Максимальный кбм

Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГОТарифы и коэффициенты для расчета ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из тарифов и коэффициентов, законодательно установленных государством. Никакие страховые компании не могут завысить или уменьшить стоимость страховки.

Законодательно запрещены любые скидки во время покупки полиса.

Таким образом, стоимость ОСАГО и любые ограничения по выплатам регулируются только государством.

Это необходимо для установления низкой стоимости страховки и гарантированных выплат при наступлении ДТП.

Максимальная сумма выплаты составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, не более 160 тысяч рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего, не более 120 тысяч рублей.

Без полиса ОСАГО ни один водитель не может ездить на автомобиле (за это можно схлопотать штраф), не может поставить авто на учёт в ГИБДД. Полис должен быть всегда при себе, вместе с водительским удостоверением.

Любой водитель, садящийся за руль автомашины, должен быть вписан в полис или в полисе должна стоять отметка, что число водителей не ограничено.

Важно помнить

КБМ не привязан к автомобилю. Если Вы продаете старый автомобиль, и решили купить новый, то Ваша скидка сохранится. Рассчитывать на скидку по ОСАГО можно при условии, что новый полис вступает в силу не раньше окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. Т.е. вы продали автомобиль в январе 2014-го года. Страховка на него еще действовала до июня 2014-го. Скидку на ОСАГО на новый автомобиль Вы сможете получить только в июне 2014-го. Если полис оформляется до этого, к примеру, в марте, для расчета ОСАГО будет применен КБМ на начало действия предыдущего полиса, без дополнительной скидки.

Если Вы накопили скиду, а потом по какой-либо причине не страховались по ОСАГО, то Ваш КБМ будет храниться в базе данных не более одного года с момента окончания срока действия последнего договора ОСАГО с Вашим участием. Спустя год скидка аннулируется, и Вам будет присвоен начальный 3 класс (КБМ=1).

Рейтинг@Mail.ru

Для рядового покупателя методика расчета стоимости страховки при заключении договора чаще всего остается загадкой. Но ведь именно от применяемых тарифных коэффициентов будет зависеть максимальная стоимость полиса ОСАГО. Какой же она может быть?

Расчет максимальной стоимости полиса ОСАГО

Давайте произведем расчет стоимости ОСАГО на примере жителя Мурманска. Для этого следует перемножить между собой все коэффициенты и ставку базового тарифа. Обычно страховыми компаниями используются следующие обозначения тарифных коэффициентов:

  • Тб – базовая тарифная ставка.
  • Кт – территориальный коэффициент.
  • Км – мощность автомобиля.
  • Квс – возрастной коэффициент.
  • Кбм – бонус-малус, который может как предоставить скидку, так и повысить стоимость полиса. Ваш КБМ будет рассчитываться в зависимости от количества лет безаварийного вождения.
  • Кн – повышающий коэффициент при наличии грубых нарушений правил ОСАГО.

Тб не имеет какого-то общего значения. Он определяется индивидуально в зависимости от того, к какой категории ТС принадлежит ваш автомобиль (легковые, грузовые, используемые для перевозки пассажиров). Так для легкового транспортного средства, принадлежащего ФЛ, значение базового тарифа будет находиться в пределах от 3432 до 4118 рублей. Для грузового транспорта – от 3509 до 4211 рублей, а для такси – от 5138 до 6166 рублей.

Для расчета применим следующие максимальные значения коэффициентов по ОСАГО. Представим, что житель Мурманска (Кт=2,1) совершает покупку полиса ОСАГО. Мощность его автомобиля более 150 л.с. (Км=1,6). Он совсем недавно получил права и его возраст менее 22 лет (Квс=1,8). В силу своей неопытности он несколько раз стал участником и виновником аварии на протяжении действия предыдущего договора (Кбм=2,45).

Какова же будет цена ОСАГО для такого клиента страховой компании?

4 118 *2,1*1,6*2,45 = 61 018,88 рублей

Сумма получилась грандиозная, особенно для рядового гражданина РФ. Но в реальности это просто невозможно. Так как Указание ЦБ РФ № 3384-У от 19.09.2014 гласит, что максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше базовой тарифной ставки, умноженной на 3. А в том случае, если у клиента были зафиксированы грубые нарушения правил ОСАГО и применяется коэффициент Кн, умноженной на 5. Причем, в обоих случаях, полученное значение должно быть скорректировано в соответствии с территориальным коэффициентом (Кт).

Применение коэффициента Кн при расчете максимальной стоимости полиса ОСАГО

Значение Кн является постоянным и равно 1,5. Это регламентируется п.3 ст. 9 ФЗ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Но на практике применяется достаточно редко.

Таким образом, максимальная стоимость полиса ОСАГО, которая вообще может быть, будет равна:

Тб*Кт*3 =  4 118*2,1*3 = 25 943,40 рублей

А для клиентов, грубо нарушивших правила ОСАГО, максимально допустимое значение будет таковым:

Тб*Кт*5 =  4 118*2,1*5 = 43 239 рублей

Так как для примера мы брали максимальные значения коэффициентов и базового тарифа, цена договора ОСАГО для граждан РФ, проживающих в других областях, будет значительно ниже. Особенно выгодно обходится покупка полиса деревенским жителям. Таким образом, добропорядочный собственник легкового ТС, прописанный в сельской местности (Кт=0,8) заплатит за страховку не более 9883,20 рублей.

Тб*Кт*3 = 4 118*0,8*3 = 9 883,20 рублей

И, если вы считаете, что цена полиса завышена, обязательно проверьте, учтены ли сотрудником страховой компании все требования и инструкции ЦБ РФ. Ведь максимальная стоимость полиса ОСАГО не может быть больше указанных там значений.

По какой формуле рассчитывается ОСАГО?

Формула ОСАГО – это базовый страховой тариф, который умножается на различные коэффициенты. Сам базовый тариф, а также коэффициенты зависят от довольно многочисленных факторов.

Зная текущие тарифы ОСАГО, их структуру, повышающие и понижающие коэффициенты и их порядок применения, всегда можно самостоятельно рассчитать полис или хотя бы понять, из чего складывается та или иная сумма, озвученная страховщиком или появившаяся на онлайн-калькуляторе.

Сейчас страховые тарифы ОСАГО не такие сложные, как несколько лет назад, поэтому сумму можно высчитать буквально за несколько минут.

Обычная полная формула для расчета стоимости полиса выглядит так:

П = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН * КП,

  • ТБ — Базовый тариф;
  • КТ — Территориальный коэффициент;
  • КБМ — Коэффициент бонус-малус;
  • КВС — Коэффициент возраст-стаж;
  • КО — Ограничивающий коэффициент;
  • КМ — Коэффициент мощности двигателя;
  • КС — Коэффициент сезонности;
  • КН — Коэффициент нарушений;
  • КП — Коэффициент срока страхования.

Далее в статье мы подробно рассмотрим каждую составляющую этой формулы.

Дороже всего покупка полиса обойдется молодым водителям, любящим мощные авто, живущим в крупных городах.

Дешевле – опытным водителям со стажем безаварийного вождения больше 10 лет, проживающим в убыточных регионах.

Коэффициент нарушений (КН)

Коэффициент нарушений 1,5 применяется в случаях, оговоренных законом.

Это так называемые грубые нарушения:

  • сообщение заведомо ложных сведений;
  • умышленное содействие наступлению ДТП;
  • вождение в состоянии опьянения;
  • оставление места ДТП;
  • нахождение за рулем водителя, не вписанного в полис ОСАГО.

Все случаи описаны в ФЗ «Об обязательном страховании».

Однако есть возможность обнулить свою страховую историю, скрыть которую уже не удастся простой сменой страховой компании.

По закону страховая история ведется на водителя, который управляет машиной, и обнуляется, если в течение года водитель не вписан ни в какой полис ОСАГО.

Поэтому, если водитель — не собственник автомобиля, можно попросить собственника заключить договор без указания конкретных лиц, допущенных к управлению.

В этом случае водитель будет водить машину и не будет вписан в ОСАГО. А через год его история обнулится.

Если же водитель – собственник, в этом случае либо придется действовать по букве закона, либо переписать авто на родственника, а самому ездить по доверенности.

Что такое КБМ – основные понятия и определения

Что такое КБМ – основные понятия и определения

КБМ – или Бонус-Малус – система скидок, применяемая к водителю. Именно этот фактор определяет размер страховой выплаты.

Каждый год безаварийной езды увеличивает скидку страхователя на 5 процентов. Кроме того, на единицу поднимается и класс страхователя. После окончания срока действия полиса ОСАГО скидка действует в течение одного года, а затем сгорает. Поэтому, страхователь, который сумел накопить большую скидку, а затем сделал перерыв в страховании своей автогражданской ответственности больше чем на год, теряет бонус и вынужден заново копить КБМ. Максимальный уровень скидки, размер которой составляет 50 процентов, возможен при достижении 13-ого класса КБМ.

Если автовладелец решит сменить страховую компанию либо приобрести новый автомобиль, его классность, так же как и скидка, полностью сохраняется. Единственная поправка, как уже говорилось выше – срок перерыва страхования не должен превысить 12 месяцев.

Если водитель попадёт в ДТП, в котором он будет признан виновником аварии, ему следует приготовиться к повышению стоимости полиса на 50%.

Однако довольно часто, при незначительном ущербе, собственники транспортных средств не обращаются в страховую компанию, и восстанавливают авто своими силами. Автовладельцы прибегают к этой хитрости для того, чтобы сохранить свой заработанный КБМ и, соответственно, скидку полиса ОСАГО

Как рассчитывается скидка по ОСАГО

Как рассчитывается скидка по ОСАГО?

Для того чтобы произвести расчёт и проверить КБМ, можно зайти на один из множества специальных ресурсов либо сделать это по таблице.

Для начала попробуем самостоятельно рассчитать скидку по полису ОСАГО:

  1. При первом страховании автовладельцу присваивается 3-й класс, а далее учитываются ДТП, в которых данный водитель стал виновником в течение всего срока страхования.
  2. Если страховых случаев за указанный период не произошло, водителю присваивается 4 класс. Затем смотрим значение коэффициента «бонус-малус» для 4-го класса, согласно таблице (её можно найти в свободном доступе в сети интернет, в том числе на сайте РСА) его значение равно 0,95

Таким образом, за 1 год безаварийной езды аккуратный водитель получит скидку на полис ОСАГО в размере 5%, которая в дальнейшем будет увеличиваться также на 5% в год. Чаще всего владельцы транспортных средств приобретают полисы страхования автогражданской ответственности на несколько водителей, при этом довольно часто они задаются вопросом – как происходит расчёт скидки за безаварийную езду в том случае, когда в страховку вписано несколько водителей? Например, в том случае, когда у одного водителя скидка составляет 50%, а у другого 10%, то тариф страхования автогражданской ответственности будет рассчитан по наименьшей скидке.

В случае попадания в ДТП, проверить коэффициент ОСАГО немного сложнее. Придётся воспользоваться таблицей либо проверить КБМ на сайте РСА.

Пример. Если водитель имеет 10-й класс, и он становится виновником ДТП, класс снизится до 6-го. При 13-ом классе и 2-х авариях класс упадёт до 3-го. Почему сразу на 10 пунктов? Потому что будут производиться 2 выплаты, а не одна.

Если за 12 месяцев водитель становится виновником ДТП 4 и более раз, его класс становится М. В этом случае начинает действовать повышающий коэффициент 2.45. То есть стоимость полиса возрастёт практически в 2 с половиной раза.

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Где в полисе ОСАГО указан КБМ?

Требование об указании КБМ в самом полисе ОСАГО законодательно нигде не закреплено. Вместе с тем, в некоторых страховых компаниях существуют внутренние распоряжения, требующие вписывать коэффициент бонус-малус в полис ОСАГО напротив фамилии водителей либо в графу «особые отметки», если полис выдан на неограниченное число водителей.

КБМ собственника автомобиля, а также водителей, допущенных к управлению, обязательно должен быть указан страховым агентом в заявлении о страховании, заполняемом при заключении договора страхования автогражданской ответственности.

Максимальный размер скидки за безаварийную езду в 2019 году

Максимальный размер скидки за безаварийную езду в 2018 году

При проверке данных в РСА в специальной форме можно узнать, что максимальная скидка за отсутствие аварий на дороге может составить 50% от стоимости полиса.

Водитель вправе претендовать на скидку в максимальном размере, но только в том случае, если страховщик не производил страховых выплат по вине водителя последние 10 лет.

Проверить КБМ по официальной базе РСА водитель может самостоятельно. Иногда собственники ТС интересуются, зачем делать расчёт КБМ ОСАГО по базе РСА самому, если страховщики самостоятельно производят расчёт. Дело в том, что сотрудники страховых организаций способны пойти на хитрость и не внести КБМ в РСА. Тот автомобилист, который не особо вникает в подробности, может стать жертвой этого нарушения. На самом деле такие ситуации иногда возникают, и со стороны всё выглядит как банальная техническая ошибка. Тем не менее, достаточно почитать отзывы и убедиться в том, что такие ситуации распространены. Именно поэтому эксперты настоятельно рекомендуют узнать, как осуществляется проверка скидки по ОСАГО в РСА.

Как узнать КБМ по базе РСА

Провести проверку КБМ по базе РСА достаточно просто. Для того чтобы рассчитать КБМ онлайн, достаточно воспользоваться несколькими сервисами на выбор:

  • зайти на сайт своей страховой компании. Раз организация продаёт полисы, значит, в ней имеется и возможность узнать КМБ онлайн;
  • также все данные о своём КБМ узнать можно на ряде сторонних ресурсов. Несмотря на то, что они не относятся к страховым компаниям, у них имеется полноценный доступ к базе данных;
  • расчёт КБМ по базе РСА на официальном сайте Союза Автостраховщиков. Введя необходимые данные, можно также узнать всю интересующую информацию.

Лучше всего обратиться напрямую к базе РСА. Находится она на официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков.

Для того чтобы выяснить, какой показатель класса и уровень коэффициента, понадобится указать:

  • ФИО собственника транспортного средства;
  • принадлежность статуса владельца к юридическим или физическим лицам;
  • какой тип договора заключается (без ограничений или с ограничениями);
  • номер и серию водительских прав;
  • точную дату заключения договора.

Именно Российскому Союзу Автостраховщиков при проверке КБМ рекомендуется отдать предпочтение.

Единая база РСА содержит сведения только о тех договорах страхования, которые были заключены с 1 января 2011 года.

Как поступить в случае, если вы заметили ошибку в расчёте скидки?

Как поступить в случае, если Вы заметили ошибку в расчете скидки?

Бывают ситуации, в которых водитель при запросе своего КБМ, находит в нём какую-либо ошибку. В этом случае собственнику необходимо будет выяснить, в какой момент была допущена эта ошибка. Поскольку коэффициент бонус-малус не указывается в полисе ОСАГО, искать причину придётся по старым полисам.

Именно по этой причине советуем никогда не избавляться от старых полисов ОСАГО. В случае ошибки, их наличие может помочь проверить КБМ водителя и исправить неприятное недоразумение.

Почему вообще такое может случиться:

  1. В базу забыли внести новые данные. В таком случае необходимо пробить КБМ по базе РСА, сделать новый запрос и обновить все данные.
  2. Могла быть допущена опечатка страховым агентом.
  3. И третий вариант – ликвидация либо банкротство страховой компании. В этом случае страховая организация могла просто не передать данные о полисе ОСАГО в единую базу РСА.

Для того чтобы восстановить КБМ, первым делом следует посетить страховщика, допустившего появление недостоверных данных. При подтверждении ошибок, изменение ошибочной информации может занять несколько рабочих дней. В случае, если ошибку допустила не действующая компания, а предыдущая — проверять КБМ придётся именно у неё, собственно, как и исправлять недоразумения.

Иногда происходит так, что собственник автомобиля, обнаруживший ошибку, выясняет, что компания страховщик, её допустившая больше не существует. Восстановить коэффициент, вероятно, в таком случае не получится. В другие страховые организации обращаться нет смысла, так как закон не обязывает их исправлять ошибки, допущенные иными страховщиками.

Данные о водителе изменились, нужно ли сообщать их страховой компании?

Данные о водителе изменились, нужно ли сообщать их страховой компании?

В том, как узнать КБМ по базе РСА, мы разобрались, но далеко не каждый водитель знает, что делать в случае изменения его данных. Поэтому у автовладельцев часто возникает вопрос: «Стоит ли посетить страховую организацию и сообщить ей об изменении личных данных водителя?».

На этот случай заходим на официальный сайт РСА и знакомимся с информацией, в которой уточняется этот факт. А именно: страхователь обязан сообщать страховщику в письменном виде изменения, связанные со сменой водительских прав или фамилии допущенного к управлению транспортным средством водителя.

Такая необходимость относится к любым данным, указанным в договоре, так как всё вносится в базу АИС РСА.

Возможно ли сохранить скидку после ДТП?

Возможно ли сохранить скидку после ДТП?

В случае произошедшей аварии сохранить свою скидку по полису ОСАГО практически невозможно. Но в том случае, если автовладелец в случившейся аварии не виноват, все его преференции по полису будут сохранены. Понижение класса происходит исключительно тогда, когда страховая компания виновника ДТП совершает выплаты пострадавшему. Если же водителя виновным не признали, выплат производиться не будет.

Даже если водителю самому очень захотелось признать свою вину в произошедшем дорожно-транспортном происшествии и принять всю ответственность за аварию на себя – делать этого в присутствии сотрудников ДПС или при пострадавшем не следует, поскольку, кто знает, как расценят все обстоятельства случившегося правоохранительные органы.

Установление истиной причины дорожно-транспортного происшествия – прерогатива инспекторов ГИБДД. Они сами опросят свидетелей, если они есть, проведут замер тормозного пути, оценят общую ситуацию на дороге. Если после этого виновником признают второго автомобилиста, класс и коэффициент сохранятся. Во всех других случаях КБМ не сохранить.

Что из себя представляет ОСАГО КБМ?

Под этим понятием имеется в виду система, предусматривающая бонус для водителей, которым некоторый период времени удается избегать попадания в ДТП, и снижение коэффициента (малус) для виновников аварий.

Справка: некоторые водители управляют своими автомобилями настолько аккуратно, что им удается в течение многих лет избегать аварий.

Таким способом они могут достичь максимального понижения стоимости страховки, которое в любом случае не превысит 50%. Иначе для страховых компаний оказание данной услуги станет невыгодным. Половину стоимости полиса платят те, кому в течение десятилетия удавалось ездить, избегая ДТП. Скидку по полису обязательного автострахования дают, если соблюдены условия:

  • дата, начиная с которой действует новый договор, наступит позже окончания действия предыдущего;
  • после того как последний полис перестал действовать, не прошло 12 месяцев.

Как определить свой бонус-малус?

Свой коэффициент можно определить по таблице, приведенной ниже. Каждая строчка соответствует определенному классу КБМ, который дается автовладельцу на момент покупки полиса исходя из того, насколько аккуратно он водил машину в предыдущие периоды. Всего таких классов пятнадцать. Этот показатель определяется по результатам года.

При определении класса водителя в будущие 12 месяцев будет приниматься во внимание факт наличия или отсутствия в нынешнем году выплат страховых платежей за аварии, по которым признали его вину. Максимальный класс (М) получает водитель, который нередко становится виновником ДТП. Водитель, на протяжении десятилетия отличившийся аккуратной безаварийной ездой, получает класс 13 вместе с максимальной скидкой на полис.

Как рассчитать КБМ?

Когда владелец авто в первый раз заключает договор ОСАГО, ему назначается класс 3 по системе КБМ. Во втором столбце таблицы напротив класса под номером 3 стоит коэффициент, равный 1. Это значит, что такой водитель будет покупать полис ОСАГО по 100% стоимости.

Через год при условии безаварийного вождения его класс повысится до 4, а коэффициент будет соответствовать 0.95. В таком случае покупатель полиса получает 5% скидку. Если на протяжении 1-го года автомобиль попал в ДТП по вине владельца, то класс КБМ понижается на единицу, а коэффициент становится равным 1.4. Это значит, что стоимость страховки повысилась на 40%.

После второй аварии, совершенной в течение 1-го года езды, КБМ начинающего водителя становится максимальным (2.45). После этого вернуть 3 класс начинающий водитель может при условии, если на 2-й год вождения он не побывал в ДТП по собственной вине. Десять лет аккуратной езды без ДТП по вине автовладельца награждаются 50% скидкой на полис, а КБМ водителя становится равен 0.5. После первой же аварии класс водителя со стажем понижается до седьмого с коэффициентом, равным 0.8.

Подробнее об этом есть отдельная статья

Особенности использования КБМ

Случай «ограниченного ОСАГО»

Если при составлении договора страхования указано ограниченное число человек, которые могут управлять ТС:

  • расчет КБМ осуществляется с учетом данных по каждому водителю;
  • цена на полис определяется с применением «Расчётного КБМ», за основу которого принимается соответствующий коэффициент водителя, у которого наиболее низкий класс;
  • затем информация о каждом водителе согласно данным базы РСА изменяется в соответствии с тем классом, который он заслуживает характером своей езды с учетом всех предыдущих периодов;
  • в случае смены автомобиля КМБ остается прежним, так как его дают водителю, но не автомобилю;
  • в будущем году полис подорожает только для того водителя, который участвовал в аварии, вину за которую возложили на него.

Пример. В новый договор вписываются два человека — Васильев (4 кл.; коэфф. 0.95), а также Николаев (6 кл.; коэфф. 0.85). В информационную базу РСА заносятся новые сведения о них: Васильеву присваивается пятый класс с КБМ, равным 0.9, Николаеву — класс 7 (коэфф. 0.8). На полис дается скидка в размере 10% (по наименьшему коэффициенту, равному 0.9).

Случай «неограниченного ОСАГО»

Для «неограниченного ОСАГО» действуют следующие правила:

  • понижающий коэффициент получает только владелец автомобиля;
  • КБМ рассчитывается по результатам предыдущего договора ОСАГО с условием, что он также был неограниченным, а также при совпадении собственника и автомобиля в обоих договорах;
  • в иных ситуациях для расчета стоимости «неограниченного» полиса ОСАГО за основу принимается коэффициент, равный 1.

Следовательно, если в полисе за прошлый год также не было ограничения на число водителей, а автомобилю не довелось побывать в авариях, то КБМ понижается в новом периоде для того, кто является собственником ТС.

Пример. В прошлом году собственник автомобиля Васильев, имеющий КБМ 1 (3 кл.), приобрел «неограниченный» полис ОСАГО. К управлению он допускал Николаева. По договору страхованию выплат не производилось. В этом году Васильев решил приобрести «ограниченный» ОСАГО только на свое имя. В этом случае ему дают класс 4 с коэффициентом, равным 0.95. Этому же показателю равен «Расчётный КБМ».

Возобновление утраченного КБМ

Срок действия коэффициента КБМ ограничен 1 годом после истечения срока последнего договора. Все это время он будет сохраняться за владельцем автомобиля, который, как правило, одновременно является и его водителем. Если в течение последующих 12 месяцев автовладелец не заключил новый договор обязательного автострахования, то коэффициент КБМ такого водителя становится равен единице.

Иначе говоря, КБМ возвращается к исходному показателю, соответствующему коэффициенту для человека, не имеющего стажа вождения. По желанию водитель имеет возможность вернуть свой настоящий коэффициент, соответствующий его опыту вождения. Для этого ему следует обратиться в РСА с заявлением, содержащим просьбу о восстановлении коэффициента КБМ.

Заявление на восстановление КБМ скачать бланк заявления онлайн

Вместе с заявлением предоставляется пакет документов, включающий двустороннюю копию удостоверения водителя. Для «неограниченного» полиса ОСАГО необходимо также вместе с остальными документами добавить копию паспорта владельца автомобиля.

Случай утраты КБМ в результате ошибки в системе

Необходимо выполнить шаги.

  1. Следует купить полис с учетом коэффициента КБМ, который в текущее время выдается базой РСА.
  2. Отправить в РСА претензию для восстановления правильного КБМ. Для этого потребуется:
  • составить заявление и подписать его;
  • отправить сканы заявления, настоящего и предшествующего полиса, водительских прав на электронную почту РСА;
  • допускается отправка копий вышеназванных документов по почте на официальный адрес РСА;
  • рассмотрение обращения занимает от 3 до 4 месяцев, после этого из РСА по почте приходит письмо с ответом.
  1. Далее потребуется написать заявление с требованием о перерасчете. Этот документ вместе с письмом от РСА необходимо предъявить страховщику, с которым оформлен действующий договор страхования.
  2. После этого цена на полис должна быть пересчитана. Страховой договор составляется заново, а деньги, уплаченные свыше реальной стоимости полиса с учетом перерасчета, возвращаются владельцу автомобиля.

Что делать, чтобы КБМ не понизился после ДТП?

Рассматриваемый коэффициент является способом, помогающим значительно понизить расходы на покупку полиса ОСАГО. Этим объясняется стремление большинства водителей, практиковавших на протяжении долгих лет безаварийную езду, сохранить свою скидку в случае несерьезного ДТП.

Что можно предпринять для предотвращения потери КБМ, если вы оказались виновником небольшой аварии на дороге? В этом случае единственный способ избежать лишних расходов — договориться на месте происшествия. Сейчас это можно сделать законным способом.

Пример. Если в ДТП пострадал бампер другого автомобиля, например, на нем появилась небольшая царапина, то можно в качестве возмещения ущерба предложить владельцу авто 1–2 тыс. руб. В случае согласия у вас получится сэкономить на страховке, которую необходимо будет купить в следующем году. Такой способ решения вопроса эффективен, если ДТП привело лишь к небольшим повреждениям автомобилей. В ином случае нужно будет обратиться к страховщику за полагающимися выплатами, а в будущем году переплачивать за полис.

В каких случаях назначается КБМ равный единице

Если данных в АИС на человека нет, то по умолчанию присваивается единичный коэффициент, без скидок, что равнозначно присвоению водителю 3 класса. Единица может также присваиваться по ошибке тем водителям, которые поменяли удостоверение, но не оповестили страховую компанию, соответственно корректные данные в АИС внесены не были.

Также это условие касается «смены реквизитов» (смена прав или фамилии) остальных лиц, допущенных к управлению ТС. Поэтому важно своевременно в письменном виде оповестить об этом страховщика. Условие явно оговорено в правилах страхования к любому договору ОСАГО. Существуют и другие условия, при которых  КБМ соответствует единице:

  • Когда действует «транзитный тариф» — авто следует к месту ТО или постановки на учет
  • Автомобиль зарегистрирован в другом государстве

Категории клиентов с правом на скидку и порядок оформления подтверждающих КБМ документов:

В определении действительности скидочного коэффициента помимо класса водителя действует ряд нюансов:

  • КБМ учитывается только при открытии нового договора (или пролонгации), когда срок действия предыдущего уже истек.
  • При ограниченном количестве граждан, имеющих право на управление ТС, водителя с  классом соответствующим скидке требуется заносить в ОСАГО с первого дня действия полиса. Безаварийный стаж не учитывается при расчете за неполный год. При этом калькуляция полиса производится по формуле «Расчетного КБМ» когда взимается страховая премия (стоимость полиса), учитывающая «худший» коэффициент водителя. К примеру если к управлению ТС допущены 3 водителя с КБМ 1, 0.85 и 0.5, то оплачивается 100% полиса без скидок согласно коэффициенту 1. При наступлении страхового случая по вине клиента с КБМ 0.85, понижается только класс виновника ДТП, бонус-малус остальных водителей остается без изменений.
  • При неограниченном количестве лиц допускаемых к управлению учитывается только КБМ собственника. Причем только когда предыдущий договор был оформлен на то же ТС с идентичным владельцем. При прочих обстоятельствах (смене ТС, ограничении лиц допущенных к управлению, смене собственника), КБМ «сбрасывается» до единицы.

Иногда требуется получить официально заверенный документ об отсутствии или наличии страховых случаев за срок действия предыдущего договора ОСАГО. Справка выдается бесплатно, по результатам обращения к страховщику, где вы оформляли ранее выданный полис.

Справка: нормативный срок выдачи документа, установленный законодательством РФ, составляет 5 суток.

Отметим, что при калькуляции КБМ заключаемого договора отдается приоритет данным по базе РСА, а не справке из страховой организации.

Часто возникающие у водителей вопросы в связи с КБМ

Как по полису определить свой КБМ?

В законах нет правила, которое обязывало бы страховые компании обозначать данный коэффициент в полисе. И только тогда, когда внутренними инструкциями конкретной компании предписано указание КБМ для «ограниченных» полисов ОСАГО рядом с ФИО водителей, можно определить показатель по этому документу.

В «неограниченных» полисах иногда можно встретить указание коэффициента КБМ в разделе «Особые отметки». Оба интересующих водителя показателя, его собственный и расчетный КБМ, обязательно должны присутствовать в заявлении страхователя. Эти данные вносит агент при продлении действующего или оформлении нового договора.

Чему равен предельный КБМ?

Максимальный размер скидки на приобретение полиса ОСАГО ограничен 50%. КБМ в данном случае составляет 0.5, а класс водителя равняется 13. Такая льгота предоставляется автовладельцу, на протяжении десятилетия не получавшему выплат от страховщиков за ДТП, в которых признали его вину.

Где можно посмотреть свой текущий КБМ? Данные о КБМ всех автовладельцев (водителей) содержатся в базе данных официального интернет-портала РСА. Для того чтобы найти свой КБА, нужно совершить следующие действия.

  • Перейти на официальный сайт.
  • Согласиться с передачей в систему ваших сведений и нажать «ОК».
  • На следующей странице заполнить все поля, ввести шифр и нажать «Поиск».

Для физических лиц потребуется указать ФИО и данные водительских прав. Юридическим лицам необходимо ввести ИНН, а также VIN и другие данные транспортного средства. Стиль вождения у всех водителей разный. Многие предпочитают аккуратную сдержанную езду и в течение длительного срока избегают попадания в ДТП. Для поощрения таких водителей и был разработан КБМ.

Чем является коэффициент бонус малус

Расчет этого показателя стартует с максимального 3 класса возможной аварийности, при котором присваивается отражающийся на размере выплат стандартный самый высокий коэффициент 1. Изменения вносятся в зависимости от числа зарегистрированных в ГИБДД аварийных ситуаций. Когда они за указанный срок отсутствовали, происходит снижение показателя на одну строчку. В случае присутствия ДТП в числе от 1 до 4 в течение года, происходит рост параметра.

Максимальный показатель КБМ приносит скидку от размера страховой премии до 50%. Самый высокий негативный показатель увеличивает параметры до 2,45%. То есть, размер суммы страхования вырастает больше, чем в два раза.

Важно: Скидки суммируются, что обеспечивает аккуратным автовладельцам существенные финансовые преференции.

Гражданин самостоятельно может проверить КБМ ОСАГО по базе Российского союза автостраховщиков. В случае несоответствия выполненного расчета и реальности соблюдения правил вождения направляется претензия в росгосстрах, образец и заявление в организацию готовятся по стандартному образцу. Каждое обращение рассматривается в РСА.

Случаи подачи жалобы в Росгосстрах

В некоторых ситуациях автовладельцы получают бланк договора, в котором финансовые показатели введены по завышенной стоимости. Такой дефект устраняется и проводится занижение введенных значений. В итоге слишком высокую цену можно адекватно занизить.

Какой должен быть коэффициент для начисления пенсии

Налаженная с ргс обратная связь жалоба кбм выявляет несколько оснований ошибки:

  • ошибка при введении данных бонуса менеджером страховой компании;
  • случай технического сбоя в программе РСА;
  • поломка единой базы РСА, информация обязательно публикуется на главной странице официального сайта страховщиков, когда агенты автоматически вводят усредненный максимальный показатель.

Важно: На восстановление показателей КБМ дается один год после оформления полиса. Спустя 12 месяцев данные обнуляются и страховая водительская история формируется с учетом существовавших данных.

Способы передачи жалоб

При выявлении ошибки в направленном для заполнения бланке подается в росгосстрах жалоба или передается другому «своему» страховщику:

  • документ направляется в специальном поле на официальном сайте страховой компании в разделе «Обратная связь»;
  • передается лично в офисе;
  • отправляется с курьером или заказным письмом.

Жалоба в Центробанк на страховую компанию

В случае личного визита, обязательно  требуется получить отметку на «своем» экземпляре о дате приема. В любом случае указывается дата, когда была направлена жалоба на кбм в росгосстрах или другую СК.

Обратите внимание: С 1 декабря 2015 года упростилась процедура подачи жалобы на СК. Именно с этой даты заявителю достаточно обратиться с заявлением о выявленных неточностях в ту страховую компанию, где оформлялся полис.

Каков образец жалобы на КБМ по ОСАГО и бланк заявления

Любая претензия в росгосстрах обязательно готовится с учетом обязательных требований указываемых данных.

Жалоба в РСА (Российский союз автостраховщиков)

В их перечень входит:

  • причина направления;
  • сообщается сумма предложенного страхования, которую в документе СК планировало скрыть;
  • прикладываются материалы, подтверждающие реальное количество аварийных случаев.

Помните: Единого образца такого документа не существует. Заявитель сам определяет, что ему выгодно сообщить для пересмотра КБМ.

При  направлении в Росгосстрах вводится информация:

  • о персональных данных заявителя;
  • указывается наименование страховой компании;
  • сообщается о сроке действия договора;
  • подробно в произвольной форме сообщается суть проблемы, которая привела к аннулированию КБМ.

В случае, когда направляется иск против ргс жизнь («РГС Жизнь»), стоит помнить, что юридически эта организация к Росгостраху отношения не имеет. При отказе дальнейшая жалоба может быть направлена в РСА или Центробанк.

В ситуации использования портала Российского союза автостраховщиков обращение гражданина направляется в разделе официального сайта «Обратиться в РСА». Чтобы претензия была рассмотрена, требуется:

  • заполнить расположенный в этом разделе официальный бланк;
  • готовый материал направить по указанному на странице электронному адресу или доставить лично.

Заполненный бланк требуется лично доставить в офис РСА. Он находится в Москве, в доме №4 на Люсиновской улице.

При получении отказа рассматривать ситуации с решением в росгострах подать жалобу параметры полиса ОСАГО, последним этапом становится подготовка обращения в Центробанк. Такое обращение заполняется на официальном портале этой организации. К нему потребуется добавить все направленные жалобы и полученные отрицательные решения.

Какие документы прикладывать

Чтобы в росгосстрах подать жалобу по составлению предложений полиса ОСАГО, на каждом этапе требуется подготовить базовый пакет материалов. Чтобы еще на этапе первоначального рассмотрения не получить отказ от сотрудника этой компании, в него включаются:

  • личный паспорт, который принадлежит непосредственно страхователю;
  • понадобится представить водительские права всех лиц, вписанных в полис;
  • документы, которые подтверждают право владения транспортным средством;
  • в перечень документов обязательно включается копия нового бланка, в котором указывается ошибочный с точки зрения автомобилиста размер бонуса;
  • если в обращение включается запрос на возврат средств по излишне уплаченной страховой премии, требуется сообщить данные расчетного счета, на который при положительном рассмотрении вопроса будет перечисляться возвращаемая переплаченная сумма.

При получении отказов на каждом этапе направления для пересмотра решения в РСА и Центробанке, первоначальный набор материалов также прикладывается. К нему добавляется в зависимости от этапа письменная форма отказа в страховой компании, в РСА. Для рассмотрения потребуется учитывать все этапы оспаривания. Каждый раз жалобу рассматривает новый представитель ведомств, которому требуется сразу пояснить причину возникновения возможной ошибки.

Важно: Вне зависимости от итога оспаривания страховая компания не будет возмещать заявителю расходы, связанные с наймом курьера, отправкой заказного письма или использованием иных форм связи.

Варианты кому и куда подавать запрос в СК

При первичном обращении заполненный бланк передается уполномоченному сотруднику страховой компании. Так рассматриваются и судебные дела росгосстрах жизнь.

В настоящий момент ргс жизнь суды проигрывает Росгосстраху, имя которого было этой структурой неправомочно использовано для выполнения страхования граждан. Планируя пожаловаться именно на эту структуру, заявителю важно проинформировать, в какой СК проводилось покупка ОСАГО. За счет большого количества жалоб граждан на ошибки и неправомочные действия, предполагается, что «РГС Жизнь» может сменить юридическое название. По правилам действующего законодательства, ответственность за допущенные нарушения при рассмотрении вопросов в судебном порядке будет сохраняться.

Когда заявителю посчастливилось оказаться в спорной ситуации с этим и другими страхователями, порядок направления запроса на восстановление размеров КБМ передается уполномоченному представителю страховщика.

На заметку. По правилам делопроизводства, права осуществления регистрации любых входящих документов есть у секретаря главы или помощника руководителя.

Часто документы могут пробовать принимать менеджеры по продажам. У таких сотрудников при отсутствии должного раздела во внутренней документации структуры право регистрации входящих документов отсутствует.

Подтвердив свои полномочия, представитель Росгосстраха:

  • принимает входящий документ;
  • вносит данные о его официальной регистрации;
  • делает для заявителя официальную копию, на которой проставляется входящий номер, дата поступления и ФИО лица, который его получил.

Факт приемки входящего документа фиксируется личной подписью сотрудника, который его оформил. При нарушении срока рассмотрения жалобы, заявитель может пожаловаться на специалиста, сообщив о нарушении правил документооборота в организациях.

В заключение стоит обратить внимание, что контролировать параметры бонуса и заявлять о нарушениях рекомендуется каждому водителю при получении бланка. Причиной ошибки может быть сбой в системе или человеческий фактор. В случае, когда обращения о возможном нарушении не было составлено, заработанная скидка будет аннулирована и в следующем году будет рассматриваться при оформлении полиса ОСАГО на тех условиях, которые могли быть оспорены только в течение 12 месяцев.

Страховые коэффициенты при ДТП

Законодательными органами страны предусмотрен комплекс коэффициентов при ДТП. Они условно делятся на две группы:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-50-82

Москва; +7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург; +7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

  • штрафующие;
  • поощряющие.

К первой группе относятся коэффициенты, созданные для повышения ответственности среди неосторожных водителей, пренебрегающих правилами. Их задача – побудить человека к правильному вождению путем снятия с него дополнительных денежных средств.

Вторая группа включает коэффициенты, предназначенные водителям, которые, наоборот, соблюдают правила дорожного движения. За осторожную езду человек получает дополнительные бонусы.

Обе группы преследуют одну цель – снизить количество ДТП. Предусмотрено три основных повышающих коэффициента ОСАГО, используемых при возникновении аварий:

  • Кт – зависит от среднего показателя ДТП в населенном пункте, на территории которого проживает владелец транспортного средства (в большинстве случаев для жителей небольших городов он ниже, а значит и платить за страховой полис ОСАГО придется меньше);
  • Кн – определяется на основе соблюдения правил, предусмотренных страховым договором – если водитель их нарушил (в результате чего произошла авария, или было оставлено место происшествия), стоимость полиса увеличивается;
  • Квс – зависит от того, сколько лет автовладельцу, и какой он имеет опыт вождения (чем старше водитель, тем ниже для него будет цена за оформление страховки ОСАГО).

Также важное значение для оформления страхового полиса ОСАГО играет коэффициент Кбм. Он связан с показателем ДТП на трассах.

Как рассчитывается Кбм?

Кбм – коэффициент, известный под названием “бонус-малус”. Благодаря этому показателю страховыми компаниями начисляется премия водителям. Этот коэффициент бывает двух вариантов:

  • повышающего;
  • понижающего.

Кбм определяется на основе класса владельца авто. Класс фиксируется рядом значений, где “М” – минимальный, а “13” – максимальный. Затем в зависимости от количества страховых инцидентов определяется класс по ОСАГО. В зависимости от этого водитель может получить либо скидку, либо более высокие тарифы. Определить Кбм можно при помощи таблицы:

Надбавки и скидки Кбм Нач. класс Класс без страх. случаев Класс после 1 страх. случая Класс после 2 страх. случая Класс после 3 страх. случая Класс после 4 страх. случая
145% 2,45 м 0 м м м м
130% 2,3 0 1 м м м м
55% 1,55 1 2 м м м м
40% 1,4 2 3 1 м м м
100% 1 3 4 1 м м м
-5% 0,95 4 5 2 1 м м
-10% 0,9 5 6 3 1 м м
-15% 0,85 6 7 4 2 м м
-20% 0,8 7 8 4 2 м м
-25% 0,75 8 9 5 2 м м
-30% 0,7 9 10 5 2 1 м
-35% 0,65 10 11 6 3 1 м
-40% 0,6 11 12 6 3 1 м
-45% 0,55 12 13 6 3 1 м

Для автовладельцев с показателем Кбм ниже единицы начисляются бонусы. Максимальный бонус присваивается водителям с коэффициентом 0,5. Если же Кбм выше единицы, то водителю придется оплачивать страховку по завышенным тарифам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: