотрены, так называемые, дополнительные плюшки:
  • обращение без справок при повреждении стеклянных элементов, неограниченное количество раз, в течение всего срока действия договора
  • обращение без справки 1 раз при повреждении кузовного элемента, при условии, что сумма ущерба не превышает 5% от рыночной стоимости автомобиля
Стоимость полиса Расчет стоимости формируется персонально по каждому и зависит от тарифов компании, которые утверждены внутренним регламентом.
Процедура оформления Купить защиту можно только в офисе, после предоставления полного пакета документов и машины, для проведения визуального осмотра. Сформировать расчет и записаться на встречу можно в режиме онлайн, через калькулятор на нашем портале.

Полисы в одной страховой компании

В результате того, что по договору ОСАГО выплату получает только пострадавшая сторона, многие автолюбители приобретают КАСКО. Большим спросом данный договор пользуется у владельцев новых авто. Опытные страховщики рекомендуют оформлять ОСАГО и КАСКО в одной страховой компании. Преимущества приобретения:

  • Самое главное преимущество – это дополнительная скидка. Как правило, страховщики предлагают скидку по КАСКО, в размере 5%, при оформлении двух договоров. Это замечательная возможность не только купить защиту, но и сэкономить.
  • Экономия времени. Вся процедура оформления будет происходить в одном окне, что существенно экономит время каждого. Достаточно один раз предъявить все документы и подождать, пока договоры будут готовы.
  • Персональный менеджер. Очень удобно, что у вас будет персональный менеджер, который сразу поможет по вопросам страхования ОСАГО и КАСКО.

Получается, покупать защиту в одной компании не только удобно, но и выгодно.

Полисы в разных страховых компаниях

Можно ли купить ОСАГО в одной компании, а договор КАСКО в другой? На самом деле такой вопрос задают многие водители. Поскольку КАСКО является добровольным продуктом, водитель может оформить его в любой страховой компании, по своему усмотрению.

Рассмотрим, почему водители предпочитают оформлять договора у разных страховщиков:

  • Стоимость договора. Не секрет, что КАСКО – это дорогое удовольствие. Зачастую водители при покупке машины оформляют обязательную страховку, чтобы как можно скорее поставить авто на учет. После этого собственник тщательно изучает предложение по добровольному продукту и делает выбор.
  • Отсутствие лицензии. Сегодня многие крупные игроки рынка отказались от страхования ОСАГО по причине большой убыточности, но продолжают оказывать услуги добровольного страхования. Зачастую такие участники рынка предлагают выгодные программы или хорошие скидки корпоративным клиентам.
  • Договор в подарок. Часто автосалоны дарят своим клиентам бланк добровольной защиты при покупке машины. Что касается ОСАГО, то водитель сам выбирает компанию и оформляет полис.

Получается, каждый автолюбитель сам принимает решение, где и как приобретать каждый полис.

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО?

При оформлении бланка водители интересуются, стоит ли переплачивать за ОСАГО, если есть договор КАСКО. Ответ очевиден – да нужно, поскольку ОСАГО является обязательным продуктом, который должен быть у каждого участника движения.

Также важно понимать, что по договору:

  • ОСАГО полагается выплата только пострадавшему
  • КАСКО выплата производится застрахованному, при этом совершенно неважно по какой причине нанесен ущерб

За отсутствие бланка ОСАГО предусмотрен штраф в размере 500 рублей.

Нюансы при покупке новой машины

Водители, которые приняли решение купить новый автомобиль в салоне, должны принять во внимание несколько нюансов оформления страховой защиты.

Нюансы при покупке нового авто:

Покупка заранее В настоящее время многие автосалоны предлагают оформить только КАСКО. Поскольку передвигаться за рулем авто можно только застрахованным по ОСАГО, следует купить бланк защиты заранее. Для этого потребуется запросить копию ПТС у менеджера и купить защиту в режиме реального времени (электронный полис).
Акции В рамках акции можно получить КАСКО на выгодных условиях или совершенно бесплатно. Поэтому стоит заранее выяснить все акции и купить машину на выгодных условиях.
Перепроверить условия в офисе Опытные эксперты рекомендуют сравнивать условия страхования и цены в салоне и офисе. Зачастую сотрудники салона включают дополнительные ненужные опции, за счет которых происходит удорожание КАСКО.

Какую страховку использовать при ДТП

При наступлении страхового случая возникает вопрос: по какому договору выгоднее обратиться? На самом деле выбор сделать очень просто.

Какую страховку использовать:

  1. Вы являетесь виновной стороной

В данном случае пострадавший будет получать выплату по вашему договору ОСАГО, а вам остается только один выход – это обратиться по КАСКО, чтобы получить средства для восстановления автомобиля.

  1. Вы являетесь пострадавшей стороной, и есть виновник

В такой ситуации выгоднее обратиться по договору ОСАГО. Это позволит вам не переплачивать по КАСКО в следующем году.

  1. Вы являетесь пострадавшей стороной, виновник отсутствует

Если обнаружены повреждения на авто, но нет виновника (скрылся) то стоит обращаться по договору КАСКО, который покрывает все расходы. Конечно, можно написать заявление по ОСАГО и ждать несколько месяцев, пока будут искать виновника. Как показывает практика – найти виновника и получить выплату по ОСАГО можно в том случае, если вблизи были камеры, которые смогли заснять ДТП.

Если все происходило во дворе дома, то найти виновника будет практически невозможным. В таком случае вы можете просто потерять время.

Офисы страховых компаний на карте

  • Как проверить полис ОСАГО по базе РСА на подлинностьКак проверить полис ОСАГО по базе РСА на подлинность
  • Что делать, если потерял страховку на машину?Что делать, если потерял страховку на машину?
  • Возврат ОСАГО при продаже автомобиляВозврат ОСАГО при продаже автомобиля
  • Досрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователяДосрочное расторжение договора ОСАГО по инициативе страхователя
  • Срок исковой давности по КАСКОСрок исковой давности по КАСКО
  • Базовая ставка по ОСАГОБазовая ставка по ОСАГО

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО

При выборе добровольного страхования нередко автовладельцы ориентируются именно на КАСКО. По этому полису предлагаются уникальные условия. Включаются многочисленные страховые случаи, поэтому компенсация выплачивается, даже если застрахованное лицо является виновником аварии.

Даже при покупке такого полиса все равно надо будет оформлять обязательную страховку. Если она будет отсутствовать у гражданина, то это приведет к тому, что он будет привлечен к административной ответственности.

Если водитель станет виновником ДТП, то при наличии двух полисов он сможет рассчитывать на то, что компенсация пострадавшему будет выплачена страховой организацией, а также он сам сможет получить средства для ремонта своего автомобиля.

Если автоинспектор остановит водителя и убедиться в отсутствии полиса ОСАГО, то будет назначен штраф в размере от 500 до 800 руб.

Целесообразно ли оформлять полисы в одной фирме

Нередко водители вынуждены оформлять КАСКО за счет того, что по добровольному страхованию назначаются слишком низкие выплаты. Купить оба документа можно в одной фирме, но учитываются особенности:

  • стоимость ОСАГО зависит от модели авто, стажа водителя, региона его проживания, а также от скидок, предлагающихся компанией;
  • КАСКО рассчитывается на основании выбранных страховых рисков, стоимости автомобиля и тарифов, установленных конкретной организацией;
  • к преимуществам обращения в одну компанию относится то, что можно экономить много времени, поэтому сразу оформляется два документа;
  • персонал фирмы вводит данные сразу по обоим документам;
  • оформление считается упрощенным, так как не потребуется готовить два пакета документов;
  • обычно при заключении двух контрактов фирмы предлагают значительные скидки.

За счет вышеуказанных преимуществ многие граждане предпочитают оформлять два полиса сразу в одной компании.

Нюансы страхования в разных фирмах

Каждый владелец машины самостоятельно решает, в какой именно страховой компании будет приобретаться им тот или иной вид страховки. К плюсам такого решения относится:

  • можно найти такие фирмы, в которых КАСКО будет намного дешевле, чем в организации, где приобретался обязательный полис;
  • так как при аварии за возмещением надо обращаться в собственную компанию, важно грамотно подойти к выбору организации, поэтому нередко люди предпочитают приобретать добровольную страховку в фирмах, обладающих многочисленными положительными откликами, чтобы не возникало проблем с возмещением ущерба;
  • такой выбор при покупке полисов имеет некоторые минусы, так как приходится тратить много времени на оформление страховок, а также подготавливать разные документы.

Как КАСКО отличается от ОСАГО, расскажет это видео:

Статистика показывает, что те автовладельцы, которые обращаются за страховками в различные фирмы, более ответственно подходят к выбору страховых полисов.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: