Чем отличается лизинг от кредита

Что такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредитаЧто такое лизинг автомобиля для физических и юридических лиц? Чем отличается лизинг от кредита

Оформить автомобиль с помощью лизинга проще, чем взять его в кредит, но этот способ требует большего внимания, так как есть риск нарваться на мошенников. Что такое лизинг автомобиля простыми словами? Это аренда автомобиля с правом выкупа. То есть человек получает машину в свое пользование, вместе с этим у него появляется возможность в будущем купить этот автомобиль и стать его полноправным владельцем.

Важные моменты

До того как рыночные отношения в России были узаконены, покупка авто нередко становилась «делом всей жизни».

На хорошую машину приходилось копить годами, а купив ее – беречь как зеницу ока, поскольку второго шанса не будет.

Позволить себе приобрести авто без скрупулезного накопительства могли буквально единицы. Сейчас все изменилось. Автомобиль постепенно превращается из предмета роскоши в средство передвижения.

Приобрести машину может любой человек, имеющий средний уровень дохода. И вовсе не обязательно копить нужную сумму долгие годы.

Появление таких вариантов покупки, как кредит и лизинг, позволяет стать автовладельцем в считанные дни и часы.

Но у потенциального покупателя возникает резонный вопрос, что выгоднее – автокредит или автолизинг. Для понимания разницы нужно знать, что представляет собой каждый из этих финансовых инструментов.

Что это такое

Кредит это сделка, заключаемая между заемщиком и кредитным учреждением (банком), в процессе которой предоставляются денежные средства на определенных условиях.

В договор кредита включаются такие условия, как:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка вознаграждения;
  • срок кредитования.

Автокредит это целевой кредит, то есть предназначенный именно для покупки автомобиля. В зависимости от банка могут отличаться условия.

Например, покупка только нового авто или поддержанного, у определенного производителя, в салоне или у частного продавца. Различаются процентные ставки и сроки кредитования.

Но в любом случае кредитное авто становится собственностью заемщика, хотя и может оформляться в качестве залога.

Лизинг это сделка финансовой аренды, которая позволяет приобрести имущество во временное пользование на платной основе.

По договору автолизинга лизинговая компания передает лизингополучателю автомобиль на определенный период, получая взамен систематическую оплату за пользование.

При этом автолизинг бывает двух вариантов:

Финансовый Когда после выплаты полной стоимости авто переходит в собственность лизингополучателя
Операционный При котором по истечении срока договора и погашении финансовых обязательств автомобиль возвращается лизингодателю

Каково их назначение

Общее предназначение автокредита и автолизинга одинаково – предоставление автомобиля в пользование с постепенной оплатой его стоимости.

И в том, и в другом случае автомобиль сразу поступает в распоряжение заемщика/лизингополучателя. Но на этом основная схожесть заканчивается.

Приобретая авто в кредит, заемщик становится его собственником. Вернуть кредитору он обязан денежные средства, даже в случае, когда деньги на руки не выдавались и были напрямую перечислены продавцу.

Автомобиль интересует банк только как обеспечение займа. То есть в случае неуплаты кредита авто конфискуется и реализуется в счет погашения долга.

Автолизинг не предполагает предоставления автомобиля в собственность раньше, чем закончится установленный договором период.

При этом у лизингополучателя есть выбор – выкупить авто или вернуть его лизингодателю. До полного выкупа предмет лизинга принадлежит лизингодателю.

Нормативное регулирование

Автокредитование регламентируется гл.42 ГК РФ, Законом от 2.12.1990 «О банковской деятельности», Законом от 21.12.2013 «О потребительском кредитовании» и иными нормативами.

Заключается кредитный договор на основании поданного заемщиком заявления с приложенными документами, подтверждающими платежеспособность.

Решение о выдаче кредита принимается после подробного анализа финансового состояния заемщика.

При этом ст.820 ГК РФ говорить об обязательной письменной форме договора, иначе сделка считается недействительной.

Использоваться кредит может в любых целях, но если выдается целевой кредит на покупку авто, то применять средства с иной целью нельзя.

О правовых основах лизинга сказано в ФЗ № 164 от 29.10.1998 «О финансовой аренде (лизинге)».

То есть название закона прямо указывает на двойственность правоотношений при лизинге. Это одновременно аренда и товарный кредит.

По договору лизинга лизингодатель приобретает в собственность объект, указанный лизингополучателем у определенного продавца, а затем предоставляет этот объект лизингополучатель во временное пользование и владение.

Таким образом, при финансовой аренде заключается договор лизинга, а также договор купли-продажи и дополнительно – договор залога, договор гарантии и т. д.

До 2010 года лизинг был прерогативой юрлиц. Закон содержал оговорку, что предмет лизинга можно было использовать только в коммерческих целях.

Легковой транспорт в финансовую аренду практически не предоставлялся. В 2019 году лизингом могут воспользоваться и обычные граждане.

ВЭБ-лизинг. Преимущества предложения.

Компания “ВЭБ-лизинг”, принадлежащая Внешэкономбанку, является наиболее крупным и интересным игроком на рынке лизинговых услуг.

С ее помощью можно приобрести не только наиболее современное и технологичное оборудование, но и такие дорогостоящие основные средства, как вертолеты, паровозы, морские суда.

“ВЭБ-лизинг” действительно располагает возможностями предоставить на основании договора финансовой аренды различное производственное оборудование, с чем может справиться не каждая компания, даже в партнерстве с банком.

Более того, на протяжении последних лет предприятие является одним из восточноевропейских лидеров рынка.

Поэтому если нужна лизинговая компания с большими возможностями, то “ВЭБ-лизинг” – вне конкуренции.

lizing-gruzovy-h-avtomobilej_min

Узнать о том, как взять автомобиль в лизинг вы сможете, прочитав статью: «Лизинг автомобилей. Условия, выгоды, понятия».

Возможно, вас заинтересуют условия приобретения в лизинг грузовых автомобилей:

https://www.russtartup.ru/leasing/lizing-gruzovy-h-avtomobilej-preimushhestva.html

О тех преимуществах, которые предоставляет предпринимателю программа приобретения автомобиля в лизинг описано

здесь >>>

Работает предприятие и со средним, и с малым бизнесом. Именно для небольших фирм предлагается специальная программа предоставления в лизинг автотранспорта. При этом ставки вполне конкурентоспособны.

Интересной особенностью предприятия является готовность помогать клиенту в сборе необходимого пакета документов. “ВЭБ-лизинг” официально заявляет о готовности менеджера выехать в офис к клиенту, дабы помочь ему собрать необходимые бумаги.

Для малого бизнеса отсутствие привычной волокиты кредитных учреждений, безусловно, является положительным моментом. К минусам можно отнести относительно короткие сроки финансирования. Пока рассчитывать на длинные деньги нельзя, но это общая практика, а не особенность данной компании.

Лизинг

Термин лизинг пришел из английского («lease» — сдача внаем), но от привычной аренды его отличает возможность последующего выкупа предмета сделки по остаточной стоимости.

Лизинг — это аренда с возможностью дальнейшего выкупа

Лизинг — это аренда с возможностью дальнейшего выкупа

Главные действующие лица лизинговых отношений:

  • лизингодатель — сторона, приобретающая имущество для дальнейшей передачи в финансовую аренду;
  • лизингополучатель — лицо, которое оплачивает услугу и пользуется переданным имуществом.

Также задействованы продавец и страхователь.

Лизинговые отношения регулируются двумя нормативными актами: Гражданским кодексом РФ (гл.34) и законом «О финансовой аренде (лизинге)».

Предметом сделки может быть любое имущество, кроме земли. Чаще всего:

  • оборудование;
  • автомобили;
  • недвижимость;
  • спецтехника.(удобно брать сельскохозяйственную, строительную технику и тягачи в кредит/лизинг)

При передаче объекта в пользование оформляется договор лизинга. Оплата производится единым платежом, в который входит и погашение стоимости объекта, и плата за аренду.

Лизинг и кредит: в чем разница?

Общая черта этих финансовых продуктов: они дают возможность получить имущество сейчас, а заплатить за него позже.

Отличия лизинга от кредита:

  1. Вопрос владения. Сделав покупку в кредит, человек сразу становится собственником имущества, может пользоваться, но не распоряжаться им, ведь оно — предмет залога. Лизинг позволяет только пользоваться, владельцем имущества до выкупа остается лизингодатель.
  2. При нарушении условий договора лизингодатель имеет право изъять объект аренды без суда.

  3. Требования к заемщику. При кредитовании требования намного жестче, а взять имущество в финансовую аренду можно даже с плохой кредитной историей. Процедура подготовки документов и заключения договора намного проще.
  4. Налоги. Очевидные выгоды для бизнеса: нет необходимости платить налог на имущество (мы им не владеем). Выплаты относятся к расходам, а значит, уменьшается налогооблагаемая прибыль. Еще один плюс: можно рассчитывать на компенсацию НДС. А вот частные лица налоговых преференций лишены.
  5. Кстати, в США, где лизинги популярны не меньше, чем кредиты в России, физические лица получают такие же льготы по налогам, как и предприятия. Основная причина невостребованности финансовой аренды у нас — несовершенство налоговой системы.

  6. Схема выплат. При лизинге график более гибкий и платежи обычно ниже, чем по кредиту.

Плюсы и минусы лизинга

Автолизинг набирает популярность в России

Автолизинг постепенно набирает популярность в России

Рассмотрим плюсы и минусы финансовой аренды на примере покупки автомобиля.

Преимущество лизинга перед кредитом:

  • минимальный пакет документов, упрощенная процедура оформления;
  • возможность кредитования физических лиц в иностранной валюте;
  • платеж единой суммой: в лизинге ставка по кредиту отдельно не выделяется;
  • сразу известны все платежи до завершения сделки;
  • не нужно дополнительное залоговое имущество;
  • возможна замена автомобиля;
  • регистрация, страховка и техосмотры — заботы лизингодателя.

Недостатки лизинга по сравнению с кредитом под залог:

  • более высокая итоговая стоимость (если в конце планируется выкупить авто, переплата получается приличная);
  • переход права собственности только после полного расчета;
  • при любых проблемах с платежами авто будет изъято, а клиент потеряет уже выплаченные деньги;
  • срок финансовой аренды не менее года;
  • авто нельзя сдавать в субаренду;
  • частное лицо не имеет никаких налоговых льгот;
  • если договор привязан к определенной валюте, изменение курса — это риски клиента.

Когда выгоднее лизинг, а когда кредит?

Для бизнеса лизинг выгоден из-за экономии на налогах и гибкого графика платежей: нередко отчисления начинаются только после ввода оборудования в эксплуатацию. При необходимости учитывается сезонность производства.

Для частного лица финансовая аренда удобна:

  • в случае получения дохода в валюте — можно рассчитывать на выгодные условия;
  • если нужен статусный автомобиль и хочется регулярно его обновлять без выкупа;
  • когда испорчена кредитная история.

Если же поставлена цель купить надежный автомобиль надолго, не переплатив, лучше прибегнуть к автокредиту.

Кредитные и лизинговые отношения имеют определённое сходство, но различий между ними гораздо больше. Для того, чтобы понять, что выгоднее в той или иной ситуации, следует рассмотреть, чем именно отличается лизинг от кредита.

В чём сходство лизинга и кредита

Лизинг и кредитЛизинг и кредит

Лизинг и кредит имеют сходство в том, что любое лицо, не владея достаточным количеством собственных денежных средств, может получить в своё пользование требуемое ему имущество. И в том, и в другом случае между двумя сторонами заключаются договоры, в которых прописываются существенные стороны сделки.

Основные отличия

Лизинг и кредитЛизинг и кредит

Основной отличительной чертой лизинга и кредита является предмет договора: для лизинговых отношений — это имущество, при оформлении кредита — денежные средства.

Другим отличием лизинга и кредита является установление права собственности. Для кредита характерно, что заёмщик приобретает возможность владеть и пользоваться имуществом. Документ на право собственности оформляется сразу после получения кредита. При лизинговых отношениях лизингополучатель имеет единственное право — право пользования. Всё время продолжения лизинговых отношений собственность принадлежит лизингодателю.

Из установленного права собственности вытекает и следующее отличие, которое касается налогообложения. Оплата имущественного налога является обязанностью её владельца. Следовательно, при кредитных отношениях перечисление налоговых сборов в бюджет производится заёмщиком, при лизинге — лизингодателем.

Лизинговые отношения проще оформить, так как требуется меньшее количество документов, чем при заключении кредита. Для лизинга не следует предоставлять специальные гарантии в виде поручительства или залога, без которых не обойтись при оформлении кредита. Также при лизинге не нужны дополнительные, необходимые при получении кредита вложения, которые идут на оплату комиссионных сборов, затрат на страхование, расходов на оценку имущества.

Лизинг наиболее выгоден для предпринимателей и юридических лиц, так как позволяет экономить на налоговых сборах и финансовых льготах. Кредит же даёт возможность физическому лицу сразу оформить имущество в свою собственность.

Похожие записи:

Похожие записи не найдены.

Как берут автомобиль в лизинг

Минувший век характерен развитием лизинга как вида финансовых услуг. Он, по сути, стал формой товарного кредита для предприятий, когда им нужно приобрести или обновить свои основные фонды. Благодаря лизингу немало граждан получили возможность стать владельцами таких дорогостоящих товаров как автомобили, которые становятся предметом такой финансовой операции.

Сторонами такой сделки является собственник передаваемого в лизинг автомобиля, именуемый лизингодателем, и лизингополучатель. который временно владеет и пользуется ним  за определенную плату. По существу, лизинг автомобиля — это его аренда на длительный срок с правом выкупа после ее завершения. Такая операция, где лизингополучателем является предпринимательская структура, может позволить ускоренную амортизацию полученных в лизинг основных средств и изменить сроки уплаты НДС.

Стороны заключают соответствующий договор с описанием таких существенных условий:

  • Предмет лизинга.
  • Право лизингополучателя выбрать продавца предмета лизинга.
  • Срок лизинга.
  • Цена предмета лизинга и размер платежей по договору.

Законодательством обычно предусматривается, что в случае отсутствия этих условий, такой договор не будет считаться заключенным.

В случае длительного срока лизинга, сопоставимого с эксплуатационным сроком транспортного средства, такие отношения называют финансовой арендой. Это означает, что на момент окончания договора лизинга остаточная стоимость его предмета будет близка к нулю. Лизингополучатель в таком случае без дополнительных платежей может получить машину в собственность. Договор лизинга может предусматривать сервис передаваемого в лизинг транспортного средства, подготовку кадров для работы на нем, другие положения, обеспечивающие нормальное техническое состояние техники. Иногда в него включается указание на то, что лизингополучатель вправе по истечении договора приобрести предмет лизинга.

Важным элементом лизингового договора является график, определяющий порядок осуществления платежей по нему. Обычно используются два вида платежа. Первый — регрессивный, предполагающий ежемесячное уменьшение суммы платежа в течение срока договора. Второй, именуемый аннуитетным, фиксирует неизменную ежемесячную сумму в течение этого срока. В зависимости от сезонности работы субъекта предпринимательской деятельности, стороны договора могут согласовать порядок оплаты с учетом этого обстоятельства.

Регулируются отношения лизинга гражданским законодательством, специальными законами и подзаконными документами.

Что такое кредит на покупку авто

Альтернативой лизингу для физического лица может стать кредит на приобретение нового средства транспорта. Такая машина не должна использоваться в коммерческих целях. Он обычно предполагает использование его в качестве предмета залога кредитору.

Такой кредит имеет несколько особенностей:

  • Имеет целевой характер, что означает предварительную заявку заемщика на покупку конкретной модели машины.
  • Приобретаемый автомобиль обязательно для гарантии возврата суммы кредита оформляется в залог кредитующему банку.
  • При первом взносе часть стоимости покупаемой машины заемщик вносит из личных денежных средств.
  • Для обеспечения финансового интереса банка-кредитора и защиты имущественного интереса заемщика автомобиль, как предмет залога должен быть застрахован по системе КАСКО.
  • Сумма кредита в безналичной форме переводится на счет продавца автомобиля.
  • Продавец отвечает за переход к заемщику права собственности на машину.

Обычно при предоставлении автокредита предполагается, что продавцом транспортного средства будет юридическое лицо, для которого купля-продажа автомобилей является главным видом его деятельности. Учитывая конкуренцию на рынке автокредитования, банки иногда осуществляют схему, где продавцом выступает физическое лицо. В таком случае персонал банка полностью оформляет сделку и переводит полную сумму стоимости машины на счет продавца в банке.

Условия лизинга авто и требования к клиентам

В последние годы автомобиль в лизинг предоставляют даже государственные банки. Причиной роста популярности такого способа покупки машины являются жесткие условия автокредитования у банка, высокие проценты и большой показатель отказов. Кроме высоких процентов клиенту приходится оплачивать оформление страховки КАСКО, сборы в пенсионный фонд и регистрацию машины.

что такое лизинг автомобиля простыми словамичто такое лизинг автомобиля простыми словами

Воспользоваться лизингом могут и юридические  (например, лизинг для ИП), и физические лица. Что такое лизинг для физических лиц? Процедура ничем не отличается от предоставления машины в аренду с правом выкупа юридическим лицам, проводится по такой же схеме. Однако, чаще такую схему используют мелкие и крупные предприниматели, с помощью лизинга они могут легко обновить автопарк или сменить личное авто.

Выгоден ли лизинг автомобиля для юридических лиц?

Чаще всего именно юридические лица предпочитают оформлять транспорт таким образом. Лизинговые компании предлагают программы, которые позволяют получить машину быстро, выгодно и без проблем.

Для юридических лиц предлагается 2 программы:

  1. Оперативный лизинг автомобилей. В этом случае автомобиль передается в пользование на срок меньший, чем срок амортизации. Подойдет для автомобилей, которые быстро устаревают. Такой тип лизинга чаще выбирают физические лица.
  2. Операционный лизинг автомобилей для юридических лиц. При такой форме отношений, по окончанию срока договора, машина возвращается лизинговой компании. В течение срока пользования, клиент платит лизинговые взносы за эксплуатацию автомобиля, при этом у него есть возможность выкупить машину по окончанию срока договора, заплатив остаточную стоимость. Обычно именно такой вид аренды предпочитают юридические лица.

Лизинг автомобиля для юридических лиц имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ можно выделить:

  1. Клиент может повлиять на сумму ежемесячного платежа, используя аванс и выкупную стоимость.
  2. Нет необходимости сразу оформлять страховку и формировать личное автохозяйство.
  3. Регистрацией и подготовкой документов занимается лизинговая компания.
  4. Условия выдачи автомобиля более лояльны, чем при оформлении кредита.
  5. Нет необходимости сразу оплачивать налоговый сбор, сборы в пенсионный фонд и страховку, клиент может выплачивать их в сумме ежемесячного платежа.

Кто платит транспортный налог при лизинге автомобиля? Все платежи по оплате регистрации, комиссии за конвертацию валюты и транспортные сборы оплачивает лизинговая компания.

как работает лизинг автомобилей для физических лицкак работает лизинг автомобилей для физических лиц

То есть, брать машину в лизинг выгодно, нет необходимости сразу вносить большую сумму.

Чем еще выгоден лизинг автомобиля для предприятия? У юридического лица появляется возможность менять автопарк на совершенно новые модели из салона каждые 2-4 года.

Различия кредита и лизинга

Кредитом именуется сговор, членами, которого считается заемщик, с одной стороны, и экономическая организация с иной. Банк выдает конкретную необходимую сумму валютных средств, которые в последующем заказчик обязан возвратить в кассу учреждения совместно с процентами за использование кредитом. Ссуда имеет возможность быть выдана как под задаток, например и без него.

Лизинг — это один из методов приобретения дорогостоящего товара, при этом не имеющий необходимой сумы для покупки путем поступления товара в аренду с переходом права властности. Объектом лизингового договора может быть любое движущее или не движущее имущество, кроме того, которое запрещено государством для передачи. Первым было очень дорогое оснащение для развития бизнеса, теперь можно взять в лизинг что угодно. Предметами этой сделки могут быть:

  • Оборудования для производства.
  • Собственность (для коммерции или для жилья).
  • Автотранспорт.
  • Специальная техника.

Платежи этой сферы состоят из оплаты стоимости товара и услуг, которые надает лизинговая компания, но разделу на различные платежи нет, и выплачиваются как единый взнос.

Подписание документов

Кредит и лизинг — это два финансовые инструменты, которые дают возможность заемщику пользоваться имуществом в долг. Но лизинг от кредита отличается довольно сильно. Так, как кредит бывает в таких формах — есть возможность взять деньги либо товар, но преобладает возможность денежной формы.

Казалось бы, надо человеку прийти в банк, заключить договор с банком на кредитования и получить деньги и все. Но не тут-то было, ведь банки надают кредиты под большие проценты и залог. Если это кредитования на развития бизнеса, то залогом выступает имущество заемщика, а если это потребительский кредит, то залогом будет товар, который берут в кредит. Понятно, ведь банк не хочет рисковать своим деньгами, и если человек не выплатит заём, они отберут свои деньги за счет залога.

Читайте также!  Что такое собственный капитал в балансе

Главное отличие лизинга от кредита есть в том, что он выдается на более лояльных условиях и объект сделки передается второй стороне на правах аренды с возможностью выкупа.

Основные преимущества лизинга

Почти всем фирмам приходится улаживать вопрос технического оборудования. Предпосылки случаются различные: бизнес в стадии открытия (расширения) или же настоятельно просят технологического обновления – модернизации. Не так важно, в какой сфере они трудятся, нередко пользуют как раз эту позицию, как самую прибыльную.

Покупка товара с помощью лизинга имеет множество преимуществ в отличии с займом. Например, лояльные условия.

Потому что в банк управляется нормативными требованиями Центробанка, а также своим внутренними уставами, которые регулируют работу банку и ограничивают сферу его деятельности.

Разница в том, что лизинговые компании мотивируются только своими внутренними документами и сами оценивают статус заемщика:

  • период рассмотрения заявки. Заявление займа рассматривается около 2 или 3 недель, если сума большая, а в лизинге заявку рассматривают от 15 минут до целого дня. В разделе кредитования также есть совет по быстрому одобрению заключений (именуемые экспресс кредиты). Быстрое обсуждение заказов вполне вероятно по потребительским долгам, а еще по займам на приобретения автомашины. Этот вид советуется лишь для заёмщиков – рядовых граждан. Для юридических лиц данная программа не имеет место.
  • гибкость графика погашения и вероятность модификации расписания долга на протяжении всего договора. Выплачивается данного рода платежи только, когда оснащение приносит доход, у случая, с займом это не работает.
  • период фондирование по лизингу больше, чем по займу. Период по кредиту в средненькому — от 2 до 3 лет, в то время, как по лизингу у стандартном условие период — 36 месяцев, а можно и дольше — 5 или 10 лет.
  • запросов по заставе в лизинге либо нет, либо значительно ниже. Это по тому, что по договору — заставою является предмет, который куплен данной фирмой.

В позитивном решении договора, вещь стает собственностью лизинговой фирмы до конца контракта и это гарантирует и обеспечивает безопасность сделки:

  • арендованная собственность независима от претензий залогодателей.
  • при лизинге вероятно использование ускоренной амортизации. Используется коэффициент, показатель которого равняется 3 и это уменьшает налог на имущество.
  • назначение лизинговых выплат на расходы. Данная процедура помогает снизить налог на прибыльность.
  • при данной услуге есть возможность приобрести товар со скидкой. Это потому что лизинговая фирма есть корпоративный клиент и покупает товары на большие сумы. Особенно эти скидки касаются приобретения легковых автомобилей.

Читайте также!  Порядок выплаты заработной платы — нюансы и особенности

Периоды кредитования и лизинга

В основном различают краткосрочные (это до 1 году) и долгосрочные (это от 2 лет и больше) кредиты. Еще надо понимать, что чем большой период кредитования, тем выше процентная ставка.

В системе лизинга период финансирования в среднем идет до 36 месяцев, но может быть 5 и 10 лет это зависит от сумы, которую компания потратит на покупку товара и от конкурентоспособности клиента. При долгосрочном сотрудничестве с компанией, которая занимается лизинговой деятельностью, не потребует дополнительного залога.

Автокредит в сбербанкеКак можно взять автокредит в сбербанке и на каких условиях? На все вопросы — ответы в нашем материале.

Здесь вы узнаете о кредита сбербанка для физических лиц более подробно.

Каков срок исковой давности по кредиту? Об этом читайте тут.

Выгодность оформления кредита

Для предприятий оформления лизинга практически всегда выгоден, но в случае с простым, рядовым гражданином, этот вариант не всегда срабатывает. Надо подумать, что банковская ссуда предусматривает оформления документов, то есть не надо переплачивать в нотариуса и налоговой организации. Плюсом есть, то, что многие финансовые учреждения предлагают бесплатную страховку. Лизинг — это аренда на некоторое время, с возможностью выкупить тот предмет, поэтому в конце, надо будет потратиться на переоформления всех документов, которые подтвердят собственность.

Финансовые показатели очень сильно разнятся, поскольку при оформленном кредите процентная ставка составляет 15% годовой, а при лизинге ее показатель может составлять 18-20% годовой. Если подсчитать, то предоплата будет значительна в другом варианте. Лучше собрать и заплатить первый взнос и подождать полтора месяца на получения положительного решения со стороны банка.

Подписание соглашения на получение кредита

Чем отличается кредит от лизинга

  1. Лизинг и кредитПри заключение кредитного договора объектом кредитования являются различные виды ценностей — деньги, товары, авто или ипотека, в лизинге же объектов кредитования выступают только различные виды основных фондов (могут быть даже целые предприятия).
  2. Кредит подразумевает обязательный возврат в денежном эквиваленте заемщиком кредитору конкретного вида ценностей, при лизинге — основные фонды в конечном итоге могут перейти во владение лизингополучателя (в зависимости от объекта кредитования и условий договора).
  3. В лизинге применяется расчет амортизации основных фондов (возможно применение ускоренной амортизации), кредит никакой амортизации не предусматривает, но может зависеть от уровня инфляции и других экономических факторов (особенно если кредит долгосрочный).
  4. Лизинг — это определенный вид аренды; кредит — передача права собственности на определенных условиях.
  5. Объектами лизинга являются только непотребляемые вещи (основные фонды), объектом кредита могут быть недорогостоящие ценности или небольшие суммы денег. И сроки кредитования соответственно в краткосрочном кредите и лизинге отличаются.

Кто становится собственником приобретаемого товара. Оформить кредит, как и лизинг может как физическое лицо, так юридическое. Но лизинг все же больше выбирают частные предприниматели и юридические лица.

Собственником приобретаемого товара при оформлении кредита сразу же или после первого взноса является заемщик (то есть материальная ценность полностью переходит в его собственность); при заключении лизинга владельцем все же остается на длительные сроки — лизингодатель и уже через определенные сроки (в зависимости от условий договора) право собственности может перейти к арендатору основных фондов.

Также банки ставят более высокие требования к своим заемщикам, чем лизинговые компании. Также одной важной особенностью кредита и лизинга является то, что налоги по кредиту оплачивает — заемщик, а при заключении договора лизинга, налоги уплачивает лизингодатель.

Сроки предоставления кредита и лизинга

Кредиты в основном бывают краткосрочными (от нескольких месяце и до 1 года) и долгосрочными (от 1 года до 3-лет, 10-ти лет, 20-ти и т.д).. В зависимости от объекта кредитования, размера кредита и условий договора.

Лизинг — это в большинстве случаев — долгосрочная аренда основных фондов, с возможностью дальнейшего выкупа.

Лизинг также может быть сезонным (к примеру, аренда земельных участков).

Сроки рассмотрения заявки на получения кредита и лизинга зависят от многих факторов:

  • кредитора и лизингодателя (форм их основной деятельности);
  • объекта кредитования;
  • условий договора;
  • ежемесячных платежей (применяются различные схемы погашения);
  • финансовых возможностей заемщика и лизингополучателя.

Процентные ставки

Лизинговая процентная ставка – это процент, что начисляется на остаток задолженности согласно реальной стоимости основных фондов.

Этот показатель наиболее объективно показывает реальную стоимость лизинга и он не зависит от авансового платежа и структуры погашения лизингового кредита.

Оценивая процентную ставку лизинга нужно также учитывать: страховые затраты, различные налоги, амортизацию и т.д. От этих факторов тоже будет зависит плата за пользование имуществом.

Чтобы реально оценить ставку по лизингу нужно максимально исключить из расчетов дополнительные затраты, так как они могут быть изначально включены в общую цену по лизингу: налог на транспортное средство, налога на недвижимость, страховые платежи и т.п.

Ставка процента по лизингу – это процентная ставка, что начисляется на остаток долга согласно цены на имущество.

Процентная ставка по лизингу помогает наиболее точно сориентироваться по его стоимости, на нее никак не влияет сумма аванса, ни выбранная схема погашения стоимости имущества, взятого в аренду (лизинг).

Ставка по кредиту в первую очередь будет зависеть от суммы кредитования, срока погашения, аналогичных ставок кредитных организаций-конкурентов в сфере предоставления кредитных услуг.

К примеру кредитные программы банков очень различаются и зависят от многих факторов (основная информация по предоставлению кредитных услуг для физических и юридических лиц отображается на сайтах банков).

Как правильно рассчитать лизинг

Для этого можно воспользоваться специальным лизинговым калькулятором.

Достаточно выбрать:

  • объект лизинга — вид основных фондов;
  • срок лизинга;
  • общую стоимость объекта кредитования;
  • указываем предлагаемый процент по кредитованию финансовой организацией;
  • первоначальный взнос;
  • размер амортизации (%);
  • единоразовая комиссия.

Схему начисления процентов можно выбрать: стандартную, ануитентную или прискоренную амортизацию.

В результате узнаем интересующие показатели по переплате:

  • общая сумма выплат (в том числе и проценты);
  • общая стоимость арендуемых основных фондов;
  • комиссию;
  • остаток стоимость арендуемого объекта.

Различные лизинговые компании и банки предоставляют индивидуальные условия лизинга для своих клиентов, поэтому процент, комиссия, суммы выплат напрямую зависят от многих факторов касательно объекта кредитования.

Особенности лизинга для юридических лиц

Для юридических лиц кредитные организации могут предоставлять более гибкие и лояльные условия лизинга, практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту.

К тому же у лизинговых компаний очень выгодные условия по сравнению с условиями банков (но это тоже очень индивидуальное и зависит от многих показателей).

Юридическим лицам в целях развития бизнеса и приобретения основных фондов лизинг — один из самых выгодных условий кредитования и имеет много преимуществ по сравнению с оформлением кредита:

  • более низкий процент кредитования;
  • гибкие условия;
  • аренда на выгодных условиях с дальнейшим правом выкупа;
  • не учитывается различные внешние факторы (где зарегистрирована компания, не требуется залог и т.д);
  • экономия при уплате налогов.

Каждый сам может самостоятельно остановить выбор, как на кредите, так и на лизинге.

Нужно только все очень хорошо просчитывать (сумму кредита, сроки погашения, % и т.д), учитывая индивидуальные особенности, этапы функционирования бизнеса, возможные инвестиции и окупаемость кредитования в целом.

Если у Вас есть вопросы, получите бесплатную консультацию прямо сейчас

Выводы TheDifference.ru

  1. Банковский кредит направлен на пополнение основных и оборотных средств, лизинг же — исключительно на пополнение основных средств.
  2. Кредит выдается в виде денежных средств, лизинг же является товарным кредитом
  3. Имущество, приобретенное в кредит, отражается на балансе предприятия. Имущество, приобретенное в лизинг, отражается на балансе лизингодателя.

В чем основные отличия

Преимущества имеет и лизинг, и кредит, просто они разные. Главный плюс лизинга – это налоговые льготы. Они существуют во всем мире и являются мощным механизмом регулировки экономики. К основным отличиям относят:

  1. При оформлении лизинга первоначальный взнос зачастую отсутствует.
  2. В случае с лизингом, можно оформить отсрочку в погашении. Если речь идет о закупке оборудования для предприятия, то можно ввести его в эксплуатацию и на полученную прибыль погашать задолженность. Такая рассрочка является весьма выгодной для предпринимателей.
  3. Многие регионы России поддерживают различные программы, направленные именно на развитие лизинга, а значит, предлагают льготные условия оформления и погашения.
  4. Основное преимущество кредита – это более низкие процентные ставки.

Читайте также: Как работает лизинг и что он собой представляет

Преимущества лизинговых схем

Часто лизинг выбирают, когда речь идет о покупке авто или открытии собственного бизнеса. Тут прослеживается заметная разница с кредитом: она состоит в разных условиях предоставления займа. В чем же особенности такого вида кредитной сделки? Можно выделить следующие актуальные положения:

  • в отличие от требований банков, лизинговые условия гораздо доступнее по условиям;
  • договор помогает оптимизировать налоговые обязанности и схемы. Это справедливо, потому что клиент лизинговых компаний не платят налог на имущество и налог на транспорт, а также реально снизить налог на прибыль;
  • если во время сделки приобретается имущество, то к нему применяют коэффициент ускоренной амортизации. Если речь идет об обычном кредите, то амортизация тут является самой обычной;
  • оформленный договор позволяет не забирать значительные суммы из начального и стартового капитала, которые нужны для подъема бизнеса.

Читайте также: Положительные и отрицательные стороны лизинга для физических лиц

Если в случае с кредитом, пока долг не будет выплачен, имущество или недвижимость нельзя считать выкупленным, то с лизингом все наоборот. Как только договор оформлен – владельцем становится лизингополучатель. Если он выплатит необходимую стоимость аренды, имущество полностью переходит к нему. Если нет – то возвращается к лизингодателю. Однако клиент все равно несет ответственность за пользование имуществом, его сохранность или порчу.

Анализ рынка показывает, что хоть проценты являются более высокими в случае удачной сделки, они обходятся организации или физическому лицу дешевле кредита. Речь тут в гибких сроках выплат и возможности рассрочки. Да и расчет более понятен, можно не беспокоиться о завышенных ставках. Каждый сам может рассчитать по известному механизму все финансовые потоки, задействованные во время оформления сделки. Конечно, в каждом договоре могут быть свои скрытые мотивы, однако в случае с кредитом, банки порой могут ставить совсем рабские условия погашения.

Для посетителей нашего сайта действует уникальное предложение — вы можете получить бесплатную консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Рассказать друзьям:

В Мой Мир

Нравится

Рекомендуем прочитать:

Что такое инвестиции, в чем их необходимость?Брокерские услуги: что это такое и для чего нужныЧто такое ПИфы, и как на них заработать денегКак можно получить кредит с большой кредитной нагрузкой

Основные характеристики автокредита

Кредитование является достаточно изученным способом покупки автомобилей в России. Есть у него ряд положительных моментов, но имеются и некоторые минусы. Ключевым моментом автокредитования является оформление транспортного средства в собственность. Сразу после сделки в банке автомобилист становится полноправным владельцем машины. В технический паспорт разрешается вписать в качестве владельцев также членов семьи, которые сядут за руль этого автомобиля.

После оформления автокредита хозяину авто выдаются все документы за исключением паспорта автомобиля (ПТС). Его обычно хранят в том отделении, где выдавался денежный заем. В свидетельстве о регистрации указывается то финансовое учреждение, которое стало кредитором.

Плюсы автокредита

Кредитование нового автомобиля имеет несколько положительных моментов:

  • достаточно невысокий стартовый взнос;
  • машина становится собственностью;
  • несколько схем выплаты по кредиту (с ежемесячным уменьшением платежа или выплата равными долями);
  • низкая госпошлина за нотариальное подтверждение договора автокредитования;
  • относительно длительный срок погашения (5-7 лет);
  • возможность обслуживания машины в разных СТО;
  • возможность получения автостраховки у любых агентов;

Недостатки кредита

Некоторые моменты автокредитования сдерживают порыв будущих автовладельцев:

  • кредитополучатель должен получать высокую и официальную зарплату;
  • стаж работы по последнему месту занятости должен составлять не менее 3-6 месяцев;
  • заемщик должен иметь прописку в том же регионе, где покупается машина;
  • страховой полис на кредитную машину оформляется за деньги владельца;
  • банк может повысить процентную ставку при скачке валют;
  • обязательное информирование кредитодателя обо всех изменениях в жизни автовладельца (смена работы, места жительства, расторжение брака). В противном случае банк может применить серьезные штрафные санкции на своего клиента.

При оформлении автокредита следует внимательно изучать все документы. Нередко мелким шрифтом в договоре значатся скрытые комиссионные сборы или другие дополнительные платежи.

В последнее время наблюдается определенный прогресс в автокредитовании. Появились партнерские программы, в них задействованы такие заинтересованные стороны, как банк, страховая компания и автосалон. В этом случае покупка машины будет сопровождаться не только оформлением кредитного договора, но и получением скидок на страховку и техническое обслуживание.

Покупка автомобиля в лизинг

Многие автомобилисты считают, что машина в лизинг является чрезвычайно сложной процедурой, которая доступна только юридическим лицам. В этом суждении есть доля правды, т. к. данный вид покупки достаточно выгоден юридическим лицам. Машина, по сути, берется на определенный срок, после чего она может быть возвращена лизинговой компании с последующим получением нового авто.

Сегодня многие финансово-кредитные учреждения России предлагают физическим лицам также оформить автомобиль по новой схеме.Преимущества и недостатки лизинга выглядят следующим образом.

Основные достоинства

Чтобы привлечь к лизингу больше клиентов, финансисты предлагают им целый набор заманчивых услуг:

  • при оформлении сделки автомобилисту придется собрать меньше документов, на чем можно сэкономить некоторую сумму денег;
  • отличие лизинга от кредита кроется в отсутствии неприятных дополнительных комиссионных сборов и платежей;
  • оформление страховых полюсов, проведение технических осмотров, регистрация автомобиля в государственной автоинспекции производится за счет лизинговой компании;
  • заключить договор с финансовым учреждением можно в течение 2 часов, чем отличается лизинг от кредита в лучшую сторону;
  • плановый техосмотр машины будет ниже, чем у кредитного авто;
  • финансовое учреждение может предоставить клиенту отсрочку платежа, если у последнего нет достаточной суммы на погашение займа.

Недостатки лизинга

У данного вида приобретения автомобиля есть и ряд неприятных моментов:

  • процентная ставка выше, чем при автокредитовании;
  • первоначальный взнос также более высокий;
  • оформление сделки в нотариальной конторе обойдется дороже;
  • возвращать заем придется в более короткие сроки (3-5 лет);
  • владеть автомобилем до окончательного погашения долга будет фактически лизинговая компания, а автомобилист станет только арендатором.

При малейшем отклонении от требований договора финансовое учреждение может расторгнуть соглашение. Такие санкции грозят автолюбителю за

  • просрочку платежа более чем на месяц;
  • неправильное хранение автомобиля;
  • нарушение условий эксплуатации (сдача в аренду, использование в качестве такси);
  • нарушение требований страхового полиса.

Очевидно, что преимущества и недостатки лизинга также достаточно неоднозначны. Поэтому следует хорошенько взвесить свои возможности, прежде чем поставить подпись в соответствующем договоре.

Приобретение автомобиля в лизинг в нашей стране пока не получило должного распространения. Однако со временем конкуренция на данном направлении заставит финансовые учреждения идти на уступки, предлагать новые заманчивые услуги. Тогда лизинговых автомобилей станет значительно больше, а автолюбителей не будет настораживать такой способ покупки новой машины.

Кредит и лизинг — есть ли разница?

Предмет договора — вот чем отличается лизинг от кредита. В первом случае — это имущество, во втором — денежные средства. И кредит, и лизинг предполагает быстрое получение желаемого с последующим возвратом денежных средств с процентами. Однако если взять кредит можно практически на что угодно (авто, квартиру, бизнес, поездку за границу), то во втором случае реально оформить только какое-то имущество, и это будет прописано в договоре.Преимущества и недостатки лизинга

Лизинг в России появился сравнительно недавно, лишь в 80 годах прошлого столетия, а на законодательном уровне стал регулироваться только к началу 2000-х. По-другому лизинг называют финансовой арендой.

Конечно, чаще всего в лизинг покупают либо автомобили (актуально для физических лиц), либо средства производства (это делают юридические лица). Физические лица смогли получать выгоду от лизинга только с 2011 г. Процедура до сих пор находится на начальной стадии своего развития, т. к. лизинговых компаний все ещё не так много для удовлетворения спроса на услугу.

Кредитование уже полностью изучено потребителем: нужно взять деньги в банке под процент и купить то, что требуется. Затем каждый месяц необходимо платить некую сумму в банк. И так происходит до тех пор, пока не будет выплачено все полностью.

Суть финансовой аренды практически такая же, как у кредита, однако между заемщиком и кредитной организацией встаёт ещё и лизингодатель. Все основные права на средство, приобретённого посредством финансовой аренды, принадлежат ему. Вот именно в этом разница между кредитом и финансовой арендой. Клиент вносит лизинговые платежи до полного выкупа средства, а за арендодателем (лизинговой компанией) сохраняется право проверять, как пользуется средством лизингополучатель.Кредитование

Может показаться, что лизинг похож на аренду, но различие всё-таки есть. Последняя может быть оформлена на любой период, а договор финансовой аренды — на время, составляющее примерно 50% от срока полной амортизации средства, иначе кредитная организация будет работать себе в убыток.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: