Дсаго

Что такое ДСАГО?

В статьях на Vodi.su, посвященным страхованию, мы часто, наряду с полисами КАСКО и ОСАГО, упоминали название еще одного вида страхования — ДСАГО. В данной статье попытаемся дать ответ на вопрос: что это такое, как расшифровывается, где можно оформить и какая вообще от него польза.

Можно встретить и другие варианты данной аббревиатуры: ДоСАГО, ДАГО, ДГО и пр. Расшифровываются же все они очень просто — добровольное страхование автогражданской ответственности. В некоторых источниках слово «добровольное» заменяют на «дополнительное», но суть от этого не меняется.

Как известно, по ОСАГО действуют определенные лимиты на максимальную сумму выплат:

  • 400 тысяч за материальный ущерб третьим лицам;
  • 500 тысяч за ущерб, нанесенный здоровью.

Добровольный полис ДСАГО значительно увеличивает сумму покрытия компенсации: от 300 тысяч до 30 миллионов. То есть, если водитель, например, протаранил дорогой внедорожник, он вряд ли вложится в сумму 400 тысяч. Не забываем также, что в страховых компаниях распространена практика недооценивать реальную стоимость ущерба. Соответственно, виновнику ДТП недостающие деньги придется выкладывать из собственного кармана — продавать машину с квартирой, брать кредит в банке или микро заём, одалживать у родственников. Одним словом, придется лезть в очередную долговую яму.

При наличии же полиса ДСАГО страховая компания обязуется покрыть все расходы сверх максимальных выплат по ОСАГО. Соответственно, пострадавшая сторона сможет получить не 400 или 500 тысяч рублей, а, к примеру, 750 тысяч или полтора миллиона в зависимости от того, какой лимит выбрал страхователь.

Особенности

Многие страховые компании предлагают такую услугу, как расширенное ОСАГО. Это, фактически, 2 в 1, то есть ОСАГО и ДоСАГО в одном пакете. Естественно, данный полис будет стоить дороже.

Что нужно знать про ДСАГО:

  • оформить можно только при наличии ОСАГО;
  • сумма покрытия от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
  • единых тарифов, как на ОСАГО, нет, каждая СК устанавливает свои собственные расценки;
  • выплата страховой суммы производится после всех выплат по ОСАГО (возможно проведение ремонта на данную сумму);
  • обычно устанавливается франшиза — невыплачиваемая страховая сумма.

При оформлении ДоСАГО нужно внимательно читать договор. Так, есть два основных типа полиса: с учетом износа транспортного средства и без учета износа. Второй вариант более предпочтительный, так как пострадавшие смогут получить на руки полную сумму ущерба, а не уменьшенную на коэффициент износа.

Оформление и стоимость

Оптимальная сумма компенсации по добровольному страхованию составляет от одного миллиона. Оформление происходит в обычном порядке, при себе нужно иметь:

  • полис ОСАГО;
  • правоустанавливающие документы на автомобиль — СТС, ПТС, договор купли-продажи, доверенность;
  • личный паспорт.

Различные СК предусматривают несколько способов выплаты компенсации по ДСАГО. Самый простой способ — суммирование лимитов по ОСАГО и ДСАГО (получаете максимум 400 тыс. по обязательному страхованию, остальное по ДСАГО), либо из лимита ДоСАГО вычитают выплаты по ОСАГО, соответственно лимит по ДСАГО (при страховой сумме 1,5 млн) не будет превышать 1,1 млн. Все эти условия детально расписаны в договоре, поэтому не стесняйтесь расспрашивать менеджера обо всем, что вам непонятно.

Хотя у всех страховых компаний тарифы разные, стоимость полиса добровольного страхования не превышает 1,5-2 процента от страховой суммы. Самый дешевый полис на 500 тысяч рублей в Ингосстрахе стоит 1900 рублей. На 30 миллионов рублей он будет стоить примерно 18-25 тысяч.

Обратите внимание, чаще всего договоры на суммы свыше 5 миллионов оформляются при наличии страховки КАСКО — данный момент нужно отдельно уточнять в страховой компании.

Чтобы избежать лишней головной боли, оба полиса лучше оформлять в одной СК. Для получения выплат после наступления страхового случая необходимо пройти стандартную процедуру, то есть подать следующие документы:

  • заявление;
  • справку о ДТП — где ее получить, мы ранее рассказывали на Vodi.su;
  • протокол и постановление о нарушении;
  • документы на машину виновника и потерпевшего;
  • полис ОСАГО;
  • паспорт виновника.

Выплаты осуществляются в соответствии с принятыми правилами — в течение 60 дней после подачи заявления. В связи с принятыми в 2017 году поправками, возможна отправка машины на ремонт вместо выплаты денег.

Как видим, ДСАГО не заменяет, а дополняет ОСАГО. Цены на данный полис не высокие, зато пользы очень много. Если вы живете в большом городе, где ездит много иномарок класса Люкс, оформление ДСАГО может реально спасти вас и вашу семью от финансовых трудностей в случае столкновения с дорогими машинами.

Что это такое

ДСАГО расшифровывается как “Добровольное страхование автогражданской ответственности”. Зачем вообще нужна эта страховка?

Ч. 1 ст. 6 ФЗ № 40 от 25 апреля 2002 года “Об обязательном страховании…” (далее – ФЗ № 40) указывает, что страховка ОСАГО покрывает имущественный ущерб или вред жизни, здоровью, нанесенный в результате использования ТС на территории РФ.

Соответственно, при наступлении страхового случая страховщик обязан осуществить потерпевшим выплаты, размеры которых указаны в ст. 7:

  • не более 400 тыс. рублей – при ущербе, нанесенным имуществу;
  • не более 500 тыс. рублей – при ущербе, нанесенным жизни или здоровью людей.

Все, что сверх указанных сумм, компенсируется виновником аварии в гражданском порядке.

И чтобы не платить все то, что не покрывает страховка ОСАГО, необходимо оформить полис ДСАГО, который расширяет предел гражданской ответственности, к примеру, компенсируя ущерб имуществу в пределах до 1 млн. и до полутора млн. рублей.

Примечательно, что, в отличие от ОСАГО, в отношении добровольного полиса нет отдельного правового акта, регламентирующего порядок и условия заключения договора.

Так, ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 гласит, что собственники ТС обязаны страховать риск своей ответственности, которая может последовать из-за причинения урона жизни, здоровью или имуществу 3-х лиц.

А согласно ст. 927 ГК РФ, страхование делится на обязательное и добровольное. При этом к отношениям, возникающим в связи с добровольным страхованием, правила Главы 48 ГК РФ не применяются.

Условия

Согласно информации с официального сайта Ингосстраха, гражданин, решивший оформить ДСАГО в первый раз, может сделать это только при одновременном приобретении полиса КАСКО.

Разумеется, ОСАГО также является обязательным к покупке, ведь ДСАГО отдельно от него существовать не может.

По данным с официального сайта, не во всех регионах может быть доступной возможность по оформлению дополнительной страховки.

Компания рекомендует уточнять условия и правила заключения такого договора:

  • у операторов горячей линии;
  • в офисе компании.

Единый номер контакт-центра – 8 (495) 956 – 55 – 55. Адреса офисов в своем городе можно узнать, выбрав населенный пункт в левом верхнем углу главной страницы официального сайта и нажав “Офисы”.

Кроме этого, при оформлении е-ОСАГО через сайт страховщика или КАСКО среди перечня доступных опций отсутствует ДСАГО. Представляется, что оформить полис дополнительного страхования через интернет вообще невозможно.

Таким образом, условия страхования узнать заранее не представляется возможным, и гражданину необходимо уточнить их самостоятельно по телефону или в ближайшем офисе.

Правила страхования

На основании ст. 5 ФЗ № 40, порядок реализации норм ФЗ № 40, иных законов, связанных с ОСАГО, определяется так называемыми Правилами обязательного страхования, утвержденными Центробанком 19 сентября 2014 года № 431-П “О правилах…” (далее – Положение 431-П).

Данный документ доступен:

  • в Вестнике Банка России (периодическое издание), с которым можно ознакомиться в разделе “Издания Банка России” на официальном сайте ЦБ РФ;
  • на официальном сайте РСА в разделе “ОСАГО”, далее “Законодательство”;
  • на сайте любой страховой компании.

Страховщики не наделены правом вносить изменения в эти Правила, однако имеют право сопровождать Правила различными уточняющими отметками или собственными разъяснениями.

Ознакомиться с Правилами, изданными в редакции от Ингосстрах, можно здесь

К сожалению, Правила добровольного автострахования не утверждаются Центробанком и разрабатываются страховщиками самостоятельно. Официального документа, свидетельствующего о правилах ДСАГО в Ингосстрахе, на сайте этой СК не обнаружено.

Как оформить ДСАГО в Ингосстрах

Очевидно, что перед оформлением ДСАГО в офисе страховщика клиенту потребуется оформить сначала КАСКО и ОСАГО.

Порядок оформления КАСКО не регламентируется законодательством, ОСАГО же оформляется согласно Положению 431-П и ст. 15 ФЗ № 40, а также внутренним правилам страховой компании.

ОСАГО может быть оформлен в офисе страховщика или в форме электронного документа.

Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Все права и обязанности сторон, а также правила обязательного страхования применимы в равной степени что к бумажному, что к электронному варианту полиса.

На основании ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40, заявитель обязан предоставить определенные документы, после чего, в силу ч. 7 ст. 15 ФЗ № 40, выдается полис в бумажном или электронном формате, или же страховщик сообщает мотивированный отказ от заключения контракта.

Хотя и нет официальных сведений, представляется, что и ДСАГО оформляется в аналогичном порядке, то есть:

  • подача заявления и всех необходимых документов для оформления ОСАГО и КАСКО;
  • оплата страховой премии по всем предусмотренным договорам;
  • получение страховых полисов в бумажном формате (ДСАГО) или в электронном (ОСАГО, КАСКО), так как расширенная страховка не оформляется в электронном виде.

Необходимые документы

Представляется, что заявитель должен предоставить документы, необходимые для оформления ОСАГО и КАСКО, плюс иные документы, которые запросит страховщик.

Для оформления обязательного полиса нужен пакет документов, указанный в ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40 (для любой страховой компании этот перечень един):

  • заявление по установленной Центробанком форме;
  • паспорт или иной документ, идентифицирующий личность (для физ. лиц);
  • свидетельство о госрегистрации (для юр. лиц);
  • СТС, ПТС, технический паспорт или технический талон (один документ на выбор заявителя);
  • водительские права допущенных к управлению лиц;
  • диагностическая карта.

Стоимость

СПАО Ингосстрах предоставляет возможность онлайн-расчета стоимости полиса КАСКО и ОСАГО прямо на официальном сайте.

Однако, на сайте не представлено информации, как цена на ДСАГО зависит от стоимости страховки ОСАГО и КАСКО, и как ее определить заранее, зная, к примеру, стоимость обязательного полиса на свою машину.

Неофициальные интернет-источники приводят сведения о следующих расценках, зависящих от наличия/отсутствия полиса КАСКО, и от состояния ТС:

Страховая сумма по ДСАГО Страховая премия при оформлении КАСКО Страховая премия без КАСКО на новую машину Страховая премия без КАСКО на подержанный автотранспорт
500000 1450 2000 2150
1000000 1900 2600 2800

При страховой сумме по ДСАГО от 1500000 рублей и выше оформление КАСКО является обязательным требованием, вне зависимости, первый раз ли делается дополнительная страховка или во 2-й:

Страховая сумма по ДСАГО Цена полиса (при условии оформления КАСКО)
1,5 млн. 2450
3 млн. 3550
5 млн. 4800
10 млн. 7200
15 млн. 9700
30 млн. 12600

Итак, Ингосстрах предлагает своим клиентам оформить расширенную страховку, позволяющую виновнику ДТП не выплачивать сумму, сверх установленной ФЗ № 40, в гражданском порядке.

Компенсация будет выплачена в пределах расширенной суммы, максимальная отметка которой установлена на 30 млн.

Видео: ДСАГО. Понятие и преимущества

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

ДСАГО: что это такое

Страховой полис оформляется на добровольных началах и не заменяет собою ни ОСАГО, ни КАСКО. Расшифровка аббревиатуры ДСАГО звучит как добровольное страхование автогражданской ответственности. Договор именуется как расширенное ОСАГО, поэтому если суммы, выплаченной по условиям обязательной страховки, окажется недостаточно, то получить доплату средств можно будет по дополнительному полису.

Так как данный вид страхования не является принудительным, многие и не слышали что такое ДСАГО и зачем оно нужно. Договор обеспечивает страховку автогражданской ответственности водителя и предполагает возмещение убытков пострадавшей стороне. Материальная компенсация не распространяется на покрытие расходов, связанных с восстановлением автомобиля страхователя, такие выплаты предусмотрены полисом КАСКО.

ДСАГО напрямую зависит от основного обязательного страхования и не может оформляться в отсутствии такового. Особенностями данного договора являются следующие условия:

  1. Добровольное страхование осуществляется при наличии действующей обязательной страховки ОСАГО, а срок действия полиса составляет ровно тот же период.
  2. Тарификация устанавливается каждой компанией самостоятельно.
  3. Сумма материальной компенсации варьирует от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, автомобилист может выбрать необходимый лимит выплаты, от него будет зависеть также размер стоимости услуги.
  4. Выплата производится в случае, если ОСАГО не покрывает размера нанесённого ущерба в том объёме, которого не хватает до полного возмещения убытков, но не более установленного лимита.
  5. ДСАГО предполагает лишь компенсацию пострадавшей стороне за причинённый вред по вине страхователя. Денежная выплата не осуществляется, если виновниками происшествия стали третьи лица.
  6. Как правило, договором прописывается франшиза, сумма, не оплачиваемая страховкой, равная лимиту, предусмотренному ОСАГО.

Оформляя дополнение к автогражданке в 2018 году, водитель должен помнить, что стоимость услуги не является фиксированной Центральным Банком в отличие от ОСАГО, поэтому она может отличаться в разных страховых компаниях. При покупке полиса с лимитом выплаты от 1 млн. рублей потребуется проведение технического осмотра автомобиля.

Как рассчитать стоимость

Выплата по ДСАГО составляет разницу между компенсацией по обязательной страховке и суммой, на которую был нанесён ущерб. Вид оплаты услуги устанавливается страховой компанией, при этом стоимость рассчитывается:

  • исходя из максимального лимита выплаты;
  • по формуле путём перемножения коэффициентов.

Так, приблизительно просчитать самостоятельно, сколько стоит расширенная страховка ОСАГО можно с учётом следующих показателей:

  • ТБ – базовый тариф, стоимость страхования;
  • КВС – коэффициент, рассчитываемый на основании данных о возрасте и стаже вождения транспортным средством;
  • КТР – параметр, зависящий от региона регистрации автомобиля;
  • КСС – коэффициент, который высчитывается по числу страховых случаев по вине водителя, оформляющего договор. При отсутствии таковых равен 1;
  • КМЩ – данный параметр зависит от мощности автомобиля;
  • КТКС – применяется при просчёте страховки авто, используемых как такси;
  • КБН – бонус, понижающий стоимость полиса, предлагаемый постоянным клиентам.

Базовый тариф у каждой страховой организации собственный, и он не регулируется законодательством, поэтому одному и тому же автовладельцу могут озвучить кардинально отличающиеся цены в разных агентствах.

Скидки на новые автомобили!

Выгодный кредит от 9.9%Рассрочка 0%

От чего зависит

Приобретая расширенный полис ОСАГО, самостоятельно можно рассчитать стоимость только приблизительно. Окончательная цена будет индивидуальна и зависит от множества факторов, таких как:

  • марка автомобиля, год выпуска;
  • мощность мотора транспортного средства;
  • возраст и водительский стаж страхователя;
  • регион эксплуатации;
  • страховой лимит;
  • количество водителей, учтённых страховкой;
  • наличие франшизы;
  • срок действия договора;
  • наличие прописанных в договоре дополнительных услуг.

Средняя стоимость полиса будет составлять около 0,5 – 2% от суммы выплаты, предполагаемой договором. Проследив зависимость оплаты от многочисленных факторов, можно существенно сэкономить средства на оформлении страховки. При этом важно сразу же выяснить, как именно будет производиться выплата, все эти условия детально прописаны в договоре.

Как можно сэкономить

Просчитав приблизительную стоимость расширенной страховки ОСАГО, сориентировавшись, по каким параметрам тарифицируется полис, можно существенно снизить собственные затраты:

  • лучше воспользоваться услугами компании, которая занималась обязательным страхованием, тогда кроме денежных средств вы сэкономите и время, а с учётом того, что выплаты по ДСАГО производятся после компенсации по основному полису, возмещение ущерба произойдёт гораздо быстрее;
  • цена страховки будет ниже, если автомобиль зарегистрирован в регионе с минимальным показателем КТР;
  • мощность мотора до 100 лошадиных сил также обеспечит снижение по одному из параметров формулы подсчёта;
  • экономию на оформлении договора во многом обусловит внимательность на дороге: если вы не были замечены как виновник происшествий, а выплаты по страховке не осуществлялись ранее, этот факт значительно уменьшит цену полиса;
  • проверив тарифы разных компаний, можно выбрать наиболее выгодный для себя, так как стоимость в разных организациях может разительно отличаться, вплоть до 100%.

Как выбрать страховую компанию

Чтобы не столкнуться с проблемами выплат по страховке, выбирая, где купить ДСАГО, лучше обратить внимание на крупные компании, зарекомендовавшие себя как надёжные поставщики услуг. Вы можете оформить дополнительное страхование гражданской ответственности там же, где был куплен полис ОСАГО, что позволит избежать лишней волокиты с документами и сэкономить денежные средства. Некоторые автостраховщики рассчитывают стоимость страховки с учётом степени износа автомобиля, поэтому если транспортное средство подержанное, услуга обойдётся дороже, тогда есть смысл обратить внимание на организации, которые не берут во внимание при подсчёте годовых взносов данный параметр.

Какую бы компанию вы ни выбрали для оформления ДСАГО, перед тем как заключить договор, следует убедиться в наличии соответствующей лицензии, а также проверить договор страхования.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи:

Многие начинающие автомобилисты задаются вопросом: «Зачем нужны две страховки?»

Отличия страховки КАСКО от ОСАГО – какой вид страхования предпочесть

Топ лучших внедорожников

Лучшие внедорожники в 2018 году

Рейтинг лучших автомобильных аккумуляторов

Рейтинг самых лучших автомобильных АКБ в 2018 году

Рейтинг лучших летних шин 2018 года

Самые лучшие летние шины в 2018 году

Что это такое

Полис ДСАГО, в отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности, не является обязательным. Аббревиатура ДСАГО расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности».

Фактически, данная страховая услуга является дополнительной защитой для водителя на дороге при возникновении крупных ДТП или дорожно транспортных происшествий с участием дорогих автомобилей.

На сегодняшний день максимальная компенсация по полису ОСАГО (после реформы законодательства) составляет:

 400 тыс. руб.  компенсация по ущербу
 500 тыс. руб  компенсация ущерба, нанесенного здоровью участников ДТП

Зачастую оглашенной выше суммы попросту недостаточно для полного возмещения. Именно в таком случае и пригодится ДСАГО. Благодаря данному полису можно увеличить максимальную сумму компенсации до 3 млн. рублей.

Чаще всего этого более чем достаточно для покрытия всех убытков даже самого крупного дорожно-транспортного происшествия.

Водитель может самостоятельно выбрать максимальную сумму получаемой в результате ДТП компенсации. Она может варьироваться в довольно больших пределах. Чаще всего минимальная сумма в большинстве СК составляет 300 тыс. рублей.

Следует помнить о некоторых особенностях полиса рассматриваемого типа:

  • ДСАГО не работает без действительного полиса ОСАГО;
  • размер страховой премии за полис рассматриваемого типа регулируется законодательством по минимуму, страховые компании рассчитывают данную сумму самостоятельно;
  • автовладелец может при желании заключать различные дополнительные соглашения к основному договору;
  • выплата по ДСАГО осуществляется лишь в случае недостаточности средств компенсационной выплаты по ОСАГО.

При заключении договора по полису рассматриваемого типа необходимо обязательно помнить обо всех нюансах ДСАГО. Так как в противном случае велика вероятность возникновения различного рода недоразумений.

Как рассчитать стоимость ДСАГО

При расчёте величины стоимости страховой премии по ДСАГО каждая страховая компания использует свою собственную формулу.

Тем не менее, можно узнать примерную стоимость данной услуги, перемножив следующие коэффициенты:

Где показатели означают:

 базовый тариф   величина страховки для автомобиля рассматриваемой категории
 Ктр  территориальный коэффициент, для каждого региона он различен (может варьироваться в очень широких пределах)
 Квз  коэффициент, являющийся совокупностью возраста и стажа вождения конкретного лица (его величина больше для водителей, недостригших 23 лет и имеющих стаж менее 5 лет)
 Ксс  коэффициент страховых случаев, где страхователь признан виновным (если ДТП отсутствуют, значение данной переменной обычно равно 1 во всех страховых компаниях)
 Кмщ  коэффициент мощности автомобиля (он существенно различается для автомобилей до 100 л.с. и свыше этого)
 Кткс  используется для подсчета стоимости ДСАГО в случае, если авто используется для извоза, в такси
 Кбн  понижающий бонус-коэффициент, позволяет снизить стоимость полиса постоянным клиентам

Также при расчёте стоимости полиса учитывается большое количество самых разных факторов. Именно поэтому при помощи данной формулы можно осуществить лишь приблизительный расчет. Базовый тариф у каждой СК свой, он не регулируется законодательством.

Порой в некоторых страховых стоимость ДСАГО для одного и того же водителя различается более, чем в два раза. Именно поэтому, прежде чем обратиться в конкретную организацию, необходимо сравнить их тарифы.

От чего зависит

Стоимость ДСАГО зависит от большого количества самых разных факторов.

Исходя из их совокупного влияния, обозначается размер страховой премии. К данным факторам относится:

  • возраст водителя и его стаж;
  • региональный коэффициент;
  • мощность автомобиля;
  • число лиц, допущенных к управлению;
  • длительность действия страхового полиса;
  • бонусный коэффициент («бонус-малус»).

Больше всего на величину страховой премии влияет возраст страхователя и его водительский стаж. Так как чем больше опыт, тем меньше вероятность попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Чаще всего скидка делается водителям старше 23-25 лет, суммарный стаж вождения которых составляет более 5 лет.

В некоторых страховых компаниях существуют ограничения: ДСАГО не оформляется на лиц, моложе 25 лет или с небольшим водительским стажем.

Имеется региональный коэффициент. В разных регионах интенсивность дорожного движения различна, так же, как и суммарное количество автомобилей.

Например, в Москве стоимость страхового полиса ДСАГО больше всего, интенсивность движения и общее количество автомобилей там очень велико. Для периферийных регионов, таких, как Волгоград или Саратов величина страховой премии минимальна.

При расчете величины страховой выплаты учитывается не только стоимость самого автомобиля, но и мощность установленного в него двигателя.

Чем больше данный параметр, тем больше вероятность возникновения ДТП по мнению аналитиков страховых компаний.

Число лиц, допущенных к управлению, также оказывает непосредственное влияние на величину страховой премии. Учитывается возраст и водительский стаж.

Наиболее дорого обходится ДСАГО без ограничений, когда полис действует в не зависимости от того, кто находится за рулем. Срок действия договора также непосредственно влияет на стоимость полиса.

Намного дешевле обходится полис ДСАГО тем, кто приобретает его в страховой компании, уже являясь её клиентом. Особенно если при этом отсутствовали страховые случаи и выплата компенсации ранее не осуществлялась.

КАСКО от угона Особенности КАСКО от угона рассматриваются в статье: КАСКО от угона

Что такое конструктивная гибель автомобиля, вы можете узнать в этой статье.

Как можно сэкономить

Существует множество легальных способов снизить стоимость полиса ДСАГО.

Наиболее популярными являются следующие варианты:

  • сравнить величину страховой премии в разных компаниях и выбрать ту, в которой цена минимальна;
  • зарегистрировать автомобиль в более «дешевом» регионе;
  • не попадать в дорожно-транспортные происшествия;
  • использовать франшизу;
  • приобретать автомобиль с двигателем мощностью до 100 л.с.

Величина страховой премии по ДСАГО не является жестко фиксированной как при приобретении ОСАГО. Люфт между расценками различных страховых компаний порой составляет 100%. Именно поэтому необходимо сравнить цены в различных страховых компаниях.

Причем желательно уделять внимание наиболее крупным, с высоким рейтингом надежности – в них вероятность возникновения проблем с выплатой существенно меньше.

Для ДСАГО действуют региональные коэффициенты. Именно поэтому стоит регистрировать автомобиль именно в небольшом городе, там же приобретать страховой полис. Это позволяет сэкономить довольно существенную сумму, разница коэффициентов довольно велика.

Отсутствие ранее полученных страховых компенсаций и безаварийная езда позволяют существенно снизить стоимость страхового полиса.

Именно поэтому для уменьшения трат на страховку следует водить максимально осторожно и избегать попадания в дорожно-транспортные происшествия.

«Безаварийным» водителям страховые компании делают большие скидки. Следует приобретать ДСАГО в той же страховой, где куплен ОСАГО: постоянным клиентам полис обходится существенно дешевле.

Не стоит гнаться за мощностью автомобиля. Чем она больше, тем дороже обойдется приобретение ДСАГО. Поэтому если водитель желает сэкономить на данной страховой услуге, лучше приобретать транспортные средства с мотором мощностью менее 100 л.с.

Стоимость полиса в разных компаниях

Стоимость полиса ДСАГО в разных страховых компаниях разнится довольно существенно. Все зависит от множества факторов.

Наиболее популярными компаниями, к которым у большинства водителей имеется большое доверие, относятся:

  • «Ингосстрах»;
  • «Согласие»;
  • «РЕСО».

Каждая компания имеет как свои достоинства, так и недостатки. Но условия предоставления полисов рассматриваемого типа в них являются оптимальными.

Также отсутствуют различные дополнительные услуги, включение которых является обязательным. Данные СК максимально честны со своими клиентами. Все они имеют рейтинг надежности «А++».

«Ингосстрах»

Приобретение ДСАГО в страховой компании «Ингосстрах» возможно только при соблюдении следующих условий:

  • данный полис оформляется только на автомобиль, указанный в ОСАГО (его предоставление обязательно);
  • длительность действия ДСАГО обязательно должна совпадать с длительностью действия ОСАГО;
  • полис ОСАГО должен быть приобретен в «Ингосстрах»;
  • сам договор по ДСАГО может быть заключен только собственником транспортного средства.

Лимит ответственности для приведенной ниже таблицы – 1 млн. руб.:

 Марка и модель автомобиля  Мощность двигателя, л.с.  Регион   Стоимость полиса, руб.
 Daewoo Nexia  89  Москва  2 800
 Mitsubishi Lancer  105  Москва  3 400
 Renault Logan, такси  89  Москва  5 400

«Согласие»

Обязательным условием для приобретения ДСАГО в СК «Согласие» является наличие ОСАГО от этой же страховой компании. Причем в большинстве случаев приобретение ДСАГО возможно только одновременно в ОСАГО.

Такие факторы, как марка автомобиля и стаж вождения в рассматриваемой СК оказывают минимальное влияние на величину страховой премии.

Основным фактором является максимальный размер компенсационной выплаты при возникновении ДТП:

 Максимальный размер выплаты, руб.  Величина страховой премии, руб.
 500 000  1 800
 1 000 000  3 000
 1 500 000  3 200
 3 000 000  3 900

«РЕСО»

Страховая компания «РЕСО» имеет множество различного рода достоинств.

К самым важным следует отнести следующие:

  • возмещение осуществляется без учета износа автомобиля;
  • при оформлении ДСАГО можно включить в пакет опций такие услуги, как «Аварийный комиссар», «Скорая помощь», «Техническая помощь»;
  • имеется круглосуточная абонентская линия;
  • центр, занимающийся урегулированием убытков, работает 365 дней в году – без выходных.

Единственным условием оформления ДСАГО в «РЕСО» является наличие уже приобретенного ОСАГО. При желании автовладелец имеет право застраховать свой автомобиль полисом ДСАГО с учетом износа деталей. Это даст возможность сэкономить существенную сумму денег.

Базовый страховой тариф на приобретение ДСАГО с учетом износа следующий:

 Страховая сумма, руб.  Базовая стоимость полиса, руб.
 600 000  2 400
 1 000 000  2 900
 1 500 000  3 560
 3 000 000  5 900

Полис ДСАГО позволяет существенно снизить риск каких-либо денежных затрат, связанных с возникновением серьезных ДТП на дороге. Именно поэтому данная страховая услуга пользуется большим спросом. Кроме того, величина страховой премии относительно невелика.

УТС по КАСКО Как рассчитать УТС по КАСКО, читайте в статье: УТС по КАСКО

Про ремонт по ОСАГО рассказывается здесь.

Информацию, почему подорожало КАСКО, вы найдете на этой странице.

Как купить ДСАГО?

Полис ДСАГО оформляется одновременно с ОСАГО. Для оформления ДСАГО вам потребуются:

  • действующий полис ОСАГО
  • свидетельство о регистрации ТС
  • водительское удостоверение
  • данные лиц, допущенных к управлению

Многие страховые компании предлагают дополнительные скидки при покупке нескольких полисов добровольного страхования. Поэтому может оказаться выгоднее сразу оформить ОСАГО, ДСАГО и КАСКО у одного и того же страховщика.

Оставьте заявку на сайте, и мы оперативно вам перезвоним! Наш многолетний опыт и знания помогут вам выбрать лучший вариант страхования и обеспечат финансовую защиту вам и вашим близким.

Если вам нужна консультация или дополнительная информация, просто позвоните нам по телефону 812-994-0-994!

Покупая полис в страховом агентстве iPlanet, вы можете рассчитывать на квалифицированную помощь в течение всего срока страхования.

Мы всегда на вашей стороне!

Подробно о видах страхования и рисках, от которых можно защитить ваше авто, смотрите на странице:

Автострахование

Ссылка открывается в новой вкладке.

Остались вопросы?

Звоните:

8 (812) 994-0-994

Или заполните форму обратной связи, и мы перезвоним вам и поможем рассчитать стоимость и оформить полис страхования. Наши специалисты будут рады дать вам профессиональную консультацию по любому вопросу, связанному со страхованием.

Каков принцип работы страхования по ДСАГО

Вид страхования ДСАГО на самом деле напоминает ОСАГО. Но дополнительное страхование покупается водителем добровольно и считается действительной только если есть так называемая «автогражданка». По условиям страхования ДСАГО возмещает вред, который был нанесен пострадавшей стороне. Также, данный полис включает виды рисков:

  • материальный вред – ущерб, нанесенный машине, недвижимости, пр,
  • ущерб здоровью посторонних в ходе аварийного случая. Под посторонними имеются ввиду пешеходы, пассажиры авто, другие водители

В каких случаях полезен ДСАГО:

  1. Случилось ДТП, по вине владельца полиса.
  2. Страхового лимита ОСАГО не достаточно для возмещения вреда пострадавшим лицам. Отметим, что ДСАГО способен перекрыть недостачу.

Уровень ответственности по страховой программе ДСАГО избирается самим будущим владельцем полиса в процессе оформления документов. Минимальный предел страховой суммы по данному полису каждой компанией избирается отдельно. Но в среднем он не опускается ниже 600 тысяч рублей.. В то же время, верхний уровень может достигать и 30 миллионов. Ответственность распространяется на каждый из обусловленных страховых случаев, и не становится меньше, если выплаты уже были произведены.

Как можно увидеть, ДСАГО имеет много одинаковых черт с ОСАГО. За тем лишь отличием, что дополнительное страхование покупается водителем добровольно и считается действительной только если есть так называемая «автогражданка».

Стоимость полиса ДСАГО

ДСАГО – страховой полис на добровольной основе. Именно поэтому условия страховки здесь устанавливаются самим страховщиком. И на этой же основе цена на него в разных компаниях различается.

Главным критерием стоимости является размер страховой суммы:

  • полис уровнем лимита от 600 000 до 1 500 000 рублей обойдется наиболее дешево. Всего 2900-9000 тысячи рублей в год,
  • цена на ДСАГО с лимитом от 1,5 миллиона рублей будет стоить уже раза в три дороже.
  • в любом случае максимальный лимит ДСАГО — 30 миллионов рублей. На полис такого уровня придется потратить более 15 тысяч рублей в год.

На ценовой диапазон данного полиса также влияют не только избранные условия программы страхования, но и наличие у водителя иных полисов автострахования. Так, например, тем, кто уже приобрел полис КАСКО, полис ДСАГО можно будет купить по скидке или даже вовсе принять в дар, по условиям спец-акции. К примеру, когда страховщик может предложить к оформлению сразу несколько видов страховых полисов. Кроме того, скидку по приобретению ДСАГО могут получить автомобилисты с большим опытом вождения. Дополнительно на цену полиса может повлиять техническая характеристика машины, а также водительский стаж лиц, также допущенных к вождению этого авто.

Правила ДАГО

Для того чтобы стало более понятно, что собой представляет эта программа, необходимо узнать правила ДСАГО:

  • оно необязательное, осуществляется исключительно на добровольной основе;
  • возможно только при наличии обязательной автогражданки, при этом их сроки действия должны быть равными;
  • субъектом страхования является автогражданская ответственность страхователя;
  • объектом выступает застрахованное транспортное средство;
  • тарифы на ДГО не контролируются на законодательном уровне и исчисляются каждой страховой организацией в индивидуальном порядке;
  • ДАГО вступает в действие только после исчерпания лимита по автогражданке (400 тыс. р.), до этого момента вы не сможете воспользоваться привилегиями добровольного страхования;
  • цены на ДАГО зависят от многих факторов, касающихся водителя, ТС и размера покрытия;
  • при расчете стоимости решающее значение имеет сумма полного страхового покрытия;
  • практически всегда присутствует франшиза в размере 400 тысяч рублей (размер выплат по ОСАГО);
  • СК обязана выплатить компенсацию по ДГО не позднее 20 дней с момента обращения;
  • за счет договора ДОСАГО осуществляется возмещения вреда, причиненного жизни здоровью и имуществу.

Как оформить

Процедура оформления состоит из следующих этапов:

  1. Необходимо посетить отделение страховой компании.
  2. Предоставить полный пакет документов.
  3. Передать бумаги сотруднику СК, заполнить и подписать заявление на заключение договора.
  4. Менеджер по продажам занесет данные в базу, подготовит бланк страховки.
  5. После чего необходимо произвести оплату бланка и получить на руки страховку.

Необходимые документы

При оформлении ДАГО важно подготовить нижеперечисленные документы:

  • действующий бланк ОСАГО;
  • паспорт страхователя;
  • ПТС, СТС;
  • ВУ страхователя.

Расширенное ДАГО

Будет полезно узнать, каким образом добровольное страхование автогражданки может быть расширено. Это осуществляется с применением дополнительных услуг:

  • Привлечение аварийного комиссара. Комиссар приезжает на место аварии и помогает правильно оформить всю документацию.
  • Возмещение ущерба без учета износа.
  • Услуги эвакуатора. После наступления аварии если ваше авто нуждается в эвакуации, то вы можете вызвать эвакуатор. Как правило, существует определенные условия, вы должны вызывать помощь только через СК, или эвакуатор работает на определенной территории (например, только в городской черте).
  • Страховка от несчастного случая. Бонусом вам предоставят еще один бланк, но суммы, указанные в соглашении, в основном минимальные.
  • Помощь в трудной ситуации. Вы можете рассчитывать на помощь, если сел аккумулятор или спустило колесо на дороге.

Внимательно читайте условия договора, подобными расширениями менеджеры СК заманивают страхователя.

В реальности получить дополнительные услуги довольно проблематично, ведь необходимо соблюсти целый ряд условий, а их стоимость уже будет включена в ДОСАГО.

Подробнее о преимуществах и недостатках дополнительного страхования

К преимуществам ДОСАГО можно отнести следующие особенности:

  • возможность использовать компенсацию без учета износа;
  • владение страховкой на покрытие большого размера ущерба за довольно приемлемую стоимость;
  • ДОСАГО окажет автовладельцу огромную помощь тогда, когда ОСАГО будет недостаточно (ущерб свыше 400 тысяч).

К недостаткам ДАГО можно отнести его привязанность к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Без бланка ОСАГО ДСАГО попросту не действует.

Советы от специалистов

Из настоящей статьи мы узнали про ДГО, выяснили, что это такое, теперь представим несколько полезных рекомендаций по его покупке:

  • Перед заключением договора убедитесь, что организация имеет лицензию.
  • Контролируйте, чтобы ДОСАГО не учитывало износ при выплатах пострадавшему. Будет полезно убедиться, что добровольная страховка покроет мелкие расходы по износу, которые не включены в ОСАГО тогда, когда пострадавший решит судиться по этому поводу.
  • Внимательно читайте соглашение, особое внимание нужно уделить таким моментам:
  1. суммируется ли покрытие по договорам, или производится компенсация случая по ДГО за минусом обязательной автогражданки;
  2. предусмотрены ли штрафные санкции за количество ДТП.

Приобретать такую программу страхования или нет решать только вам, однако, учитывая лимиты компенсаций и стоимость на полис, такая страховка может стать довольно полезным помощником при наступлении страхового случая и обезопасит вас от непредвиденных финансовых трат

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: