Что такое каско

Что такое «АВТОКАСКО» и от чего вас защитит полис «КАСКО»?

Сам по себе термин «КАСКО» ничего не обозначает. Если посмотреть в словаре, то с испанского данное слово переводится, как «шлем» или с нидерландского «защита». В отличие от обязательного страхования ответственности «ОСАГО», «КАСКО» — это добровольное страхование любого ущерба, который вы можете понести в результате страхового случая.

Полис «КАСКО» предполагает возмещение любых убытков в результате порчи или хищения вашего транспортного средства. Вот перечень страховых случаев, по которым вы можете получить денежное возмещение:

  • дорожно-транспортное происшествие с участием вашего авто, по «ОСАГО» будет возмещен убыток, который вы нанесете пострадавшей стороне (если вы стали виновником ДТП), по «КАСКО» вам будут оплачены расходы на ремонт вашего ТС;
  • угон или хищение вашего автомобиля;
  • кража отдельных частей вашего авто: покрышки, аккумулятор, запчасти, автомагнитола и т.д.;
  • противозаконные действия посторонних лиц, в результате которых пострадало ваше ТС;
  • возмещение ущерба, полученного в результате стихийных бедствий;
  • падение на ваш автомобиль разных предметов: сосульки, деревья и т.д.

В отличие от «ОСАГО», стоимость полиса «КАСКО» не является фиксированной, каждая страховая компания предлагает вам свои условия, а цена будет колебаться в зависимости от различных коэффициентов:

  • стоимость автомобиля, его характеристики — мощность, объем двигателя, возраст;
  • страховые случаи, после наступления которых вы получаете возмещение.

Получить максимальную сумму выплат от страховой компании вы сможете только в том случае, если будет доказано, что ваше транспортное средство не подлежит восстановлению.

Оформить полис «КАСКО» может любой гражданин Российской Федерации, достигший возраста 18 лет и являющийся полноправным владельцем транспортного средства или пользующийся им по договору аренды или по генеральной доверенности. Застраховать можно такие автомобили:

  • зарегистрированные в ГИБДД согласно всем правилам;
  • не имеющие механических повреждений;
  • не старше 10-ти лет, в некоторых компаниях страхуют только авто выпущенные после 1998 года;
  • оборудованные противоугонными системами.

Если вы перевозите на своем легковом авто грузы за плату или используете для обучения вождению, то вам будут добавлены дополнительные коэффициенты и полис обойдется дороже. Любая страховая компания предлагает свои калькуляторы для расчета стоимости «КАСКО».

Какими способами можно застраховать автомобиль

Дорога – это место, где в опасности могут оказаться и водители автомобилей, и пешеходы. Неблагоприятные погодные условия, ошибка водителя или пешехода на дороге, ямы на пути – эти, а также много других вариантов, которые часто становятся причинами аварий при вождении автомобилем.

Повышенный уровень аварийности и небезопасности привел к тому, что государственные структуры требуют страхования автотранспорта, чтобы максимально предупредить потери, в главной мере финансовые, всех участников дорожного движения от негативных последствий.

Страхование автомобиля в России может быть проведено по таким схемам:

  1. ОСАГО.
  2. КАСКО.

Выплаты по ОСАГОПервый из них является обязательным, что указано в законодательных актах РФ. Второй вид страхования проводится на добровольных началах по желанию самого автолюбителя.

Но принцип обязательности не предполагает то, что в полис ОСАГО включаются все виды возможных убытков водителя. Для полного понятия системы страхования автотранспорта стоит узнать составляющие также и КАСКО.

Знания о том, что включает в себя каждая из них, помогут в случае страхового случая осознавать, что можно требовать от страховщиков. Это, в свою очередь, значительно сократит убытки по возмещению своего ущерба, а также пострадавших по вашей вине других участников дорожного движения.

Что такое КАСКО простым языком, его особенности

КАСКО представляет собой термин, который многими принято расшифровывать, как комплексное автострахование, кроме ответственности. Стоит отметить, что данное объяснение аббревиатуры не является официальным и точным, но по своей сути абсолютно корректно передает смысл термина.

Название системы страхования КАСКО происходит от итальянского Casco, что означает борт. Это в свою очередь также дает понять, что страховка такого вида предполагает страхование именно самого транспортного средства, но никак не людей, которые в нем находились.

Страхование КАСКО включает в себя риски угона автомобиля, его повреждения вследствие аварий, стихийных бедствий или других событий. Также полис такого типа может включать пункты о защите от страховых случаев и отдельных составляющих машины, которые определяются сторонами во время составления договора.

Основные характерные черты и принципы КАСКО:

  • является добровольной, кроме случаев, когда машина покупается в рассрочку. В последнем варианте кредитные учреждения требуют полное КАСКО в обязательном порядке;
  • сама процедура страхования очень прозрачна и не предполагает никаких недоговоренностей, так как все неточности изначально указываются страховом договоре;
  • есть возможность получения бонусов в виде мелких ремонтов без дополнительных справок из государственных органов, контролирующих дорожное движение;
  • оформление такого типа полюса допускает возможность отсрочки оплаты платежей, введение системы скидок для определенных клиентов, а также другие дополнительные подарки и бонусы.

Чтобы страховка по КАСКО была выплачена, при составлении полиса необходимо детально обозначать основные термины и случаи страхового случая. Это гарантирует соблюдение обеими сторонами заранее обусловленных договоренностей, если случится страховой случай.

В то же время страховка по КАСКО не выплачивается, если:

  • нанесение ущерба застрахованному авто было нанесено специально его владельцем дял получения выплаты;
  • за рулем был водитель в нетрезвом состоянии или под действием наркотических средств;
  • страховой случай случился вне зоны действия полиса.

Читайте также!  Как закрыть ИП в 2019 году: пошаговая инструкция

Разной может быть и стоимость полиса КАСКО.

Она зависит от ряда факторов:

  • возраст водителя, так как статистика показывает, что водители до 21 года и старше 65 лет чаще попадают в аварии;
  • год выпуска машины, так как старые авто чаще являются участниками ДТП, к тому же транспортные средства, которым более 10 лет, вообще не подлежат страхованию;
  • стаж водителя, чем он выше, тем КАСКО дешевле;
  • марка авто, его стоимость, уровень угонов таких транспортных средств;
  • использование противоугонных систем;
  • вид оплаты стоимости страхового полиса;
  • страховая компания, так как каждая из них устанавливает свой тариф.

КАСКО относится к тем видам страхования, которые водители очень часто применяют, несмотря на его необязательность согласно нормативным актам.

Что такое ОСАГО простым языком, его особенности

ОСАГО представляет собой обязательное страхование автогражданской ответственности, что и заложено в используемой аббревиатуре. В данном варианте речь идет о том, что владелец полиса может не волноваться за ответственность перед другими участниками ДТП, если таковая произошла, так как ОСАГО покроет все их расходы.

Стоит отметить, что данный вид страховки относится к обязательным для всех владельцев автотранспортных средств. Именно поэтому все страховые компании составляют с автовладельцами полисы с одинаковым содержимым.

Выплаты по ОСАГО предполагают:

  • возмещение расходов, если было нанесение вреда здоровью владельца авто;
  • покрытие ущерба других участников ДТП.

Кроме принципа обязательности ОСАГО, еще стоит отметить ,что выплаты по данному типу страхования имеют некоторые ограничении, которые указаны в нормативных актах РФ, а именно:

  • 120 тысяч рублей, если повреждено автотранспортное средство;
  • 160 тысяч рублей для покрытия расходов в случае нанесения вреда здоровью.

Выплаты производятся лишь в том случае, если виновником ДТП стал сам застрахованный владелец авто. Тогда третьи лица получают выплаты на возмещение своих расходов на лечение и ремонт авто.

Но сам владелец застрахованного автотранспортного средства не получит ничего.

Если же была доказана вина нескольких участников ДТП, то компенсационные выплаты производятся в размерах, которые определяет суд.

В судовые органы следует обращаться и тогда, когда застрахованное лицо не своевременно обратилось в страховую компанию. По решению суда выплаты могут быть произведены даже по просроченным страховкам.

Стоимость полиса ОСАГО регламентируется государством. Для расчета тарифа устанавливаются базовые ставки, а также коэффициенты, которые применяются к тому или иному собственнику авто и его транспортному средству.

То есть, все компании, которые оказывают страховые услуги, будут взимать за оформление полиса ОСАГО одинаковую стоимость.

Но есть некоторые факторы, которые влияют на цену:

  • территориальная привязка, так как для каждого региона установлены свои коэффициенты и стоимости;
  • марка автомобиля;
  • водительский стаж.

Исходя из этих показателей, проводится расчет суммы для оплаты страхового полиса по ОСАГО.

Если же страховой случай настал, то выплаты могут проводиться несколькими путями:

  • выдачей наличных средств;
  • по безналичному переводу на указанные реквизиты;
  • проведением оплаты работы СТО, которая провела ремонт автотранспортного средства.

Читайте также!  Что такое IBAN в банковских реквизитах

Выделение средств происходит лишь после того, как оценен весь ущерб ДТП, что будет указанно в соответствующем акте. Если сумма возмещения от страховой компании будет достигать лимита, но в тоже время не полностью погашать ущерб пострадавшей стороны, то автовладелец обязан внести оставшуюся сумму самостоятельно.

Отличия КАСКО от ОСАГО рассмотрены в видео.

Оформлять ли ОСАГО, если есть уже КАСКО

Что касается вопроса о двух системах страхования, то уже говорилось, что именно таким способом можно застраховать себя в процессе участия в дорожном движении. К тому же, ОСАГО – это обязательная система страхования, которую необходимо оформить всем владельцам авто.

СтрахованиеКАСКО не покрывает расходов по гражданской ответственности, что и дает возможность сделать вывод о необходимости ОСАГО.

Но стоит отметить, что многие эксперты уже не раз обращались в государственные органы с тем, что требования обязательного страхования при наличии добровольного является несуразным. Именно поэтому в ближайшем будущем планируются повторные рассмотрения требований и возможно их изменения.

Уже на сегодняшний день были внесены некоторые новые требования, а именно, если в ДТП было два транспортных средства, не было пострадавших, то владельцам КАСКО, не имеющим еще ОСАГО, можно обращаться в свою страховую компанию.

Как работает лизинг автомобилей?Олизинге автомобилей для юридических лиц на нашем сайте.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту, можно узнать в статье. Как отвечать на звонки, как себя вести и как не выйти из себя при разговоре с телефонным хамом.

Список документов для постановки на учет автомобиля здесь.

как оформить каско

Как оформить КАСКО

Что оформление страхового полиса КАСКО, автомобилист должен представить специалисту страхового учреждения определенный пакет документов, куда входят:

  1. Специальный бланк, который может быть выдан только в страховой компании. Так как бланк необходимо заполнить без ошибок, лучше всего сделать это заранее.
  2. Свой паспорт.
  3. Водительское удостоверение.
  4. Паспорта и доверенности на тех лиц, которые допущены к управлению авто.
  5. Паспорт транспортного средства.
  6. Свидетельство о регистрации транспортного средства, выдачей которого занимается ГИБДД.

Помимо представленного перечня документов, собственнику автомобиля могут потребоваться и иные документы. К примеру, страховая компания может потребовать у владельца авто пройти экспертизу, чтобы оценить авто. Подобные меры необходимы только в том случае, когда авто нуждается в ремонте или просто не выглядит новым.

Отдельные документы необходимо представить в страховую, если собственником транспортного средства является юридическое лицо.

Стоимость оформления КАСКО

В целом, стоимость оформления договора КАСКО на один год варьируется от 4 до 12 процентов от рыночной стоимости авто. На стоимость договора влияют следующие обстоятельства:

  1. Набор рисков, которые были внесены страхователем в договор.
  2. Возраст автомобилиста (к водителю до 21 года и старше 65 лет применяются повышенные коэффициенты).
  3. Год, в который был приобретен автомобиль (чем авто старше – тем дороже обойдется страховка).
  4. Марка транспортного средства.
  5. Стаж автомобилиста.
  6. Модель авто.
  7. Класс авто.
  8. Наличие на автомобиле противоугонной системы (если водитель страхует транспортное средство от угона или причинения ущерба).
  9. Франшиза – доля, которая не компенсируется в результате причинения авто или владельцу авто ущерба. Чем больше франшиза – тем ниже устанавливается цена полиса.

Страхование по КАСКО для такси

Как правило, к страхованию КАСКО чаще всего прибегают водители такси. Для этого существует несколько причин:

  1. Автомобили, используемые для перевозки пассажиров, используются гораздо интенсивнее, чем обычные легковые авто.
  2. Основное предназначение авто – перевозить пассажиров, чье здоровье и жизнь выступают в качестве приоритета.

А вот страховые учреждения не заинтересованы в оформлении страховых полисов на автомобили, используемые для такси. Основная причина – большое количество дорожно-транспортных происшествий, в которые попадают такие авто. В такой ситуации договор страхования становится для страховщика убыточным.

Нежелание страховщиков оформлять полиса страхования для автомобилей такси, становится причиной возникновения у таксиста определенных трудностей при оформлении полиса:

  1. Завышенная стоимость договора страхования. Как правило, по тарифам страхового учреждения, полис КАСКО для автомобиля такси обходится в два раза дороже, чем полис для обычного транспортного средства, используемого для частных перевозок.
  2. расчет каскоОтсутствие страховых выплат при нарушении застрахованным лицом правил дорожного движения. Сотрудники учреждения считают, что водитель такси – профессионал, который не должен нарушать правила. При выявлении факта нарушений ПДД, выплата не производится.
  3. Страховая выплата в спорных случаях возможна только в присутствии сотрудника дорожной инспекции. Условиями договора с таксистами запрещено разрешение конфликтных ситуаций без сотрудника ГИБДД.
  4. В большинстве случаев для заключения договора страхования на таксиста, требуется определенный водительский стаж (минимальный стаж для оформления страховки составляет 1 год).
  5. При оформлении полиса есть невыгодные франшизы с высоким процентом.

Как сэкономить на полисе КАСКО?

Если не вдаваться в детали, в среднем цена полиса КАСКО – это 10-15% от стоимости автомобиля, и рассчитывается она прямо пропорционально величине рисков: чем выше риски, тем выше стоимость.

Цена полиса КАСКО зависит от многих факторов:

  • стоимость, модель, марка и технические характеристики автомобиля
  • возраст водителя, водительский стаж и безаварийная езда
  • количество водителей, допущенных к управлению
  • срок страхования
  • виды застрахованных рисков (основные и дополнительные)
  • сумма страхового покрытия
  • способ получения страховых сумм
  • наличие или отсутствие франшизы
  • способ оплаты полиса
  • наличие противоугонных средств
  • тип страховой суммы и даже, в некоторых случаях, семейное положение.

Используя разные комбинации при формировании пакета услуг под себя, можно как уменьшить стоимость КАСКО, так и увеличить ее.

Способы, которые могут снизить стоимость КАСКО:

  • Содержите автомобиль на охраняемой стоянке
  • Устанавливайте дополнительные охранные сигнализации и эффективную противоугонную систему
  • Оформляйте полис с франшизой (это определенная сумма, от которой, при наступлении страхового случая, владелец автомобиля добровольно отказывается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. Подробнее об этом в видео:

Читайте также:  Круглосуточная автопомощь на дороге от Assist My Car

  • Ограничивайте число лиц, допущенных к управлению автомобилем (при допуске к управлению неопытных и молодых водителей, цена полиса может существенно увеличиться)
  • Уменьшайте страховую сумму автомобиля. Стоимость полиса зависит от цены автомобиля, которая может быть рассчитана страховщиком (независимым оценщиком). Чем она меньше, тем дешевле страховка (но и, соответственно, выплата в случае наступления страхового случая также будет меньше)
  • Используйте агрегатное страхование (уменьшение страховой суммы при наступлении нового страхового случая на сумму уже произведенных ранее выплат)
  • Откажитесь от дополнительных услуг, предлагаемых страховой компанией (таких как, например, сбор справок, выплата без справок, выезд аварийного комиссара, эвакуация машины с места аварии и других)
  • Используйте специальные предложения и акции от страховых компаний, за счет которых цена КАСКО может быть ниже обычной
  • Оформляйте неполное КАСКО (например, если уверены, что вашу машину не угонят, покупайте только страховку от ущерба)
  • Используйте страхование на определенные дни недели или сезонное страхование. Это актуально для тех, кто не пользуется автомобилем постоянно, а ездит на нем только, например, на дачу по выходным
  • Используйте страхование с ограниченным количеством страховых случаев. Например, действие договора страхования будет прекращено после первой выплаты страховки
  • Опытные водители могут застраховать только случаи, когда они не виновны в аварии
  • Пользуйтесь скидками. Страховщики предоставляют хорошие скидки на новый полис при переходе из другой страховой компании, а также за возраст и стаж (если автомобилем управляет только один водитель), при продлении полиса предоставляется скидка за безаварийную езду. Это выгодно, в основном, опытным и аккуратным водителям
  • Выгоднее страховаться семейным и тем, кто имеет детей. В глазах страховщиков эти клиенты выглядят более надежными, и полис обходится для них дешевле.
  • Ремонтируйте машину на станции технического обслуживания по направлению страховой компании
  • Оплачивайте страховую премию одним платежом, так как рассрочка по КАСКО обычно увеличивает стоимость полиса

Что такое КАСКО

Прежде чем заключать договор страхования, нужно разобраться с его видами. Их несколько, но самые популярные – это КАСКО и ОСАГО. Объяснить, что такое КАСКО и ОСАГО, можно простым языком. Когда хозяин машины покупает КАСКО, то страхует только своё транспортное средство. Страховая компания покрывает ремонт повреждений автомобиля владельца, если:

  • произошёл вылет с дороги;
  • случилось непредвиденное: упал лёд с крыши или ветки, оборванные ветром, из-под колеса впереди идущей машины вылетает камень;
  • ДТП по вине владельца;
  • повреждение неизвестными в момент нахождения на стоянке или во дворе – царапины, оторванные зеркала, побитый бампер.

А если произошёл угон, стоимость авто также возмещается.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Это очень разные виды страхования, но сходства всё-таки есть. Они касаются условий совершения выплат, а именно права компании не возмещать ущерб. Любая страховая может отказаться возмещать повреждения, если виновник происшествия был пьян или вовремя не оформил оценку повреждений.

Скидки на новые автомобили!

Выгодный кредит от 9.9%Рассрочка 0%

Что лучше выбрать

По большому счёту, автовладельцы не имеют выбора. ОСАГО – обязательная форма страховки, она не является бюджетной альтернативой какому-то другому виду полиса. Получая полис, хозяин не страхует само авто, как имущество, страховка покрывает ответственность за причинённый вред. Уверенно решить, что лучше – КАСКО или ОСАГО – можно. С обязательной страховкой водитель уверен, что после ДТП он никому ничего не должен, а с КАСКО – будут деньги на ремонт. Специалисты считают, что лучшее решение – совмещение полисов.

Страховые компании предоставляют достаточно много выгодных предложений для покупки объединённых полисов. Есть неплохие скидки при безаварийном управлении автомобиля на протяжении года и более. Но нужно быть очень осторожным при заключении договора – компании часто вписывают невыгодные условия мелким шрифтом или исключают из разделов положения своих обязательств.

Распродажа новых автомобилей Скидки на новые автомобили 2017 и 2018 года выпуска.Кредит 9,9% и рассрочка 0% www.riaavto.ru Подробнее

Лучшие цены и условия на покупку новых авто

Hyundai Creta от 639 000 руб

Kia Rio от 514 900 руб

Hyundai Solaris от 474 900 руб

Renault Duster от 429 000 руб

Кредит 9.9% / Рассрочка / Trade-in / 98% одобрений / Подарки в салоне

Похожие статьи:

страховые питера по каско

Лучшие страховые компании КАСКО в Санкт-Петербурге

Рейтинг страховых компаний ОСАГО Москвы

Лучшие страховые компании ОСАГО в Москве

Страховые компании КАСКО

Лучшие страховые компании КАСКО по мнению народа и экспертов

Страховые компании КАСКО

Лучшие страховые компании в Москве по КАСКО

Похожие записи

  • Какой цвет автомобиля выбрать
  • Какие тормозные колодки лучше выбрать
  • Зимняя резина: шипы или липучка
  • Что нужно для оформления загранпаспорта
  • Аквагель: развод или правда, как сделать своими руками
  • Как не платить налоги при продаже автомобиля
  • Что должно быть в каждой машине
  • Что делать, если избили ребенка
  • Какие документы должен иметь водитель при себе
  • Пылесос для машины

Безусловная франшиза в КАСКО

Самой распространенной франшизой страхования КАСКО является безусловная.

Она заключается в том, что страхователь сам принимает на себя обязательство при страховом случае и готов самостоятельно нести расходы в пределах определенной суммы.

Страховая компания возмещает только разницу между стоимостью ущерба и размером франшизы.

Безусловная франшиза подходит, если:

  • водитель опытный, редко попадает в аварию (максимум один раз в год), а также оставляет свой автомобиль в гараже или на стоянке;
  • сумма франшизы меньше, чем сумма скидки на франшизу.

При страховке с безусловной франшизой автовладелец может сэкономить до 70% от стоимости полиса.Каско_машина на спасательном круге Не стоит забывать, что если в течение определенного срока наступит несколько страховых случаев, то расходы по выплате могут превысить сэкономленную сумму при покупке франшизы КАСКО.

Например, безусловная франшиза в 11 000 рублей подразумевает, что абсолютно все выплаты в случае страхового происшествия будут выплачены за вычетом 11 000 рублей.

Это наиболее выгодный вариант для страховых компаний, однако менее привлекательный для тех страхователей, которые стараются обмануть страховщика.

Стоит ли страховать машину по КАСКО с франшизой?

Перед тем, как приобрести полис страхования КАСКО и определить ее размер, стоит учесть такие нюансы:

  • оценить состояние вашего материального положения в случае восстановления автомобиля после страхового события;
  • учесть возможный размер материального ущерба после ремонта автомобиля из-за любого повреждения у Вашего дилера (при условии, что автомобиль на гарантии) или на неофициальной СТО (при условии, что автомобиль подержанный).

Определиться с данными вопросами нужно для того, чтобы оценить реальную необходимость открытия франшизы КАСКО.

Например, если франшиза открыта в пределах $500, а при условии ремонта в дилерском автосервисе превысит эту цифру, то КАСКО будет бессмысленна.

Открывать франшизу КАСКО выгодно при таких условиях:

  • Вы опытный водитель с большим стажем безаварийной езды.
  • Вы считаете, что проще оплатить мелкое повреждение, чем заниматься процедурой оформления страхового случая.
  • Вашей целью является наиболее низкая стоимость КАСКО за счет франшизы по риску «Ущерб», а реальный интерес представляют риски «Угон/хищение».

КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Условная франшиза менее популярна, чем безусловная, поэтому в основном выделяются преимущества вычитаемой (безусловной) франшизы.

Зачастую страховые компании даже не выделяют условную и безусловную франшизы, а предлагают условия только безусловной.

Ответить на вопрос, выгодна ли франшиза для автовладельца, достаточно сложно.

Выгода будет зависеть от конкретного страхового случая, а выбор зависит от опыта вождения водителя, его потребностей и возможностей.

Такие особенности могут стать как преимуществом, так и недостатком при выборе договора страхования автомобиля.

Возможно вы захотите узнать, как избежать обмана со стороны страховых компаний с помощью РСА.

Или почитайте в ЭТОЙ статье о том как СК навязывают страхование жизни продавая полис ОСАГО.

А тут вы узнаете о проведении судебной автоэкспертизы://auto/pay/avtoexpertiza.html

Среди плюсов франшизы КАСКО можно выделить:

  • снижение на большую, чем величина франшизы, стоимости полиса КАСКО. Такое преимущество особенно ощутимо во время расчета стоимости полиса для водителей с небольших стажем, т. к. обычно для них устанавливаются повышенные коэффициенты в страховых компаниях;
  • значительная экономия времени, т. к. по незначительным страховым случаям автовладелец не обращается в страховую компанию.

К главному минусу можно отнести то, что если произошла небольшая авария, а ущерб от нее не превышает величину франшизы, то владелец проведет ремонт автомобиля за свой счет и станет «безубыточным клиентом», т. е. фактически отсутствует возможность заявлять о мелких убытках.

Выбор франшизы КАСКО должен быть основан на реальных преимуществах такого страхования для вашего автомобиля.

Проанализируйте все плюсы и минусы, а также необходимость открытия франшизы для принятия верного решения.

Следите за обновлениями вконтакте

, одноклассниках

, facebook

, google plus

или twitter

Читайте еще:

Как работает

Чтобы понять, как работает франшиза, стоит принимать во внимание, что она бывает нескольких видов:

Безусловная Суть данной франшизы заключается в том, что страховая компания выплатит средства, при наступлении страхового случая, только за минусом установленного лимита по франшизе.

К примеру, если по договору установлена безусловная франшиза в размере 10 000 рублей, то данную сумму страховая компания всегда будет удерживать, делая выплату по договору. Получается, если сумма убытка составит 50 000 рублей, клиент получит на руки только 40 000 рублей.

Что касается повреждений, стоимость которых менее 10 000 рублей, то они будут компенсироваться исключительно за счет собственных средств клиента.  

Условная Суть условной франшизы заключается в том, что обговаривается лимит, в пределах которого клиент сам проводит ремонтные работы. Если сумма убытка превышает установленный лимит, то все расходы осуществляются за счет средств страховщика.

К примеру, по договору действует франшиза, равная 15 000 рублям. Получается, что если сумма ущерба превысит данный порог, то ремонтные работы полностью оплатит страховщик. Если сумма восстановительных работ составит ниже, клиенту придется оплачивать ремонт за свой счет.

Динамическая Франшиза, которая устанавливается в процентном соотношении и зависит от количества страховых случаев.

К примеру:

  • 0% при первом убытке означает, что выплата происходит в полном объеме;
  • 10% при втором убытке означает, что страховая компания удерживает 10% от суммы убытка и клиент компенсирует часть средств за счет собственных сбережений;
  • 20% при третьем и т.д.

Данный вид франшизы часто встречается в страховых компаниях и пользуется большой популярностью у опытных автолюбителей.

Временная Такой вид  встречается нечасто. Как правило, страховые компании предлагают ее корпоративным клиентам. В этом случае компания устанавливает ограничение по сроку, в течение которого клиент не может получить выплату.

К примеру, полис оформлен 01 августа 2019 году. По договору установлена временная франшиза 60 дней. Получается, обратится за выплатой, клиент сможет только в начале октября.

Льготная Такой вид франшизы встречается крайне редко. Суть ее заключается в том, что она точно определяет, в результате какого случая клиент сможет получить компенсацию, а когда нет.

Как рассчитать онлайн

Прежде чем посетить офис страховой компании, узнать сумму по договору можно в режиме реального времени. Удобный онлайн-калькулятор по КАСКО готовы предложить многие крупные страховые компании, представленные на рынке финансовых услуг.

Чтобы воспользоваться калькулятором потребуется посетить официальный сайт страховой компании, в которой принято решение оформить договор.

Для получения расчета потребуется указать:

  • год выпуска транспортного средства;
  • марку и модель;
  • количество лошадиных сил;
  • регион, в котором будет эксплуатироваться транспортное средство;
  • реальную стоимость автомобиля;
  • пробег.

Как только все данные по транспортному средству будут указаны, потребуется внести данные водителя, который будет допущен к управлению автомобилем.

Необходимо указать:

  • сколько водителей допущено к управлению;
  • возраст;
  • водительский стаж;
  • половую принадлежность;
  • сколько детей;
  • находится в официальном браке водитель или нет.

Как только основная информация будет корректно указана, останется выбрать размер франшизы по договору и вариант оплаты.

В онлайн-режиме страховая компания предлагает выбрать франшизу в размере до 50 000 рублей. Что касается оплаты, то клиент может выбрать любой удобный для себя вариант, как единовременно, так и на четыре взноса.

Полученный расчет при необходимости всегда можно распечатать и обратиться в офис страховой компании.

Стоимость

Для получения информации можно лично посетить офис страховой компании или произвести расчет дистанционно.

На стоимость договора влияют такие условия, как:

  • стоимость автомобиля;
  • марка и модель;
  • пакет рисков: Автокаско или защита только от угона;
  • год выпуска;
  • возраст и стаж вождения;
  • размер франшизы.

Рассмотрим примерную стоимость договора с франшизой, при условии, что страхуется Kia Cerato 2019 года. Стоимость транспортного средства по договору 760 000 рублей.

К управлению допущен только один водитель, возраст которого 26 лет и стаж вождения 2 года. Размер франшизы по договору составляет 10 000 рублей.

Пять лучших предложений:

  • 31 912,00 от Эрго-Русь;
  • 57 019,00 от Альфастрахование;
  • 62 377,00 от СОГЛАСИЕ;
  • 63 215,00 от ВСК;
  • 67 925,00 от ЮГОРИЯ.

Также отдельного внимания заслуживают предложения от таких компаний, как:

  • 71 478,00 от Росгосстрах;
  • 77 000,00 от Ингосстрах;
  • 82 007,00 от Зетта;
  • 96 964,00 от Сургутнефтегаз;
  • 204 542,00 от ОСК (Объединенная страховая компания).

Оформление КАСКО с франшизой

Поскольку договор приобретается с франшизой, приобрести полис можно только в офисе страховщика. Процедура страхования простая и занимает по времени не более часа.

Оформление договора:

  1. Выбор компании и консультация. 
  2. Предоставление документов.
  3. Осмотр автомобиля. Все повреждения, которые есть на транспортном средстве будут указаны в специальном акте осмотра.
  4. Подписание договора и оплата. На этом оформление договора заканчивается.

Как происходит возврат

На практике встречаются случаи, когда клиент обращается в офис страховой компании, с целью расторгнуть действующий договор КАСКО.

Такая необходимость бывает:

  • когда транспортное средство продано;
  • в случае смерти владельца автомобиля:
  • если погашен кредитный договор;
  • когда у страховщика отозвана лицензия;
  • страховщик отказался от выплаты при наступлении ДТП;
  • клиент хочет купить КАСКО в другой компании.

Согласно закону каждый автолюбитель может расторгнуть договор, даже без указания причины и вернуть часть страховой премии.

Как оформить возврат:

Обращение в офис Необходимо учитывать, что страховая компания формирует расчет неиспользованной части страховой премии только тогда, когда клиент обратиться в офис и напишет заявление. 
Написать заявление В большинстве случаев заявление пишется по форме страховщика.

В заявление необходимо указать:

  • личные данные: ФИО и дату рождения;
  • паспортные данные: серию и номер, кем и когда выдан;
  • координаты для связи;
  • номер договора и дату выдачи;
  • причину, по которой клиент расторгает полис КАСКО.
Предоставить документы Принять заявление представитель страховой компании сможет только при наличии полного пакета документов.

Необходимо предоставить:

  • личный паспорт страхователя, поскольку расторгнуть договор может только тот человек, который его оформил;
  • доверенность и паспорт, если расторгает другой человек;
  • полис и чек об оплате;
  • реквизиты, куда будут перечислены денежные средства;
  • подтверждение расторжения, при наличии: договор купли-продажи, справка о закрытие кредитного договора или свидетельство о смерти собственника.
Получить копию заявления По итогам визита у страхователя на руках должна остаться копия заявления, в котором будет указано:
  • кто принял документы;
  • дата принятия;
  • сумма к возврату;
  • регистрационный номер входящих документов.

Согласно закону страховая компания должна вернуть денежные средства за неиспользованный период в течение 14 рабочих дней.

Плюсы и минусы

Как и любой страховой продукт КАСКО с франшизой имеет свои преимущества и недостатки.

Экономия средств Благодаря франшизе снижаются риски страховой компании. В результате этого страховщик готов предложить клиенту скидку. Чем выше размер франшизы, тем ниже стоимость добровольного договора.
Экономия времени Для получения компенсации не нужно обращаться по мелким повреждениям и тратить личное время на вызов сотрудников ГИБДД и сбор документов. Получить выплату клиент сможет только в случае крупного ущерба.
Ремонт за свой счет Мелкие повреждения придется устранять за счет собственных средств. Не все водители имеют сбережения, которые в случае необходимости могут потратить на ремонт.

Подводя итог, стоит отметить, что договор с франшизой подойдет не каждому. Привлекательное условие поможет сэкономить опытным водителям, которые аккуратно управляют своим автомобилем и могут обратиться в офис страховой компании только при получении серьезного повреждения.

Что касается молодых водителей, то стоит тщательно подумать и только после этого принимать решение. 

Видео: Что такое франшиза в КАСКО

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

  2. Позвоните на горячую линию:

    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Что дает полис

Полис КАСКО – это страховка, приобретаемая владельцем на самую разную технику. Благодаря данной услуге водитель может снизить до минимума вероятность каких-либо финансовых затрат в результате ДТП или иного страхового случая на дороге.

Существует множество различных видов КАСКО, все они обладают как своими достоинствами, так и недостатками.

Сегодня можно при помощи данной услуги застраховать следующую технику:

  • автомобили различного типа, класса (грузовые, пассажирские, легковые и иные);
  • мотоциклы;
  • автобусы;
  • прицепы (независимо от тоннажа);
  • тягачи;
  • спецтехнику (экскаваторы, грейдеры и иное подобное).

Самым важным отличием от полиса ОСАГО, являющимся обязательным, выступает компенсация выплаты не третьим лицам, а непосредственно владельцу КАСКО. Ущерб может быть компенсирован только в пределах определенной суммы.

Лимит не имеет четких границ, в каждом отдельном случае он оговаривается отдельно, в зависимости от многих факторов (стоимость автомобиля, его возраст).

В некоторых случаях страховая компания имеет право отказать в выплатах по КАСКО:

  • если страховой случай был инициирован умышленно, управление осуществлялось лицом, не вписанным в полис;
  • водитель находился в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения;
  • случай произошел на территории, действие полиса на которую не распространяется.

Несмотря на то, что отдельного закона, регулирующего работу КАСКО, не существует, он подпадает под действие ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В нем освещаются все важные моменты, касающиеся полиса КАСКО: понятия и формы страхования, а также множество иных нюансов. Любое нарушение действующего законодательства страховой компанией сурово карается законом.

Особенности

Полис рассматриваемого типа имеет очень большое количество особенностей.

В первую очередь к ним следует отнести такие нюансы, как:

  • величина страховой премии в каждой СК рассчитывается в индивидуальном порядке;
  • денежная компенсация не может быть больше рыночной стоимости автомобиля;
  • обязательно соблюдение страховых требований;
  • выбор различных рисков и дополнительных опций осуществляется клиентом самостоятельно.

В отличие от обязательного страхования гражданской ответственности, стоимость полиса КАСКО не имеет жесткой фиксации. Каждая компания рассчитывает цену самостоятельно.

Существует очень большое количество самых разных критериев, которые берутся в расчёт (возраст и износ автомобиля, стаж вождения, безаварийность и многое другое). Причем величина страховой премии при одинаковых условиях может различаться в 2 раза в двух разных СК.

Полис ОСАГО всегда является действительным в течение страхового срока, независимо от различных факторов.

В то же время по КАСКО страховая компания имеет право отказать в выплате при нарушении клиентом своих обязанностей, обозначенных в заключенном договоре.

Важной особенностью полиса рассматриваемого типа является свобода выбора: клиент на свое усмотрение может выбрать риски, позволяющие получить денежную компенсацию.

Это является очень большим достоинством, так как позволяет исключить ненужные водителю опции.

КАСКО 50 на 50 Что такое КАСКО 50 на 50, вы можете узнать в статье: КАСКО 50 на 50

Информацию про условия страхования КАСКО найдите по этой ссылке.

Основные виды

На сегодняшний день имеет довольно большой выбор самых разных полисов КАСКО. Все они имеют свои особенности и преимущества друг перед другом.

Наиболее распространены на территории Российской Федерации следующие типы КАСКО:

  • полное;
  • частичное;
  • агрегатное;
  • неагрегатное.

Отличий между всеми ними очень много, но самое важное – стоимость. КАСКО полное позволяет максимально защитить свой автомобиль от рисков самого разного рода.

Даже если имущество будет повреждено в отсутствии хозяина, он получит компенсацию ущерба в полном размере. Частичное КАСКО позволяет выбирать отдельные риски. Агрегатные и неагрегатные полисы отличаются друг от друга суммами денежных компенсаций.

Полное

Под полным КАСКО понимается страховой полис, дающий защиту автомобилю от всех возможных рисков, подстерегающих его как на дороге, так и на стоянке.

Полис рассматриваемого типа включает в себя обычно два вида рисков:

  • ущерб;
  • угон.

Риск «угон» позволяет получить компенсационную выплату в результате хищения автомобиля. Чаще всего у страховых компаний не возникает вопросов касательно подобного страхового случая, если клиент является благонадежным и не имеет уголовного прошлого.

Под понятие «ущерб» подпадают следующие страховые случаи:

  • дорожно-транспортные происшествия;
  • хулиганские или вандальские действия третьих лиц.

Несмотря на довольно широкий спектр покрытия, данный тип страхования далеко не всегда позволяет быстро и легко получить страховую выплату, так как имеются различного рода исключения.

Зачастую они занимают несколько страниц заключаемого при приобретении полиса договора. Тем не менее, полное КАСКО дает возможность свести к минимуму какие-либо финансовые затраты в результате повреждения автомобиля.

Частичное

Под частичным КАСКО понимаются упрощенные страховые программы. Их особенность заключается в том, что они покрывают только часть рисков.

Существует очень большое их количество:

  • «голое КАСКО»;
  • «50×50»;
  • «лайт».

Каждая страховая компания предлагает своим клиентам индивидуальные программы, позволяющие выбрать что-либо подходящее для конкретного случая.

Важным достоинством частичного КАСКО является возможность существенно снизить стоимость приобретаемой страховой услуги, а также избежать переплаты за ненужные опции.

Агрегатное

Агрегатное КАСКО подразумевает некоторый денежный лимит, в пределах которого могут осуществляться выплаты.

С наступлением каждого страхового случая, в результате которого была получена денежная компенсация, денежный лимит уменьшается ровно на величину полученной страхователем суммы.

Если лимит выплаты оставляет 300 тыс. руб. и произошли страховые случаи, в результате которых страховая компания выплатила в сумме 250 тыс. руб., то в результате наступления следующего ДТП клиент сможет получить не более 50 тыс. руб. Это является одновременно и достоинством, и недостатком.

Стоимость агрегатного КАСКО несколько ниже неагрегатного (не уменьшаемого). Но в то же время всегда есть вероятность, что лимита выплаты не хватит на покрытие всего полученного ущерба.

Именно поэтому оптимальным решением агрегатный полис будет для страхования только от одного риска – угона.

Неагрегатное

Синонимом слова «неагрегатное» в рассматриваемом контексте является «не уменьшаемое». КАСКО неагрегатного типа позволяет получать денежные компенсации в любом размере неограниченное количество раз.

То есть фактически она является страховой «безлимиткой». Единственный недостаток – высокая стоимость по сравнению с КАСКО агрегатного типа.

Рассматриваемый тип полиса является оптимальным выбором в случае, когда клиент страхует свой автомобиль от большого количества различных рисков (полное КАСКО).

Основные виды рисков

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

  • угон;
  • ущерб;
  • несчастный случай;
  • другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Угон

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Имеется важный нюанс, касающийся сроков выплат по данному типу риска. Большинство страховых компаний обозначают в своем договоре, заключаемым при приобретении КАСКО, срок длительностью в 2 месяца.

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Ещё одной важной особенностью является дополнительно заключаемый договор при возникновении страхового случая при котором похищенное авто в последствии обнаруживается.

Он бывает двух типов:

  • страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
  • страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Ущерб

Страховой риск «ущерб» — чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Существует две разновидности:

  • выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор;
  • осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

  • временной нетрудоспособности;
  • причинения вреда здоровью;
  • инвалидности;
  • смерти.

Подобного рода страховая опция предполагает выплаты по рассматриваемому договору в пределах лимитов, обозначаемых самой страховой компанией.

Другие риски

Под «другими рисками» понимаются различного рода факторы, преимущественно явлениями природы:

  • падение дерева на автомобиль;
  • повреждение осадками (градом или чем-то иным);
  • удар молнии;
  • потоп.

Также к подобным рискам относятся всевозможные коммунальные катаклизмы (прорыв труб, обрыв линий электропередач), в результате которых автомобилю были нанесены серьезные повреждения.

Существует великое множество видов КАСКО. Большинство страховых компаний являются максимально клиентоориентированными, именно поэтому они предлагают всевозможные программы и наборы опций, делающие полис рассматриваемого типа попросту незаменимым при езде в городе и за его пределами.

Стоимость КАСКО Как уменьшить стоимость КАСКО, читайте в статье: Стоимость КАСКО

Про ремонт по КАСКО рассказывается тут.

Как производится расчет стоимости КАСКО в компании МСК, рассматривается на этой странице.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: